Versicherungsprämie

Was ist eine Versicherungsprämie?

Eine Versicherungsprämie ist der Geldbetrag, den eine Privatperson oder ein Unternehmen für eine Versicherungspolice zahlt. Versicherungsprämien werden für Policen gezahlt, die Kranken-, Auto-, Hausrat- und Lebensversicherungen abdecken. Einmal verdient, ist die Prämie Einkommen für die Versicherungsgesellschaft. Es stellt auch eine Haftung dar, da der Versicherer für Ansprüche aus der Police aufkommen muss. Die Nichtzahlung der Prämie für die Einzelperson oder das Unternehmen kann zur Kündigung der Police führen.

Wie eine Versicherungsprämie funktioniert

Wenn Sie eine Versicherung abschließen, berechnet Ihnen Ihr Versicherer eine Prämie. Dies ist der Betrag, den Sie für die Police bezahlen. Versicherungsnehmer können aus mehreren Optionen zur Zahlung ihrer Versicherungsprämien wählen. Einige Versicherer gestatten dem Versicherungsnehmer, die Versicherungsprämie in Raten zu zahlen – monatlich oder halbjährlich –, während andere möglicherweise eine vollständige Vorauszahlung verlangen, bevor der Versicherungsschutz beginnt.

Der Preis der Prämie hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter:

• Die Art der Deckung

• Ihr Alter

• Die Gegend, in der Sie leben

• Alle Ansprüche, die in der Vergangenheit eingereicht wurden

• Moralisches Risiko und Adverse Selection

Zusätzlich zur Prämie können zusätzliche Gebühren an den Versicherer zu zahlen sein, einschließlich Steuern oder Servicegebühren.

Autoversicherung

Beispielsweise kann in einer Autoversicherungspolice die Wahrscheinlichkeit, dass ein Anspruch gegen einen jugendlichen Fahrer erhoben wird, der in einem städtischen Gebiet lebt, höher sein als gegen einen jugendlichen Fahrer in einem Vorortgebiet. Generell gilt: Je größer das damit verbundene Risiko, desto teurer die Versicherungspolice (und damit die Versicherungsprämien).

Lebensversicherung

Bei einer Lebensversicherung bestimmt das Alter, in dem Sie mit dem Versicherungsschutz beginnen, zusammen mit anderen Risikofaktoren (z. B. Ihrem aktuellen Gesundheitszustand) Ihre Prämienhöhe. Je jünger Sie sind, desto niedriger fallen in der Regel Ihre Prämien aus. Umgekehrt zahlen Sie mit zunehmendem Alter auch mehr Prämien an Ihre Krankenkasse ein.

Wie Prämien berechnet werden

Die Versicherungsprämien können sich nach Ablauf der Versicherungsdauer erhöhen. Der Versicherer kann die Prämie für in der Vorperiode geltend gemachte Ansprüche erhöhen, wenn sich das mit dem Angebot einer bestimmten Versicherungsart verbundene Risiko oder die Kosten für die Bereitstellung des Versicherungsschutzes erhöhen.

Versicherungsunternehmen beschäftigen im Allgemeinen Versicherungsmathematiker , um Risikoniveaus und Prämienpreise für eine bestimmte Versicherungspolice zu bestimmen. Das Aufkommen ausgefeilter Algorithmen und künstlicher Intelligenz verändert die Preisgestaltung und den Verkauf von Versicherungen grundlegend. Es gibt eine aktive Debatte zwischen denen, die sagen, dass Algorithmen in Zukunft menschliche Aktuare ersetzen werden, und denen, die behaupten, dass der zunehmende Einsatz von Algorithmen eine stärkere Beteiligung menschlicher Aktuare erfordern und den Beruf auf eine „nächste Stufe“ bringen wird.

Versicherer verwenden die Prämien, die ihnen von ihren Kunden und Versicherungsnehmern gezahlt werden, um Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit den von ihnen gezeichneten Policen abzudecken. Sie können auch in die Prämie investieren, um höhere Renditen zu erzielen. Dies kann einige Kosten für die Bereitstellung von Versicherungsschutz ausgleichen und einem Versicherer helfen, seine Preise wettbewerbsfähig zu halten.

Während Versicherungsunternehmen in Vermögenswerte mit unterschiedlichen Liquiditäts- und Renditeniveaus investieren können, müssen sie jederzeit ein bestimmtes Liquiditätsniveau aufrechterhalten. Staatliche Versicherungsaufsichtsbehörden legen die Anzahl der liquiden Mittel fest, die erforderlich sind, um sicherzustellen, dass Versicherer Ansprüche bezahlen können.

Besondere Überlegungen

Die meisten Verbraucher finden, dass das Einkaufen der beste Weg ist, um die günstigsten Versicherungsprämien zu finden. Sie können sich bei den einzelnen Versicherungsunternehmen selbst umsehen. Und wenn Sie nach Angeboten suchen, können Sie dies ganz einfach selbst online tun.

Beispielsweise erlaubt der Affordable Care Act (ACA) nicht versicherten Verbrauchern, sich auf dem Marktplatz nach Krankenversicherungspolicen umzusehen. Bei der Anmeldung benötigt die Website einige grundlegende Informationen wie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Adresse und Ihr Einkommen sowie die persönlichen Informationen aller anderen Personen in Ihrem Haushalt. Sie können aus mehreren Optionen wählen, die je nach Ihrem Heimatstaat verfügbar sind – jede mit unterschiedlichen Prämien, Selbstbehalten und Zuzahlungen – der Versicherungsschutz ändert sich je nach dem von Ihnen gezahlten Betrag.

Die andere Möglichkeit besteht darin, zu versuchen, einen Versicherungsagenten oder -makler zu kontaktieren. Sie arbeiten in der Regel mit verschiedenen Unternehmen zusammen und können versuchen, Ihnen das beste Angebot zu unterbreiten. Viele Makler können Sie mit Lebens-, Auto-, Haus- und Krankenversicherungen verbinden. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass einige dieser Makler möglicherweise durch Provisionen motiviert sind.

Höhepunkte

• Versicherungsprämien werden für Policen gezahlt, die Kranken-, Auto-, Hausrat- und Lebensversicherungen abdecken.

• Die Nichtzahlung der Prämie seitens der Privatperson oder des Unternehmens kann zur Kündigung der Police und zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.

• Einige Prämien werden je nach Police vierteljährlich, monatlich oder halbjährlich gezahlt.

• Sich nach Versicherungen umzusehen, kann Ihnen dabei helfen, erschwingliche Prämien zu finden.

• Eine Versicherungsprämie ist der Geldbetrag, den eine Privatperson oder ein Unternehmen für eine Versicherungspolice bezahlen muss.

FAQ

Was ist ein Versicherungsmathematiker?

Ein Aktuar bewertet und verwaltet die Risiken von Finanzinvestitionen, Versicherungspolicen und anderen potenziell riskanten Unternehmungen. Versicherungsmathematiker bewerten finanzielle Risiken in bestimmten Situationen, hauptsächlich unter Verwendung von Wahrscheinlichkeit, Wirtschaftstheorie und Informatik. Die meisten Aktuare arbeiten bei Versicherungsunternehmen, wo ihre Risikomanagementfähigkeiten besonders bei der Bestimmung von Risikoniveaus und Prämienpreisen für eine bestimmte Versicherungspolice anwendbar sind.

Was machen die Versicherer mit den Prämien?

Versicherer verwenden die Prämien, die ihnen von ihren Kunden und Versicherungsnehmern gezahlt werden, um Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit den von ihnen gezeichneten Policen abzudecken. Einige Versicherer investieren in die Prämie, um höhere Renditen zu erzielen. Auf diese Weise können die Unternehmen einige Kosten für die Bereitstellung von Versicherungsschutz ausgleichen und einem Versicherer helfen, seine Preise auf dem Markt wettbewerbsfähig zu halten.

Welche Faktoren beeinflussen die Versicherungsprämien?

Versicherungsprämien hängen von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich der Art der Deckung, die vom Versicherungsnehmer erworben wird, dem Alter des Versicherungsnehmers, dem Wohnort des Versicherungsnehmers, der Schadenhistorie des Versicherungsnehmers sowie Moral Hazard und Adverse Selection. Die Versicherungsprämien können nach Ablauf der Versicherungsdauer steigen oder wenn sich das mit dem Angebot einer bestimmten Versicherungsart verbundene Risiko erhöht. Sie kann sich auch ändern, wenn sich die Deckungssumme ändert.