Standby-Kreditlinie

Was ist eine Standby-Kreditlinie?

Eine Bereitschaftskreditlinie ist ein Geldbetrag, der einen vorher festgelegten Betrag nicht überschreiten darf und der bei Bedarf ganz oder teilweise von einem kreditgebenden Institut geliehen werden kann. Im Gegensatz dazu wäre ein direktes Darlehen eine Geldsumme, die der Kreditnehmer mit Sicherheit verwenden wollte.

Wie eine Standby-Kreditlinie funktioniert

Eine Situation, in der ein Unternehmen eine Standby -Kreditlinie bei einem Finanzinstitut einrichten könnte, ist, wenn das Unternehmen garantieren muss, dass es in der Lage ist, einem Kunden einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen, wenn das Unternehmen einen Vertrag nicht angemessen erfüllt.

Die Standby-Kreditlinie würde in dieser Situation als eine Art Erfüllungsgarantie fungieren. Die Standby-Kreditlinie könnte als Backup-Finanzierungsquelle verwendet werden, falls die primäre Quelle ausfällt. Gebühren werden typischerweise von Finanzinstituten erhoben, um eine Kreditlinie dieser Art einzurichten.

Andere Finanzierungsformen – wie eine Umkehrhypothek – können Optionen umfassen, die es dem Kreditnehmer ermöglichen, über eine Standby-Kreditlinie auf seinem Konto auf Geldmittel zuzugreifen. In diesem Fall ist die Bereitschaftskreditlinie nicht an den Wert des Eigenheims gebunden, wodurch die Höhe der Kreditlinie bei Marktschwankungen nicht abnimmt. Stattdessen würde sich die Standby-Kreditlinie basierend auf den vorherrschenden Marktzinssätzen erhöhen. Diese Marktzinssätze sind in der Regel an einen kurzfristigen Referenzzinssatz wie den Federal Funds Rate oder den Prime Rate zuzüglich eines Spreads oder einer Marge gebunden.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Zinssätze für eine umgekehrte Hypothekenkreditlinie variabel sind. Festsätze gibt es nur bei Pauschalausschüttungen. Wenn Sie eine umgekehrte Hypothek in Betracht ziehen, kann es in Ihrem besten Interesse sein, den Rat eines qualifizierten Finanzberaters einzuholen, um vollständig zu verstehen, wie es funktioniert und welche Alternativen verfügbar sind. Es gibt zusätzliche Optionen für den Zugriff auf das Eigenkapital Ihres Eigenheims, z. B. eine Eigenheimkreditlinie (HELOC).

Unternehmen, nicht nur Finanzinstitute, können auch anderen Unternehmen Standby-Kreditlinien anbieten. Eine solche Finanzierung kann von einem oder mehreren Unternehmen bereitgestellt werden, die Anteile an dem Unternehmen besitzen, das die Kreditlinie beantragt. Stakeholder können dies tun, um das Wachstum und die Entwicklung des Unternehmens, an dem sie beteiligt sind, weiter zu unterstützen.

Standby-Leitungen in Gebrauch

Beispielsweise könnten ein oder mehrere Unternehmen ihre Barmittel zur Verfügung stellen, um einem anderen Unternehmen eine Standby-Kreditlinie einzurichten und anzubieten. Durch die Lastenteilung können sie dem Unternehmen eine noch größere Kreditlinie anbieten. In solchen Fällen könnten die Kreditgeber die Verwendungsarten der Standby-Kreditlinie einschränken. Diese Art von Standby-Kreditlinie kann über eine Bank oder einen Anlagemakler arrangiert werden, wobei ein Konto mit Sicherheiten eine Standby-Kreditlinie in Höhe der darin enthaltenen Vermögenswerte bieten könnte. Dies würde als gesicherte Kreditlinie betrachtet werden. Die Sicherheiten können Barmittel, Geldmarktfonds oder öffentlich gehandelte Aktien umfassen.

Die Bedingungen der Standby-Kreditlinie umfassen einen Zeitplan für die Rückzahlung der vom Kreditnehmer in Anspruch genommenen Mittel.

Höhepunkte

• Eine Bereitschaftskreditlinie ist ein Geldbetrag, der einen vorher festgelegten Betrag nicht überschreiten darf und der bei Bedarf ganz oder teilweise von einem kreditgebenden Institut geliehen werden kann.

• Unternehmen, nicht nur Finanzinstitute, können auch anderen Unternehmen Standby-Kreditlinien anbieten.

• Eine umgekehrte Hypothek kann Optionen enthalten, die es dem Kreditnehmer ermöglichen, über eine Standby-Kreditlinie auf seinem Konto auf Geldmittel zuzugreifen.

• Gebühren werden in der Regel von Finanzinstituten erhoben, um eine Kreditlinie dieser Art einzurichten.