Geschäftsbank

Was ist eine Geschäftsbank?

Eine Geschäftsbank ist ein gewinnorientiertes Finanzinstitut, das Einlagen entgegennimmt, Kredite anbietet und seinen Kunden andere Finanzdienstleistungen anbietet. Geschäftsbanken helfen, den mittel- und kurzfristigen Finanzbedarf von Unternehmen zu decken. Sie gewähren keine langfristigen Kredite, da sie die Liquidität ihres Vermögens aufrechterhalten müssen.

Tiefere Definition

Die Gelder einer Geschäftsbank gehören der Allgemeinheit, die kurzfristig Gelder abheben kann. Aus diesem Grund gewähren Geschäftsbanken Kredite für kürzere Laufzeiten mit der Absicherung von Wertpapieren, die greifbar und leicht marktfähig sind.

Bevor sie einem Unternehmen einen Kredit gewährt, bewertet eine Geschäftsbank die Rückzahlungsfähigkeit des Unternehmens, indem sie Faktoren wie die Art des Unternehmens sowie seine Rentabilität und Größe berücksichtigt.

Geschäftsbanken lassen sich in drei Haupttypen einteilen: Banken des öffentlichen Sektors, Banken des privaten Sektors und ausländische Banken.

• Banken des öffentlichen Sektors sind Banken, die von der Regierung eines Landes verstaatlicht wurden. Der Hauptakteur ist die Regierung. In den meisten Fällen operieren diese Banken unter der Zentralbank des Landes.

• Privatbanken sind Banken, deren Hauptkapital bei Privatpersonen und Privatunternehmen liegt. Als solche sind sie Gesellschaften mit beschränkter Haftung.

• Auslandsbanken sind Banken mit Hauptsitz im Ausland und Niederlassungen in verschiedenen Teilen der Welt. Ausländische Banken spielen eine große Rolle bei der Unterstützung der wirtschaftlichen Stellung dieses Landes, abgesehen davon, dass sie den finanziellen Bedürfnissen seiner Bevölkerung dienen.

Eine der Grundfunktionen einer Geschäftsbank ist die Annahme von Einlagen. Einlagen fallen je nach ihren Bedingungen und Anforderungen in verschiedene Kategorien. So gibt es beispielsweise Sichteinlagen oder Girokontoeinlagen, die in der Regel von der Bank auf Verlangen rückzahlbar sind. Unternehmen führen diese Konten für Transaktionen. Diese Konten werden nicht verzinst und unterliegen den Servicegebühren der Bank.

Festgelder hingegen werden für eine bestimmte Zeit bei einer Bank angelegt. Diese Einlagen werden verzinst, aber nicht zum Ausstellen von Schecks oder für andere regelmäßige Abhebungstransaktionen verwendet.

Schließlich vereinen Spareinlagen die Eigenschaften eines Festgeldkontos und eines Girokontos. Einleger können Bargeld von diesen Konten abheben, aber die Banken können Beschränkungen hinsichtlich des Betrags und der Anzahl der Abhebungen auferlegen. Außerdem werden sie weniger verzinst als Festgelder.

Beispiel einer Geschäftsbank

Geschäftsbanken lassen Einlagen nicht brach liegen. Sie verwenden ihre Barreserven, um Kredite zu vergeben. Sie bieten verschiedene Arten von Krediten an, die auf den Bedürfnissen und Fähigkeiten ihrer Kunden zur Rückzahlung basieren. Eines davon ist ein Barkredit, den eine Bank einem Kreditnehmer gegen dessen Aktien, Anleihen oder andere Vermögenswerte gewährt. Die Bank legt für den Kredit ein Kreditlimit fest, und der Kreditnehmer kann innerhalb des Kreditlimits Abhebungen vornehmen. Die Bank berechnet Zinsen auf den abgehobenen Betrag.

Höhepunkte

• Handelsbanken haben sich traditionell an physischen Standorten angesiedelt, aber eine wachsende Zahl arbeitet jetzt ausschließlich online.

• Geschäftsbanken sind wichtig für die Wirtschaft, weil sie Kapital, Kredit und Liquidität auf dem Markt schaffen.

• Geschäftsbanken verdienen Geld mit einer Vielzahl von Gebühren und durch Zinserträge aus Krediten.

• Geschäftsbanken bieten Verbrauchern und kleinen bis mittelständischen Unternehmen grundlegende Bankdienstleistungen an, darunter Einlagenkonten und Kredite.

FAQ

Ist meine Bank eine Geschäftsbank?

Möglicherweise! Geschäftsbanken sind das, woran die meisten Menschen denken, wenn sie den Begriff „Bank“ hören. Geschäftsbanken sind gewinnorientierte Institutionen, die Einlagen entgegennehmen, Kredite vergeben, Vermögenswerte sichern und mit vielen verschiedenen Arten von Kunden zusammenarbeiten, darunter die breite Öffentlichkeit und Unternehmen. Wenn Ihr Konto bei einer Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft geführt wird, handelt es sich jedoch wahrscheinlich nicht um eine Geschäftsbank.

Welche Rolle spielen Geschäftsbanken in der Wirtschaft?

Geschäftsbanken sind entscheidend für das Teilreserve-Bankensystem,. das derzeit in den meisten Industrieländern zu finden ist. Dies ermöglicht es den Banken, neue Kredite von bis zu (normalerweise) 90 % ihrer vorhandenen Einlagen zu vergeben, wodurch theoretisch die Wirtschaft angekurbelt wird, indem Kapital für die Kreditvergabe freigesetzt wird.

Ist mein Geld bei einer Geschäftsbank sicher?

Zum größten Teil ja. Geschäftsbanken sind stark reguliert und die meisten Einlagenkonten sind bis zu 250.000 $ durch eine FDIC-Versicherung gedeckt. Darüber hinaus dürfen Geschäftsbanken- und Investmentbanking-Fonds gesetzlich nicht vermischt werden.