Страхование дохода по нетрудоспособности (DI)

Что такое страхование дохода по инвалидности?

Страхование дохода по нетрудоспособности — это дополнительный полис, предназначенный для защиты страхователей, если они не могут работать из-за болезни или несчастного случая. Пособия по нетрудоспособности предлагают ежемесячный доход, чтобы страхователь мог покрывать регулярные расходы, пока он или она не может работать.

Более глубокое определение

Каждый четвертый сотрудник в какой-то момент столкнется с длительной нетрудоспособностью, и это может иметь разрушительные последствия для финансов семьи.

Существует три типа страхования доходов по инвалидности: страхование, предоставляемое работодателем, частные полисы и государственные планы, такие как планы социального обеспечения по инвалидности и государственные планы по инвалидности.

Существуют также долгосрочные полисы инвалидности и краткосрочные полисы инвалидности. Полисы краткосрочной нетрудоспособности обычно охватывают первые несколько недель или месяцев, когда страхователь не может работать, но срок их действия истекает через определенное время. Краткосрочные полисы обычно доступны только через работодателей.

Долгосрочные полисы обеспечивают покрытие после определенного периода нетрудоспособности, но действуют намного дольше, чем краткосрочные полисы. Некоторые работодатели предлагают долгосрочные полисы, но их также можно приобрести по отдельности. Долгосрочные полисы инвалидности могут действовать годами и могут быть адаптированы к вашим конкретным потребностям. Идеальный долгосрочный полис защитит вас до 67 лет.

Ставки долгосрочного страхования по инвалидности основаны на демографических данных, таких как пол, возраст и род занятий. Ставка также определяется процентом дохода, который страхователь хочет покрыть.

Как правило, эти политики стоят от 1 процента до 3 процентов от заработной платы страхователя. Полисы, приобретенные в рамках группового плана, например плана работодателя, могут быть дешевле.

Пример страхования дохода по нетрудоспособности

Предположим, Грег работает разработчиком программного обеспечения и зарабатывает 100 000 долларов в год. Он покупает долгосрочный полис инвалидности, по которому ему будет выплачиваться 80 процентов его зарплаты, если он станет инвалидом. Полис стоит 150 долларов в месяц.

Два года спустя Грег получает травму головы во время катания на лыжах. Ожидается, что его выздоровление займет много времени, и он не сможет сразу вернуться к работе. Его полис страхования долгосрочной нетрудоспособности начинает выплачивать ему 80 процентов его дохода через четыре недели после того, как он не может работать.

После того, как его долгосрочный полис начнет приносить ему выплаты, он может рассчитывать на этот доход для покрытия своих расходов до тех пор, пока не будет готов вернуться к работе.

Особенности

• Полисы выплачивают пособия по краткосрочной или долгосрочной нетрудоспособности.

• Премии основаны на ряде факторов, включая возраст человека и род занятий.

• Страхование DI доступно через работодателей, Администрацию социального обеспечения или частные страховые компании.

• Страхование дохода по нетрудоспособности обеспечивает застрахованным лицам доход, когда они больше не могут работать из-за несчастного случая, травмы, болезни и/или инвалидности.

• Полисы выплачивают пособия ежемесячно, как правило, после периода ожидания.