Kreditrahmen (LOC)

Was ist eine Kreditlinie?

Eine Kreditlinie, auch Kreditlinie genannt, ist ein unbefristetes, revolvierendes Darlehen,. auf das ein Kreditnehmer bei Bedarf zugreifen kann. Der Kreditgeber bestimmt den zu gewährenden Gesamtkreditbetrag basierend auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, und der Kreditnehmer kann jederzeit auf Mittel aus der Kreditlinie bis zu dem vom Kreditgeber festgelegten Höchstbetrag zugreifen.

Tiefere Definition

Der Hauptvorteil einer Kreditlinie ist die Flexibilität. Bei Festdarlehen erhält ein Kreditnehmer einen Pauschalbetrag und beginnt sofort mit der Zinszahlung auf den vollen Restbetrag. Mit einer Kreditlinie kann eine Person so viel oder so wenig des verfügbaren Kredits wie nötig leihen und zahlt nur Zinsen und Gebühren auf diesen Betrag.

Kreditgeber bieten gesicherte Kreditlinien und ungesicherte Kreditlinien an. Eine besicherte Kreditlinie wird durch Sicherheiten abgesichert – wie ein Fahrzeug, ein Haus oder einen anderen Vermögenswert – und weist normalerweise einen viel niedrigeren Zinssatz auf, da sie für den Kreditgeber weniger riskant ist. Eine unbesicherte Kreditlinie ist nicht durch Sicherheiten abgesichert und trägt einen höheren Zinssatz, um dem größeren Risiko Rechnung zu tragen.

Kreditkarten sind die am weitesten verbreitete Variante des Kreditrahmens. Das maximale Guthaben, das einem Kreditkarteninhaber zur Verfügung steht, wird als Kreditlimit bezeichnet. Karteninhaber können bis zu ihrem Kreditlimit ausleihen, das geliehene Geld zurückzahlen und den Betrag erneut ausleihen. Ein Kreditkarten-Kreditnehmer beginnt mit einem relativ niedrigen Kreditlimit, aber sobald der Kreditnehmer eine gute Kredithistorie aufgebaut hat, erhöht der Kreditgeber normalerweise das verfügbare Kreditlimit.

Eine weitere gängige Kreditlinie ist eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). Sie sind besicherte Kreditlinien, die durch den Wert des Eigenheims des Kreditnehmers abgesichert sind und im Allgemeinen niedrige Zinssätze aufweisen. Ein HELOC wird mit einem festgelegten Zeitraum geliefert, in dem der Kreditnehmer die Kreditlinie in Anspruch nehmen kann. Die Ziehungsfrist dauert in der Regel etwa 10 Jahre, bevor die Kreditlinie zur vollständigen Auszahlung abgerufen wird.

Kreditlinien werden auch Geschäftsinhabern gewährt. Geschäftskreditlinien werden häufig verwendet, um Unternehmen, die auf Zahlungen für verkaufte Waren und erbrachte Dienstleistungen warten, Liquidität zur Verfügung zu stellen. Die Mittel werden für den täglichen Betrieb verwendet oder um das Geschäft zu erweitern, neues Inventar zu kaufen oder andere Schulden zu begleichen. Eine Geschäftskreditlinie wird durch die Vermögenswerte des Unternehmens wie Immobilien, Fahrzeuge oder sogar Büromöbel abgesichert.

Kreditrahmen Beispiel

Wenn die Kreditlinie eines Kreditnehmers 10.000 US-Dollar beträgt und er kein Geld abhebt, muss er keine Zinsen zahlen. Das gesamte Guthaben von 10.000 $ steht jedoch jederzeit für berechtigte Einkäufe zur Verfügung. Kreditnehmer zahlen nur das Geld, das sie tatsächlich verwendet haben. Sie können entweder den gesamten Betrag auf einmal bezahlen oder sich für eine monatliche Mindestzahlung entscheiden.

Höhepunkte

• Zu den Arten von Kreditlinien gehören unter anderem Privat-, Geschäfts- und Eigenheimkredite.

• Ein LOC hat eingebaute Flexibilität, was sein Hauptvorteil ist.

• Zu den potenziellen Nachteilen gehören hohe Zinssätze, Strafen für verspätete Zahlungen und die Möglichkeit, zu viel Geld auszugeben.

• Eine Kreditlinie (LOC) ist ein voreingestelltes Kreditlimit, das ein Kreditnehmer jederzeit in Anspruch nehmen kann, solange die Kreditlinie offen ist.

FAQ

Wie wirkt sich ein LOC auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Kreditgeber führen eine Bonitätsprüfung durch, wenn Sie ein LOC beantragen. Dies führt zu einer harten Abfrage Ihrer Kreditauskunft, die kurzfristig Ihre Kreditwürdigkeit senkt. Ihre Kreditwürdigkeit sinkt auch, wenn Sie mehr als 30 % des Kreditrahmens ausschöpfen.

Wie kann ich ein LOC verwenden?

Sie können ein LOC für viele Zwecke verwenden. Beispiele hierfür sind die Bezahlung einer Hochzeit, eines Urlaubs oder eines unerwarteten finanziellen Notfalls.

Was sind gängige Arten von Kreditlinien (LOCs)?

Die häufigsten Arten von Kreditlinien (LOCs) sind Privat-, Geschäfts- und Eigenheimkredite (HELOCs). Im Allgemeinen sind persönliche LOCs in der Regel ungesichert, während geschäftliche LOCs gesichert oder ungesichert sein können. HELOCs sind durch den Marktwert Ihres Hauses gesichert und abgesichert.