Zentralbank

Eine Zentralbank überwacht und verwaltet die Geldpolitik einer Nation. Es ist verantwortlich für die Kontrolle der Geldmenge eines Landes (durch die Ausgabe von Fiat-Währung) und für die Festlegung der Zinssätze. Einige ihrer erklärten Ziele sind die Vermeidung von Inflation, die Bekämpfung der Arbeitslosigkeit und die Stabilisierung des Währungssystems. Die Geldmenge einer Nation kann diese und andere wirtschaftliche Faktoren stark beeinflussen, und deshalb wenden sich Zentralbanken oft der Währungsmanipulation zu, wenn ein Land mit wirtschaftlichen Schwierigkeiten konfrontiert ist – als Versuch, die Wirtschaft zu stabilisieren.

In den Vereinigten Staaten fungiert die Federal Reserve Bank – die „Fed“ – als Zentralbank des Landes. Andere bemerkenswerte Zentralbanken auf der ganzen Welt sind die Europäische Zentralbank, die People's Bank of China und die Bank of England.

Zentralbanken existieren in den meisten Ländern der Welt. Sie verwenden verschiedene Methoden, um die Geldsysteme ihrer Nationen zusammen mit Geschäftsbanken zu verwalten. In den USA werden Geschäftsbanken, die als Teil des Federal Reserve System registriert sind, auch Mitgliedsbanken genannt. Einige gängige Methoden umfassen das Festlegen von Reserveanforderungen, das Anpassen von Bankzinssätzen und das Steuern von Offenmarktgeschäften.

Finanzielle Reserven

Reserven sind als Teil des Mindestreserve-Banksystems erforderlich, das die meisten Finanzinstitute international verwenden. Die Zentralbank ist für die Festlegung der Mindestreservepflicht für Geschäftsbanken verantwortlich, was bedeutet, dass diese Banken einen kleinen Prozentsatz des von ihren Kunden eingezahlten Geldes auf ihren Konten halten müssen, während sie mit dem Rest des Geldes weiterhin Kredite vergeben können.

Zinsen

Die Zentralbanken legen die Zinssätze fest, die den Mitgliedsbanken in Rechnung gestellt werden, wenn sie Kredite über kurzfristige Darlehen vergeben. Die Mitgliedsbanken sind dafür verantwortlich, Unternehmen und Verbrauchern Kredite für Hypotheken, Fahrzeuge, Geschäftserweiterung, Ausrüstung und andere große Anschaffungen anzubieten. Sie verkaufen auch Anleihen zu festgelegten Zinssätzen. Der Zinssatz der Zentralbank soll Geschäftsbanken bei ihrer Kreditvergabe leiten. Wenn die Zinsen niedrig sind, leihen Banken eher mehr Geld. Aber wenn die Zentralbank die Zinsen erhöht, verschärfen die Mitgliedsbanken ihre Kreditvergabepraktiken.

Offenmarktgeschäfte

Mitgliedsbanken verkaufen und kaufen Wertpapiere von der Zentralbank (z. B. Staatsanleihen und hypothekenbesicherte Wertpapiere). Wenn eine Zentralbank Wertpapiere von ihren Mitgliedsbanken kauft, gibt sie den Geschäftsbanken mehr Bargeld, das sie an ihre Verbraucher verleihen können. In den jüngsten Wirtschaftskrisen haben die Zentralbanken diese Methode verwendet, um durch quantitative Lockerung (QE) zur wirtschaftlichen Erholung beizutragen. Kurz gesagt, QE-Strategien „schufen“ neues Geld, indem sie den Finanzreserven einer Bank durch Kredite Währung hinzufügten.

Höhepunkte

Eine Zentralbank ist ein Finanzinstitut, das für die Überwachung des Geldsystems und der Geldpolitik einer Nation oder einer Gruppe von Nationen, die Regulierung ihrer Geldmenge und die Festlegung von Zinssätzen verantwortlich ist.
Eine Zentralbank kann für angeschlagene Finanzinstitute und sogar Regierungen ein Kreditgeber der letzten Instanz sein.
Die Zentralbanken erlassen die Geldpolitik, indem sie die Geldmenge und die Verfügbarkeit von Krediten lockern oder einschränken. Die Zentralbanken versuchen, die Wirtschaft eines Landes auf einem ausgeglichenen Kurs zu halten.
Eine Zentralbank stellt Anforderungen an die Kreditwirtschaft, wie z. B. die Höhe der Barreserven, die Banken gegenüber ihren Einlagen halten müssen.