Verordnung G
Was ist Bestimmung G?
Die Bundesbankenverordnung G verpflichtet Banken, ihre verbundenen Unternehmen und ihre Tochtergesellschaften, schriftliche Vereinbarungen mit nichtstaatlichen Stellen oder Personen (NGEPs) öffentlich zu machen .
Wie von der Federal Reserve dargelegt, würde Regulation G beispielsweise eine Vereinbarung einer Bank abdecken, mehr Kredite an qualifizierte Antragsteller in einer Gemeinde oder Nachbarschaft zu vergeben. Die Vereinbarung ist bei der zuständigen Bundesanstalt für Kreditwesen einzureichen und jährlich zu melden.
Die Verordnung gilt für Barzahlungen, Zuschüsse oder andere Gegenleistungen (ausgenommen Darlehen) von insgesamt mehr als 10.000 US-Dollar pro Kalenderjahr . und Spar- und Darlehensholdinggesellschaften mit Einlagen, die von der Federal Deposit Insurance Company (FDIC) versichert sind .
Die Regulation G der Securities and Exchange Commission befasst sich mit der Offenlegung oder Veröffentlichung von Informationen börsennotierter Unternehmen, die nicht gemäß den allgemein anerkannten Rechnungslegungsgrundsätzen (GAAP) berechnet oder dargestellt werden. Die Verordnung G der SEC besagt, dass alle Unternehmen, die Nicht-GAAP-Finanzinformationen veröffentlichen , „eine Darstellung der am direktesten vergleichbaren GAAP-Finanzkennzahl und eine Abstimmung der offengelegten Nicht-GAAP-Finanzkennzahl mit der am direktesten vergleichbaren GAAP-Finanzkennzahl “ enthalten müssen
##Vorschrift G verstehen
Regulation G regelt die Offenlegung und Meldung von Vereinbarungen im Zusammenhang mit dem Federal Community Reinvestment Act (CRA). Dieses Gesetz von 1977 zielte darauf ab, diskriminierende Kreditvergabepraktiken zu reduzieren, die potenziellen Hausbesitzern und Kleinunternehmern in Stadtteilen mit niedrigem und mittlerem Einkommen Kredite verweigerten
Die CRA verlangt von den Banken im Wesentlichen, sich nach Treu und Glauben zu bemühen, Kredite an qualifizierte Privatpersonen und Geschäftsleute in Wohngebieten mit niedrigem und mittlerem Einkommen zu vergeben, und verlangt von ihnen, regelmäßig über diese Bemühungen Bericht zu erstatten. Die Vorschriften werden von denselben Behörden durchgesetzt, die für die Genehmigung von Anträgen von Banken auf die Eröffnung neuer Filialen oder die Fusion mit einer anderen Institution zuständig sind. Ihre Einhaltung der CRA ist ein zu berücksichtigender Faktor.
Die Verordnung erfüllt auch einige Anforderungen des Gramm-Leach-Bliley Act. Dieses Gesetz von 1999, auch bekannt als Financial Modernization Act, beseitigte die Hindernisse für ein einzelnes Unternehmen, das Bank-, Anlage- und Versicherungsprodukte unter einem Dach anbietet, und führte zu den riesigen Finanzinstituten der Neuzeit
Anwendung von Regulation G
Abgedeckte Vereinbarungen, die gemäß Regulation G gemeldet werden müssen, umfassen alle Verträge, Vereinbarungen oder Vereinbarungen, die schriftlich getroffen werden, wenn die Parteien ein oder mehrere versicherte Einlageninstitute oder verbundene Unternehmen eines versicherten Einlageninstituts und einen oder mehrere NGEP umfassen.
Die Vorschriften werden von den Agenturen durchgesetzt, die Bankanträge genehmigen müssen, um neue Filialen zu eröffnen oder mit einer anderen Institution zu fusionieren
Regelung G gilt, wenn die Vereinbarung im Zusammenhang mit der Erfüllung des CRA getroffen wird. Dies schließt Vereinbarungen ein, die mit einem NGEP getroffen wurden, das CRA-Mitteilungen vor Abschluss der Vereinbarung herausgegeben hat.
CRA-Mitteilungen sind definiert als schriftliche oder mündliche Kommentare, die an eine Bundesbankbehörde bezüglich der Angemessenheit der CRA-Leistung einer Bank, angeschlossener versicherter Einlageninstitute oder einer CRA-Tochter abgegeben werden.
Nicht von Regulation G abgedeckt
Die Regelungen zu gedeckten Vereinbarungen umfassen nicht grundpfandrechtlich besicherte Einzeldarlehen. Sie umfassen auch keine Kreditverlängerungen für Einzelpersonen, Unternehmen, landwirtschaftliche Betriebe oder andere Einrichtungen. Die Definition von abgedeckten Vereinbarungen in Regulation G gilt nicht, wenn die betreffenden Mittel zu Zinsen verliehen werden, die nicht wesentlich unter den Marktzinsen liegen.
Bestimmung G findet auch keine Anwendung, wenn der Darlehensantrag oder die Unterlagen nicht darauf hinweisen, dass der Darlehensnehmer beabsichtigt, die Mittel zur Gewährung eines Darlehens oder zur Gewährung von Krediten an Dritte zu verwenden.
Höhepunkte
Regulation G verlangt die Offenlegung der Einhaltung von Antidiskriminierungsgesetzen zur Kreditvergabe durch eine Bank.
Regulation G ist eine Bundesvorschrift, die alle von der FDIC versicherten Banken abdeckt.
Das Community Reinvestment Act von 1977 ordnete ein Ende diskriminierender Kreditvergabepraktiken an.
