Työkyvyttömyystulovakuutus (DI).
Mikä on työkyvyttömyysvakuutus?
Työkyvyttömyystulovakuutus on lisävakuutus, joka on suunniteltu suojaamaan vakuutuksenottajia, jos he ovat sairauden tai tapaturman vuoksi työkyvyttömiä. Työkyvyttömyysetuudet tarjoavat kuukausituloa, jotta vakuutuksenottaja voi kattaa säännölliset kulut työkyvyttömyyden aikana.
Syvempi määritelmä
Joka neljäs työntekijä kokee jossain vaiheessa pitkäaikaisen työkyvyttömyyden, ja sillä voi olla tuhoisia seurauksia perheen talouteen.
Työkyvyttömyystulovakuutuksia on kolmenlaisia: työnantajan tarjoama vakuutus, yksityiset vakuutukset ja hallituksen suunnitelmat, kuten sosiaaliturvavammaisuus ja valtion vammaisuussuunnitelmat.
On myös pitkän aikavälin vammaisuuspolitiikkaa ja lyhytaikaista vammaispolitiikkaa. Lyhytaikainen työkyvyttömyysvakuutus kattaa yleensä ensimmäiset viikot tai kuukaudet, jolloin vakuutuksenottaja ei voi työskennellä, mutta vanhenee tietyn ajan kuluttua. Lyhytaikaiset vakuutukset ovat yleensä saatavilla vain työnantajien kautta.
Pitkäaikaiset vakuutukset tarjoavat kattavuuden tietyn työkyvyttömyysjakson jälkeen, mutta kestävät paljon pidempään kuin lyhytaikaiset vakuutukset. Jotkut työnantajat tarjoavat pitkäaikaisia vakuutuksia, mutta niitä voi ostaa myös yksittäin. Pitkäaikaiset vammaisuusvakuutukset voivat kestää vuosia, ja ne voidaan räätälöidä vastaamaan erityistarpeitasi. Ihanteellinen pitkän aikavälin vakuutus suojaa sinua 67-vuotiaaksi asti.
Pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen hinnat perustuvat väestötietoihin, kuten sukupuoleen, ikään ja ammattiin. Korko määräytyy myös sen mukaan, kuinka suuri prosenttiosuus vakuutuksenottajan tuloista haluaa kattaa.
Yleensä nämä vakuutukset maksavat 1 prosentista 3 prosenttiin vakuutuksenottajan palkasta. Ryhmäsuunnitelman, kuten työnantajan suunnitelman, kautta ostetut vakuutukset voivat olla halvempia.
Esimerkki työkyvyttömyystulovakuutuksesta
Oletetaan, että Greg työskentelee ohjelmistokehittäjänä ja ansaitsee 100 000 dollaria vuodessa. Hän ostaa pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen, joka maksaa hänelle 80 prosenttia hänen palkastaan, jos hänestä tulee vammainen. Vakuutus maksaa 150 dollaria kuukaudessa.
Kaksi vuotta myöhemmin Greg loukkaantuu päänsä hiihtoonnettomuudessa. Hänen toipumisensa odotetaan kestävän pitkään, eikä hän voi heti palata töihin. Hänen pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksensa alkaa maksaa hänelle 80 prosenttia hänen tuloistaan neljä viikkoa sen jälkeen, kun hän on työkyvytön.
Kun hänen pitkän aikavälin vakuutusnsa alkaa maksaa hänelle, hän voi luottaa näiden tulojen kattamaan kulunsa, kunnes hän on valmis palaamaan töihin.
##Kohokohdat
Vakuutuksista maksetaan etuuksia lyhyt- tai pitkäaikaisesta työkyvyttömyysturvasta.
Vakuutusmaksut perustuvat useisiin tekijöihin, kuten henkilön ikään ja ammattiin.
DI-vakuutus on saatavilla työnantajien, sosiaaliturvalaitoksen tai yksityisten vakuutusyhtiöiden kautta.
Työkyvyttömyystulovakuutus tarjoaa vakuutetuille tuloja, kun he eivät voi enää työskennellä tapaturman, vamman, sairauden ja/tai vamman vuoksi.
Vakuutukset maksavat etuuksia kuukausittain, yleensä odotusajan jälkeen.
