الحد الائتماني
ما هو حد الائتمان؟
يشير مصطلح "حد الائتمان" إلى الحد الأقصى للمبلغ الذي تسمح لك جهة إصدار بطاقة الائتمان باقتراضه من حد الائتمان الخاص بك. يتم تحديده من خلال عدة عوامل ، بما في ذلك دخلك ووضعك المالي العام.
تعريف أعمق
في كل مرة يوافق فيها مُصدر بطاقة الائتمان على بطاقة ائتمان ، فإنه يضع حدًا لمقدار ما يمكنك إنفاقه. هذا يسمى حد الائتمان الخاص بك. بمجرد أن تصل إلى حد الائتمان الخاص بك ، لا يمكنك استخدام بطاقتك حتى تسدد رصيدك بما يكفي لاستخدامها كلها أو بعضها. قد تسمح لك بعض بطاقات الائتمان بتجاوز الحد الخاص بك ولكنها ستفرض رسومًا جزائية تتجاوز الحد الأقصى.
يقرر المقرضون مقدار الحد الائتماني الذي يمنحك إياه من خلال تقييم صورتك المالية بالكامل. يتضمن هذا الدخل الذي قمت بإدراجه في طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك ، بالإضافة إلى العوامل المتعلقة بالائتمان مثل تاريخك الائتماني ومقدار الدين لديك بالفعل. يتضمن هذا مقدار الديون التي تحملها مقارنةً بمقدار الائتمان المتاح لديك.
بالنسبة للائتمان المدعوم بضمانات (على سبيل المثال ، خط حقوق الملكية العقارية) ، سيؤسس المُقرض حد الائتمان على مقدار الأسهم التي لديك في المنزل.
لم يتم تعيين حد الائتمان الخاص بك في حجر. في الواقع ، قد تتغير عدة مرات خلال الوقت الذي تمتلك فيه البطاقة. إذا بقيت في وضع جيد مع المُقرض ، فقد يقوم تلقائيًا برفع حد الائتمان الخاص بك بشكل دوري.
مثال حد الائتمان
إذا منحتك جهة إصدار بطاقة الائتمان حدًا ائتمانيًا يبلغ 2500 دولار ، فهذا هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك تحصيله من البطاقة في أي وقت. إذا أنفقت 1900 دولار على بطاقتك ، فسيكون لديك 600 دولار يمكنك إنفاقها ، دون تكبد أي عقوبة أو عدم القدرة على تحصيل المزيد من الرسوم على البطاقة.
يتم احتساب الفوائد ورسوم التمويل أيضًا ضمن حد الائتمان. لذلك ، إذا كنت تحمل رصيدًا وتراكم فائدة ، فسيؤدي ذلك إلى تقليل المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على البطاقة. على سبيل المثال ، إذا كانت رسوم التمويل الخاصة بك 18 دولارًا ، فسيكون لديك 582 دولارًا متاحًا للإنفاق على بطاقتك.
يسلط الضوء
يشير مصطلح "حد الائتمان" إلى الحد الأقصى لمبلغ الائتمان الذي تقدمه مؤسسة مالية للعميل باستخدام بطاقة ائتمان أو حد ائتمان.
عادةً ما يضع المقرضون حدودًا ائتمانية بناءً على تقرير ائتمان المستهلك.
يمنح المقرض عمومًا للمقترضين ذوي المخاطر العالية حدود ائتمان أقل لأنهم يفتقرون إلى رأس المال والقدرة على سداد الديون. عادةً ما يتلقى المدينون ذوو المخاطر المنخفضة حدود ائتمان أعلى تمنحهم مرونة أكبر عند الإنفاق.
التعليمات
ما هو حد الائتمان؟
حد الائتمان هو مقدار الائتمان غير المضمون أو المضمون الذي يمنحه المُقرض للمقترض من خلال وسيلة قرض متجدد مثل بطاقة الائتمان أو خط الائتمان الشخصي أو خط ائتمان لشراء منزل. يمنح المقرضون حدودًا ائتمانية بناءً على عوامل متعددة ، بما في ذلك درجة الائتمان للمقترض وأنواع الائتمان الأخرى التي يمتلكونها والدخل وسجل الدفع في الوقت المحدد.
ما هي درجة الائتمان؟
درجة الائتمان هي قيمة محسوبة تعمل بمثابة وكيل للجدارة الائتمانية للمقترض أو قدرته واحتمال قيامه بسداد أي ديون في الوقت المحدد وفقًا لشروط اتفاقية القرض. يتم إنشاء درجات الائتمان من قبل وكالات إعداد التقارير الائتمانية مثل Experian أو Equifax أو TransUnion وتستخدم الصيغ التي تعين الأوزان والقيم لعوامل مثل تاريخ الدفع والمبالغ المستحقة وطول تاريخ الائتمان واستخدام الائتمان. درجات الائتمان ليست هي نفسها تقارير الائتمان ، والأخيرة هي مجرد سجلات لأنواع حسابات الائتمان والحالة التي يتم الإبلاغ عنها لمكاتب الائتمان من قبل المقرضين.
ما هو الرصيد المتاح؟
الائتمان المتاح هو ببساطة الجزء غير المستخدم من الحد الائتماني للمقترض في أي وقت. لذلك ، إذا كان لدى شخص ما حد ائتماني إجمالي قدره 10000 دولار على بطاقته الائتمانية أو حد ائتمانه الشخصي وقد استخدم بالفعل 5000 دولار ، فسيكون لديه المبلغ المتبقي وهو 5000 دولار كائتمان متاح يمكنه الوصول إليه. يمكن أن يتقلب الرصيد المتاح طوال دورة الفوترة بناءً على استخدام الحساب. عكس الائتمان المتاح هو مستوى استخدام الائتمان - الذي يتتبع النسبة المئوية لحد الائتمان المستخدم في أي وقت معين.
