دفع تعويضات الحياة المشتركة
ما هو دفع تعويضات الحياة المشتركة؟
يشير مصطلح دفع تعويضات الحياة المشتركة إلى هيكل دفع للمعاشات التقاعدية وخطط التقاعد حيث يستمر الزوج الباقي على قيد الحياة في تلقي الدخل بعد وفاة صاحب الحساب. يتناقض ذلك مع مدفوعات الحياة الفردية ، والتي تنتهي المدفوعات الخاصة بها بوفاة صاحب الحساب. يُعرف هذان الخياران للدفع أيضًا باسم المعاشات المشتركة والناجية والحياة الفردية.
كيف تعمل مدفوعات الحياة المشتركة
مع دفع تعويضات الحياة المشتركة ، سيدفع المعاش التقاعدي أو خطة التقاعد الأخرى أولاً مزايا لصاحب الحساب ثم ينتقل إلى الزوج إذا كان الزوج على قيد الحياة. نظرًا لأنه من المرجح أن يدفع المعاش التقاعدي مزايا لفترة أطول من الوقت ، فستكون المزايا أقل مما كان سيحصل عليه صاحب الحساب لو اختار دفع تعويضات لمدى الحياة.
ومع ذلك ، فإن صاحب الحساب لديه تأكيد على أن الزوج / الزوجة سيظل لديها الأموال القادمة بعد وفاتها. في بعض الحالات ، يمكن أن يكون الناجي شخصًا آخر غير الزوج.
في كثير من الحالات ، يكون خيار الحياة المشتركة هو التقصير المطلوب قانونًا لأصحاب الحسابات المتزوجين ، ولا يمكنهم اختيار خيار الحياة الفردية إلا إذا وافق الزوج على ذلك كتابةً. قد يوافق الزوج ، على سبيل المثال ، إذا كان لديه دخل تقاعد كافٍ خاص به.
غالبًا ما يكون لأصحاب الحسابات وأزواجهم العديد من خيارات الحياة المشتركة للاختيار من بينها. على سبيل المثال ، قد يكونوا قادرين على اختيار دفع تعويضات للناجي بنفس المبلغ الذي كان يتلقاه صاحب الحساب أو ، بشكل أكثر شيوعًا ، دفعة تمثل 50٪ أو 75٪ من هذا المبلغ. سيؤثر الخيار الذي يختارونه أيضًا على عائد صاحب الحساب - فكلما زاد العائد المستقبلي للزوج ، انخفض عائد صاحب الحساب.
على الرغم من أن مدفوعات الحياة المشتركة تشير إلى خطط المعاشات التقاعدية ، إلا أن هناك نوعًا من بوليصة التأمين على الحياة تسمى الحياة المشتركة.
ما هو التأمين المشترك على الحياة؟
لا ينبغي الخلط بين مدفوعات الحياة المشتركة في خطط التقاعد والتأمين المشترك على الحياة. نوع غير شائع نسبيًا من بوليصة التأمين ، يغطي التأمين المشترك على الحياة شخصين ، عادة ما يكون زوجين ، بدلاً من شخص واحد.
يمكن هيكلة هذه السياسات بعدة طرق. تؤتي ثمار سياسة أول من يموت عندما يموت أي شخص. قد يكون ذلك مفيدًا في حالة الأسرة الشابة ، حيث يعمل شخص واحد خارج المنزل والآخر هو والد يقيم في المنزل. إذا مات أحدهما أو الآخر ، فقد تواجه الأسرة مصاعب مالية ، إما لأنه لم يعد لديها نقود تأتي من الزوج العامل أو لأن الناجية يجب عليها الآن أن تدفع لشخص ما للقيام بالعمل الذي كان ينجزه في السابق في المنزل. شريك. ومع ذلك ، يمكن أن تخدم سياستان منفصلتان وفردية نفس الغرض مثل السياسة المشتركة.
النوع الآخر من التأمين المشترك على الحياة هو التأمين الثاني على الموت ، والذي يدفع تعويض الوفاة للمستفيدين من البوليصة عند وفاة حاملي الوثيقة.
على الرغم من أن سياسات الحياة المشتركة قد تكون أقل تكلفة من سياستين فرديتين ، إلا أنها تأتي أيضًا بمخاطر إضافية ، بما في ذلك ما يحدث إذا قرر الزوجان الطلاق.
يسلط الضوء
دفع تعويضات الحياة المشتركة هو هيكل دفع للمعاشات التقاعدية وخطط التقاعد الأخرى التي توفر الدخل لشخص ثان ، عادة الزوج ، بعد وفاة صاحب الحساب.
هيكل المدفوعات البديل هو دفع تعويضات لمرة واحدة.
غالبًا ما تكون مدفوعات الحياة المشتركة هي الخيار المطلوب قانونًا ما لم يتنازل الزوج عن حقه في المعاش كتابةً.
