Valmiustilan luottoraja

Mikä on valmiustilan luottoraja?

Valmiusluotto on rahasumma, joka ei ylitä ennalta määrättyä määrää ja joka voidaan lainata joko osittain tai kokonaan luottolaitokselta, jos lainanottaja sitä tarvitsee. Sitä vastoin suora laina olisi kertasumma, jonka lainanottaja aikoi käyttää varmasti.

Kuinka valmiusluottoraja toimii

Yksi tilanne, jossa yritys voi perustaa valmiusluoton rahoituslaitoksen kanssa, on se, että yrityksen on varmistettava, että se pystyy maksamaan tietyn rahasumman asiakkaalle, jos yritys ei täytä sopimusta riittävästi.

Tässä tilanteessa valmiusluottoraja toimisi eräänlaisena suoritustakuutena. Valmiusluottorajaa voitaisiin käyttää vararahoituslähteenä, jos ensisijainen lähde epäonnistuu. Rahoituslaitokset veloittavat yleensä maksuja tämäntyyppisen luottorajan perustamisesta.

Muut rahoitusmuodot, kuten käänteinen asuntolaina, voivat sisältää vaihtoehtoja, joiden avulla lainanottaja voi käyttää varoja tilinsä valmiusluottolimiitillä. Tässä tapauksessa valmiusluottoraja ei ole sidottu asunnon arvoon, joten luottorajan koko ei pienene markkinoiden vaihteluiden mukana. Sen sijaan valmiusluottoraja kasvaisi vallitsevien markkinakorkojen perusteella. Nämä markkinakorot on tyypillisesti sidottu lyhytaikaiseen viitekorkoon, kuten liittovaltion rahastokorkoon tai prime- korkoon plus jonkin verran eroa tai marginaalia.

On tärkeää huomata, että käänteisen asuntoluoton korot vaihtelevat. Kiinteät hinnat ovat saatavilla vain kertasummajakaumilla. Jos harkitset käänteistä asuntolainaa, saattaa olla edun mukaista pyytää neuvoja pätevältä rahoitusneuvojalta ymmärtääksesi täysin, miten se toimii ja mitä vaihtoehtoja voi olla saatavilla. Kotisi pääoman hankkimiseen on lisävaihtoehtoja, kuten kotipääomalaina (HELOC).

Yritykset, eivät vain rahoituslaitokset, voivat tarjota valmiusluottoa myös muille yrityksille. Tällaista rahoitusta voivat tarjota yritys tai yritykset, jotka omistavat luottorajaa hakevan yrityksen osakkeita. Sidosryhmät voivat tehdä näin tukeakseen edelleen sen liiketoiminnan kasvua ja kehitystä, jossa heillä on osakkeita.

Valmiuslinjat käytössä

Esimerkiksi yksi tai useampi yhteisö saattaa asettaa käteisvarojaan perustaakseen ja tarjotakseen valmiusluottorajaa toiselle yritykselle. Jakamalla taakan he voivat tarjota yritykselle entistä suuremman luottorajan. Tällaisissa tapauksissa lainanantajat voivat rajoittaa käyttötyyppejä, joihin valmiusluottorajaa käytetään. Tämäntyyppinen valmiusluottoraja voidaan järjestää pankin tai sijoitusvälittäjän kautta, jolloin vakuuksia sisältävä tili voisi tarjota sen sisältämiä varoja vastaavan valmiusluottorajan. Tätä pidettäisiin vakuudellisena luottorajana. Vakuus voi sisältää käteistä, rahamarkkinarahastoja tai julkisesti noteerattuja osakkeita.

Valmiusluoton ehtoihin sisältyy aikataulu lainanottajan nostamien varojen takaisinmaksulle.

Kohokohdat

• Valmiusluotto on rahasumma, joka ei ylitä ennalta määrättyä määrää ja joka voidaan lainata joko osittain tai kokonaan luottolaitokselta, jos lainanottaja sitä tarvitsee.

• Yritykset, eivät vain rahoituslaitokset, voivat tarjota valmiusluottoa myös muille yrityksille.

• Käänteinen asuntolaina voi sisältää vaihtoehtoja, joiden avulla lainanottaja voi käyttää varoja tilinsä valmiusluottorajan kautta.

• Rahoituslaitokset veloittavat yleensä maksuja tämäntyyppisen luottorajan perustamisesta.