Versicherungsschutz
Was ist Versicherungsschutz?
Versicherungsschutz ist die Höhe des Risikos oder der Haftung,. die für eine natürliche oder juristische Person durch Versicherungsleistungen gedeckt ist. Versicherungsschutz wie Autoversicherungen, Lebensversicherungen oder exotischere Formen wie die Hole-in-One-Versicherung werden bei unvorhergesehenen Ereignissen von einem Versicherer ausgestellt.
Versicherungsschutz verstehen
Versicherungsschutz hilft Verbrauchern, sich finanziell von unerwarteten Ereignissen wie Autounfällen oder dem Verlust eines einkommensschaffenden Erwachsenen zu erholen, der eine Familie ernährt. Als Gegenleistung für diesen Versicherungsschutz zahlt der Versicherte eine Prämie an die Versicherungsgesellschaft. Der Versicherungsschutz und seine Kosten werden oft von mehreren Faktoren bestimmt.
Prämien sind eine Möglichkeit für die Versicherungsgesellschaft, Risiken zu managen. Wenn eine erhöhte Wahrscheinlichkeit besteht, dass eine Versicherungsgesellschaft für einen Anspruch Geld auszahlen muss, kann sie dieses Risiko durch die Erhebung einer höheren Prämie ausgleichen.
Beispielsweise verlangen die meisten Versicherer höhere Prämien für junge männliche Fahrer, da die Versicherer die Wahrscheinlichkeit, dass junge Männer in einen Unfall verwickelt werden, höher einschätzen als beispielsweise einen verheirateten Mann mittleren Alters mit langjähriger Fahrerfahrung.
Tipp
Versicherungsunternehmen verwenden den Underwriting-Prozess,. um Ihr Risiko zu bewerten, und verwenden die gesammelten Informationen, um Ihre Prämien festzulegen.
Hauptarten des Versicherungsschutzes
Es gibt verschiedene Arten von Versicherungsschutz, die jemand benötigen kann. Hier sind einige der gängigsten Möglichkeiten, sich und Ihr Eigentum zu versichern.
Autoversicherungsschutz
Die Kfz-Versicherung kann Sie im Falle eines Unfalls schützen. In allen 50 Bundesstaaten, mit Ausnahme von New Hampshire, müssen Fahrer über Mindestbeträge einer Haftpflichtversicherung verfügen. Dies umfasst sowohl die Haftpflichtversicherung für Personenschäden als auch die Haftpflichtversicherung für Sachschäden. Die Haftpflichtversicherung für Personenschäden übernimmt die medizinischen Kosten einer anderen Person, wenn diese bei einem Unfall verletzt wird, für den Sie verantwortlich sind. Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung zahlt für Schäden am Eigentum anderer, wenn Sie an einem Unfall schuld sind.
Je nachdem, wo Sie wohnen, müssen Sie möglicherweise auch Folgendes haben:
Deckung für nicht versicherte/unterversicherte Autofahrer
Kollisionsschutz
Krankenversicherungsschutz
Die Prämien für Autoversicherungen hängen in der Regel von der Fahrweise des Versicherten ab. Ein Rekord ohne Unfälle oder schwere Verkehrsverstöße kann zu einer niedrigeren Prämie führen. Fahrer mit Unfällen oder schweren Verkehrsverstößen können höhere Prämien zahlen. Da ältere Fahrer tendenziell weniger Unfälle haben als weniger erfahrene Fahrer, berechnen Versicherer in der Regel mehr für Fahrer unter 25 Jahren.
Wenn eine Person mit ihrem Auto zur Arbeit fährt oder normalerweise lange Strecken fährt, zahlt sie in der Regel mehr für die Autoversicherungsprämien, da ihre erhöhte Kilometerleistung auch ihre Unfallwahrscheinlichkeit erhöht. Wer weniger fährt, zahlt weniger.
Aufgrund höherer Vandalismusraten, Diebstähle und Unfälle zahlen Stadtfahrer höhere Prämien als diejenigen, die in Kleinstädten oder ländlichen Gebieten leben. Andere Faktoren, die von Staat zu Staat unterschiedlich sind, sind die Kosten und die Häufigkeit von Rechtsstreitigkeiten, Kosten für medizinische Versorgung und Reparaturen, die Prävalenz von Autoversicherungsbetrug und Wettertrends.
Tipp
Zu den Möglichkeiten, Geld bei Autoversicherungsprämien zu sparen, gehört das Erkundigen nach Rabatten für sichere Fahrer und das Bündeln von Deckungen mit Hausbesitzern oder anderen Arten von Versicherungen.
Lebensversicherungsschutz
Die Lebensversicherung soll Ihren Angehörigen im Todesfall ein gewisses Maß an finanzieller Sicherheit bieten. Diese Policen ermöglichen es Ihnen, einen Hauptbegünstigten und einen oder mehrere bedingte Begünstigte zu benennen, um im Falle Ihres Todes eine Todesfallleistung zu erhalten.
Die Risikolebensversicherung schützt Sie für einen bestimmten Zeitraum. Sie können beispielsweise eine Police mit einer Laufzeit von 20 oder 25 Jahren wählen. Eine dauerhafte Lebensversicherung deckt Sie ab, solange Ihre Prämien bezahlt werden, was effektiv zu einer lebenslangen Deckung führen kann. Eine dauerhafte Lebensversicherung kann es Ihnen auch ermöglichen, im Laufe der Zeit einen Barwert aufzubauen, den Sie bei Bedarf beleihen könnten.
Zu den Arten der dauerhaften Lebensversicherung gehören:
Ganzes Leben
Universelles Leben
Variables Leben
Variables universelles Leben
Bei beiden Arten von Lebensversicherungen (dh befristet oder unbefristet) können Sie die Höhe der Todesfallleistung wählen, die Ihre Begünstigten erhalten sollen, dh 500.000 USD, 1 Million USD oder sogar mehr. Zwischen der Risikolebensversicherung und der dauerhaften Lebensversicherung bietet die Risikolebensversicherung tendenziell niedrigere Prämienkosten, da Sie nur für einen festgelegten Zeitraum versichert sind.
Die Prämien können vom Alter des Versicherten und dessen Geschlecht abhängen. Da jüngere Menschen seltener sterben als ältere Menschen, zahlen jüngere Menschen in der Regel niedrigere Lebensversicherungskosten. Und da Frauen tendenziell länger leben als Männer, zahlen Frauen tendenziell niedrigere Prämien.
Wichtig
Riskante Verhaltensweisen wie ein potenziell gefährliches Hobby oder der Konsum von Drogen und Alkohol können zu höheren Lebensversicherungsprämien führen.
Gesundheit ist ein weiterer wichtiger Faktor bei der Bestimmung der Lebensversicherungskosten. Menschen mit guter Gesundheit zahlen in der Regel niedrigere Lebensversicherungsprämien. Beispielsweise ist das Sterberisiko für eine Person mit einer 30-Jahres-Police größer als das Sterberisiko für eine Person mit einer 10-Jahres-Police.
Chronische Krankheiten in der Vorgeschichte oder andere potenzielle Gesundheitsprobleme einer Person oder Familie, wie z. B. Herzerkrankungen oder Krebs, können zu höheren Prämien führen. Fettleibigkeit, Alkoholkonsum oder Rauchen können die Raten ebenfalls beeinflussen. Ein Antragsteller durchläuft in der Regel eine ärztliche Untersuchung, um festzustellen, ob er Bluthochdruck oder andere Anzeichen potenzieller Gesundheitsprobleme hat, die zu einem vorzeitigen Tod des Antragstellers und einem erhöhten Risiko für die Versicherungsgesellschaft führen können.
Tipp
Lebensversicherungen ohne Prüfung erlauben es Ihnen, die ärztliche Untersuchung zu überspringen, aber Sie zahlen möglicherweise höhere Prämienkosten.
Hauseigentümerversicherung
Die Wohngebäudeversicherung soll Sie vor finanziellen Verlusten schützen, die durch versicherte Vorfälle im Zusammenhang mit Ihrem Haus entstehen. Zum Beispiel deckt eine typische Hausratversicherung sowohl das Haus als auch seinen Inhalt ab, wenn:
Feuer
Diebstahl/Vandalismus
Blitz
Hagel
Wind
Ihre Police kann für Reparaturen an Ihrem Haus oder in extremen Fällen für den Wiederaufbau des Hauses aufkommen. Die Hausbesitzerversicherung kann auch den Ersatz verlorener oder beschädigter Gegenstände sowie den Ersatz oder die Reparatur zugehöriger Strukturen, wie einer Garage oder eines Lagerschuppens, bezahlen.
Die Versicherungsprämien für Hausbesitzer können vom Wert des Hauses, den Deckungssummen der Police und dem Standort des Hauses abhängen. Beispielsweise können Sie mehr bezahlen, um ein Haus zu versichern, das sich in einem Gebiet befindet, das für Hurrikane oder Tornados anfällig ist.
Wichtig
Übliche Versicherungspolicen für Hausbesitzer decken normalerweise keine Ereignisse wie Erdbeben oder Hochwasserschäden ab. Sie müssten eine separate Abdeckung erwerben, um gegen diese Szenarien geschützt zu sein.
Höhepunkte
Als Gegenleistung für den Versicherungsschutz ist die versicherte Person verpflichtet, die Prämien an die Versicherungsgesellschaft zu zahlen.
Die häufigsten Versicherungsarten sind die Autoversicherung, die Lebensversicherung und die Hausratversicherung.
Versicherungsschutz hilft Verbrauchern, sich finanziell von unerwarteten Ereignissen wie Autounfällen oder dem Verlust eines einkommensschaffenden Erwachsenen zu erholen, der eine Familie ernährt.
Versicherungsschutz bezieht sich auf die Höhe des Risikos oder der Haftung, die für eine natürliche oder juristische Person durch Versicherungsleistungen gedeckt ist.
