Erwerbsunfähigkeitsversicherung (DI).

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Zusatzversicherung, die Versicherungsnehmer bei Arbeitsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall absichern soll. Erwerbsunfähigkeitsrenten bieten ein monatliches Einkommen, damit der Versicherungsnehmer die regelmäßigen Ausgaben decken kann, während er oder sie nicht arbeiten kann.

Tiefere Definition

Einer von vier Arbeitnehmern wird irgendwann dauerhaft arbeitsunfähig, was verheerende Folgen für die Finanzen einer Familie haben kann.

Es gibt drei Arten von Invaliditätseinkommensversicherungen: vom Arbeitgeber bereitgestellte Versicherungen, private Policen und staatliche Pläne wie Sozialversicherungs-Invaliditäts- und staatliche Invaliditätspläne.

Es gibt auch langfristige Invaliditätspolicen und kurzfristige Invaliditätspolicen. Kurzfristige Invaliditätspolicen decken normalerweise die ersten Wochen oder Monate ab, in denen der Versicherungsnehmer nicht arbeiten kann, aber nach einer bestimmten Zeit ablaufen. Kurzfristige Policen sind in der Regel nur über Arbeitgeber erhältlich.

Langfristige Policen bieten Versicherungsschutz nach einem bestimmten Zeitraum der Arbeitsunfähigkeit, dauern aber viel länger als kurzfristige Policen. Einige Arbeitgeber bieten langfristige Policen an, sie können aber auch einzeln erworben werden. Langfristige Berufsunfähigkeitsversicherungen können Jahre dauern und auf Ihre speziellen Bedürfnisse zugeschnitten werden. Die ideale Langzeitpolice schützt Sie bis zum 67. Lebensjahr.

Die Tarife der Langzeitinvaliditätsversicherung basieren auf demografischen Merkmalen wie Geschlecht, Alter und Beruf. Der Satz wird auch durch den Prozentsatz des Einkommens bestimmt, den der Versicherungsnehmer abdecken möchte.

Im Allgemeinen kosten diese Policen zwischen 1 Prozent und 3 Prozent des Gehalts des Versicherungsnehmers. Policen, die über einen Gruppenplan, wie z. B. den Plan eines Arbeitgebers, erworben werden, können günstiger sein.

Beispiel für eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Angenommen, Greg arbeitet als Softwareentwickler und verdient 100.000 US-Dollar pro Jahr. Er kauft eine langfristige Berufsunfähigkeitspolice, die ihm 80 Prozent seines Gehalts zahlt, wenn er arbeitsunfähig wird. Die Police kostet $150 pro Monat.

Zwei Jahre später erleidet Greg bei einem Skiunfall eine Kopfverletzung. Seine Genesung wird voraussichtlich lange dauern, und er kann nicht sofort wieder arbeiten. Vier Wochen nach Arbeitsunfähigkeit zahlt ihm seine Langzeit-Invalidenversicherung 80 Prozent seines Einkommens aus.

Nachdem seine langfristige Police beginnt, ihn zu bezahlen, kann er sich auf dieses Einkommen verlassen, um seine Ausgaben zu decken, bis er bereit ist, zur Arbeit zurückzukehren.

Höhepunkte

• Policen zahlen Leistungen für die kurz- oder langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung aus.

• Prämien basieren auf einer Reihe von Faktoren, einschließlich Alter und Beruf einer Person.

• Die DI-Versicherung ist über Arbeitgeber, die Sozialversicherungsverwaltung oder private Versicherungsunternehmen erhältlich.

• Die Berufsunfähigkeitsversicherung gewährt Versicherten ein Einkommen, wenn sie aufgrund eines Unfalls, einer Verletzung, einer Krankheit und/oder einer Invalidität nicht mehr arbeiten können.

• Policen zahlen die Leistungen monatlich, normalerweise nach Ablauf der Wartefrist.