Standby-kredittlinje

Hva er en standby-kredittlinje?

En beredskapsramme er en sum penger, som ikke må overstige et forhåndsbestemt beløp, som kan lånes enten helt eller delvis fra en kredittbevilgende institusjon dersom låntakeren trenger det. I motsetning til dette vil et direkte lån være et engangsbeløp som låntakeren hadde tenkt å bruke med sikkerhet.

Hvordan en standby-kredittlinje fungerer

En situasjon der en virksomhet kan etablere en standby -kredittlinje med en finansinstitusjon, er hvis virksomheten må garantere at den er i stand til å betale en viss sum penger til en klient hvis virksomheten ikke klarer å oppfylle en kontrakt tilstrekkelig.

I denne situasjonen vil beredskapsgrensen fungere som en slags ytelsesbinding. Standby-kredittlinjen kan brukes som en reservefinansieringskilde i tilfelle primærkilden svikter. Gebyrer belastes vanligvis av finansinstitusjoner for å etablere en kredittlinje av denne typen.

Andre former for finansiering - for eksempel et omvendt boliglån - kan inkludere alternativer som lar låntakeren få tilgang til midler gjennom en standby-kredittfunksjon på kontoen sin. I dette tilfellet er ikke beredskapsgrensen knyttet til verdien av boligen, noe som betyr at størrelsen på kredittgrensen ikke reduseres med markedssvingninger. I stedet vil beredskapsgrensen øke basert på gjeldende markedsrenter. Disse markedsrentene er vanligvis knyttet til en kortsiktig referanserente, som f.eks. Fed - fondsrenten eller prime-renten pluss en viss spredning eller margin.

Det er viktig å merke seg at rentene på en omvendt boliglån er variabel. Faste priser er kun tilgjengelig med engangsutdelinger. Hvis du vurderer et omvendt boliglån, kan det være i din interesse å søke råd fra en kvalifisert finansiell rådgiver for å forstå hvordan det fungerer, og hvilke alternativer som kan være tilgjengelige. Det er flere alternativer for å få tilgang til hjemmets egenkapital, for eksempel en boligkredittlinje (HELOC).

Bedrifter, ikke bare finansinstitusjoner, kan også tilby beredskapskredittlinjer til andre virksomheter. Slik finansiering kan gjøres tilgjengelig av et eller flere selskaper som eier andeler av virksomheten som søker kredittgrensen. Interessenter kan gjøre dette som en måte å ytterligere støtte veksten og utviklingen av virksomheten de har andeler i.

Standby-linjer i bruk

For eksempel kan en eller flere enheter stille sine kontanter til rådighet for å etablere og tilby en beredskapskredittlinje til en annen virksomhet. Ved å dele opp byrden kan de tilby virksomheten en enda større kredittramme. I slike tilfeller kan långivere begrense hvilke typer bruk standby-kreditten brukes til. Denne typen standby-kreditt kan ordnes gjennom en bank eller investeringsmegler, der en konto som inneholder sikkerhet kan tilby en standby-kredittramme som tilsvarer eiendelene den inneholder. Dette vil bli ansett som en sikret kredittlinje. Sikkerheten kan omfatte kontanter, pengemarkedsfond eller børsnoterte aksjer.

Vilkårene for beredskapskredittlinjen vil inkludere en tidsplan for tilbakebetaling av midler trukket opp av låntakeren.

Høydepunkter

• En beredskapsramme er en sum penger, som ikke må overstige et forhåndsbestemt beløp, som kan lånes enten helt eller delvis fra en kredittgivende institusjon dersom låntakeren trenger det.

– Bedrifter, ikke bare finansinstitusjoner, kan også tilby beredskapskreditt til andre virksomheter.

• Et omvendt boliglån kan inneholde alternativer som lar låntakeren få tilgang til midler gjennom en standby-kredittfunksjon på kontoen sin.

• Gebyrer belastes vanligvis av finansinstitusjoner for å etablere en kredittlinje av denne typen.