Assurance revenu d'invalidité (AI)

Qu'est-ce que l'assurance invalidité ?

L'assurance invalidité est une police complémentaire conçue pour protéger les assurés en cas d'incapacité de travail en raison d'une maladie ou d'un accident. Les prestations d'invalidité offrent un revenu mensuel afin que le titulaire de la police puisse couvrir les dépenses régulières pendant qu'il est incapable de travailler.

Définition plus approfondie

Un employé sur quatre connaîtra une invalidité de longue durée à un moment donné, et cela peut avoir des conséquences dévastatrices pour les finances d'une famille.

Il existe trois types d'assurance invalidité : l'assurance fournie par l'employeur, les polices privées et les régimes gouvernementaux tels que les régimes d'invalidité de la sécurité sociale et les régimes d'invalidité de l'État.

Il existe également des politiques d'invalidité de longue durée et des politiques d'invalidité de courte durée. Les polices d'invalidité de courte durée couvrent généralement les premières semaines ou les premiers mois pendant lesquels le titulaire de la police ne peut pas travailler, mais expirent après une période déterminée. Les polices à court terme ne sont généralement disponibles que par l'intermédiaire des employeurs.

Les polices à long terme offrent une couverture après une période d'invalidité déterminée, mais elles durent beaucoup plus longtemps que les polices à court terme. Certains employeurs proposent des polices à long terme, mais elles peuvent également être achetées individuellement. Les polices d'invalidité de longue durée peuvent durer des années et peuvent être adaptées pour répondre à vos besoins spécifiques. La police à long terme idéale vous protégera jusqu'à l'âge de 67 ans.

Les taux d'assurance invalidité de longue durée sont basés sur des données démographiques telles que votre sexe, votre âge et votre profession. Le taux est également déterminé par le pourcentage de revenu que l'assuré souhaite couvrir.

Généralement, ces polices coûtent de 1 à 3 % du salaire de l'assuré. Les polices achetées dans le cadre d'un régime collectif, tel qu'un régime d'employeur, peuvent être moins coûteuses.

Exemple d'assurance invalidité

Supposons que Greg travaille comme développeur de logiciels et gagne 100 000 $ par an. Il souscrit une police d'assurance invalidité de longue durée, qui lui versera 80 % de son salaire s'il devient invalide. La politique coûte 150 $ par mois.

Deux ans plus tard, Greg se blesse à la tête dans un accident de ski. Son rétablissement devrait prendre beaucoup de temps et il ne peut pas reprendre immédiatement le travail. Sa police d'assurance invalidité de longue durée commence à lui verser 80 % de son revenu quatre semaines après qu'il est incapable de travailler.

Une fois que sa police à long terme commence à le payer, il peut compter sur ce revenu pour couvrir ses dépenses jusqu'à ce qu'il soit prêt à retourner au travail.

Points forts

• Les polices versent des prestations pour une couverture d'invalidité de courte ou de longue durée.

• Les primes sont basées sur un certain nombre de facteurs, y compris l'âge et la profession d'une personne.

• L'assurance AI est disponible auprès des employeurs, de l'administration de la sécurité sociale ou des compagnies d'assurance privées.

• L'assurance revenu en cas d'invalidité fournit aux assurés un revenu lorsqu'ils ne peuvent plus travailler en raison d'un accident, d'une blessure, d'une maladie et/ou d'une invalidité.

• Les polices versent les prestations sur une base mensuelle, normalement après la période d'attente.