التأمين الشامل على الحياة المرتبط بحقوق الملكية
ما هو التأمين الشامل على الحياة المفهرس بحقوق الملكية؟
التأمين الشامل على الحياة المرتبط بالأسهم هو نوع من بوليصة التأمين الدائم على الحياة التي تربط تراكمها بمؤشر سوق الأوراق المالية. إنها أكثر تعقيدًا من الأشكال الأخرى لوثائق التأمين الدائم على الحياة وقد يرغب المستثمرون المحتملون في الحصول على إرشادات حول كيفية عمل هذه السياسة قبل الالتزام بها.
إن التأمين الشامل على الحياة المرتبط بالأسهم ، مثل جميع أنواع التأمين الشامل على الحياة ، يبني قيمة نقدية يمكن للمؤمن عليه الاقتراض مقابلها ، والاستثمار بها واستخدامها لتغطية الزيادات في تكلفة التأمين ، مما قد يلغي مدفوعات الأقساط من الجيب إذا كانت القيمة النقدية تجاوز الزيادات في تكاليف التأمين.
فهم التأمين الشامل على الحياة المفهرس بحقوق الملكية
على عكس التأمين الشامل المتغير على الحياة ، والذي يسمح لحاملي وثائق التأمين باستثمار جزء من القيمة النقدية في مجموعة من الصناديق والأسهم ذات ملفات تعريف مختلفة للمخاطر ، يوفر التأمين الشامل على الحياة المفهرس بالأسهم لحاملي الوثائق الفرصة لوضع القيمة النقدية في حساب مؤشر الأسهم ، التي تدفع فائدة وفقًا لمؤشر السوق دون استثمار الأموال فعليًا في السوق.
في حالة زيادة مؤشر السوق ذي الصلة ، تزداد القيمة النقدية المؤجلة للضريبة للسياسة وفقًا لمعدل المشاركة. على سبيل المثال ، إذا ارتفع مؤشر السوق بنسبة 5٪ وبلغت نسبة المشاركة 50٪ ، فإن القيمة النقدية ستزداد بنسبة 2.5٪ أو 50٪ بنسبة 5٪.
لا يحتاج حاملو الوثائق إلى اختيار حساب واحد لإيداع تراكمات القيمة النقدية فيه. يمكنهم تخصيص الأموال لعدة حسابات ، والتي تربط العوائد بمؤشرات مختلفة أو بسعر فائدة ثابت ، في نسبة من اختيارهم. كما هو الحال مع جميع وثائق التأمين على الحياة الشاملة ، تجمع شركة التأمين أي قيمة نقدية متبقية لنفسها وتدفع فقط تعويض الوفاة عند وفاة المؤمن عليه.
إيجابيات وسلبيات التأمين الشامل على الحياة المفهرس بحقوق الملكية.
تقدم بوالص التأمين الشامل على الحياة المفهرسة بالأسهم بعض مزايا التأمين الشامل المتغير على الحياة دون المخاطرة بشغل مناصب في سوق الأوراق المالية. على سبيل المثال ، إذا انخفض السوق ، فلن تنخفض معه القيمة النقدية لبوليصة التأمين الشامل على الحياة المفهرسة بالأسهم. إنه ببساطة لن يرتفع. ومع ذلك ، يمكن أن تنخفض القيمة النقدية لمثل هذه السياسة إذا تجاوزت مدفوعات الأقساط الفائدة.
التأمين الشامل على الحياة المفهرسة بالأسهم جذابة بسبب أقساطها المنخفضة نسبيًا ، والقيمة النقدية التي تزيد الضرائب المؤجلة ، ومزايا الوفاة الدائمة.
من ناحية أخرى ، فإن معدل المشاركة (النسبة المئوية للزيادة في السوق التي تنمو بها القيمة النقدية) عادة ما يكون أقل من 100٪ ، مما يعني أن القيمة النقدية ستنمو بشكل أبطأ من السوق ككل.
علاوة على ذلك ، فإن بوالص التأمين الشامل على الحياة المفهرسة بالأسهم هي شكل من أشكال التأمين المتقدم على الحياة ، وهي وسيلة معقدة للتأمين على الحياة يصعب تفسيرها أو فهمها. يجب على المستثمرين الرجوع إلى احتياجاتهم الفريدة وقابليتهم للتأمين عند اتخاذ قرار بشأن شراء بوليصة تأمين على الحياة مرتبطة بأسهم الأسهم.
بالنسبة للمهتمين بخطة التأمين الشامل على الحياة المفهرسة بالأسهم كاستثمار ، لا يزال من المهم إجراء بحث شامل عن أي شركة يتم النظر فيها للحصول على أفضل بوليصة تأمين شامل على الحياة متاحة حاليًا.
يسلط الضوء
مع سياسة الحياة المقيدة بأسهم الأسهم ، ترتفع القيمة النقدية مع تحقيق مكاسب في مؤشر السوق ذي الصلة.
إذا انخفض السوق ، فلن تنخفض معه القيمة النقدية - لن ترتفع القيمة النقدية ببساطة.
يعتبر التأمين الشامل على الحياة المرتبط بالأسهم أكثر تعقيدًا من الأشكال الأخرى للتأمين على الحياة ولا يقدم أي ضمانات لعوائد السوق.
يميل هذا النوع من البوليصة إلى الحصول على أقساط أقل من الأشكال الأخرى للتأمين على الحياة بالكامل.
