Hauseigentümerversicherung
Die Hausratversicherung schützt Ihre Finanzen vor Schäden am Haus. Wenn Sie eine Hausratversicherung abschließen, schließen Sie einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft ab. Sie stimmen zu, Ihre Prämie im Austausch dafür zu zahlen, dass die Versicherungsgesellschaft für bestimmte versicherte Gefahren aufkommt. Wenn Sie Ihre Hausratversicherung verstehen, können Sie sich besser auf unerwartete Schäden vorbereiten und sich sicherer und wohler mit Ihrer Deckung fühlen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen.
Was ist eine Wohngebäudeversicherung?
Die Wohngebäudeversicherung ist eine finanzielle Absicherung, die Sie bei einem Versicherungsanbieter abschließen. Es hilft bei der Zahlung von Schäden, wenn eine versicherte Katastrophe oder ein anderes Schadensereignis Ihr Zuhause betrifft.
Eine Standardversicherung schützt Sie auf vielfältige Weise:
Gebäude und Eigentum des Hauses: Die Hausratversicherung bietet finanziellen Schutz für das Gerüst eines Hauses sowie für jegliches Eigentum im Haus im Falle eines versicherten Ereignisses.
Zusätzliche Lebenshaltungskosten: Die Hausratversicherung deckt im Allgemeinen zusätzliche Lebenshaltungskosten ab, die Ihnen entstehen, während Reparaturen durchgeführt werden. Wenn Sie also in einem Hotel übernachten und auswärts essen müssen, deckt Ihre Police diese zusätzlichen Kosten möglicherweise ab.
Haftpflichtschutz: Eine Standard-Hausratversicherung beinhaltet einen Haftpflichtschutz. Das bedeutet, sollte jemand auf Ihrem Grundstück verletzt werden oder Sie für Schäden am Eigentum einer anderen Person verantwortlich gemacht werden, kann Ihre Haftpflichtversicherung eingreifen, um die Kosten zu decken.
Es gibt viele Arten von Hausratversicherungen. Wenn Sie eine Hypothek oder eine andere Art von Wohnungsbaudarlehen haben, müssen Sie eher eine HO-3-Police abschließen, die die häufigste Art der Wohnungsversicherung ist. HO-3-Policen umfassen im Durchschnitt:
Wohnungsabdeckung
Abdeckung anderer Strukturen
Persönliche Eigentumsabdeckung
Haftung
Medizinische Zahlungen
Zusätzliche Lebenshaltungskosten
Jeder Policentyp beinhaltet unterschiedliche versicherte Gefahren. Zu verstehen, welche Gefahren – wie Feuer, Wasserschäden und Einbruch – Ihre Police abdecken soll, ist ein wichtiger Schritt in Ihrer Finanzplanung. Policen, die mehr Gefahren abdecken, kosten im Allgemeinen mehr, bieten Ihnen aber auch finanziellen Schutz vor einer größeren Anzahl von Umständen.
Wie funktioniert die Wohngebäudeversicherung?
Ihre Reise zur Hausratversicherung kann in mehrere Schritte unterteilt werden, von denen jeder seine eigenen spezifischen Überlegungen hat. Wenn Sie jeden Schritt verstehen, können Sie besser verstehen, wie Ihre Richtlinie funktioniert.
Angebote einholen
Eine Wohngebäudeversicherung ist nicht schwer zu bekommen, aber es gibt einige Dinge, die Sie wissen sollten, wenn Sie Unternehmen bewerten.
Zunächst sollten Sie sich bei mehreren Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaften umsehen, um herauszufinden, welche Träger Ihren Anforderungen am besten entsprechen. Wenn Sie die einzelnen Anbieter bewerten, möchten Sie vielleicht darüber nachdenken, wie die Rabatte und Deckungen des Unternehmens zu Ihrer Situation passen. Um den Kundenservice zu überprüfen, können Sie sich die zahlreichen Studien von JD Power ansehen, und AM Best kann Ihnen helfen, die Finanzkraft eines Versicherungsanbieters zu bewerten. Sobald Sie mehrere Unternehmen ausgewählt haben, die Ihren Bedürfnissen entsprechen könnten, können Sie sich an jedes wenden, um Angebote für Hausratversicherungen zu erhalten. Sie können dies oft online, per Telefon oder durch den Besuch einer lokalen Agentur tun.
Fragen Sie während des Angebotsprozesses nach den Rabatten der einzelnen Unternehmen. Die Nutzung von Hausratversicherungsrabatten, die oft Einsparungen für Hausalarmanlagen, Bündelung von Policen und Anspruchsfreiheit beinhalten, ist eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihre Prämie zu senken.
Weitere Informationen: Erschwingliche Hausratversicherungen
Kauf einer Police
Sobald Sie das Unternehmen ausgewählt haben, das Ihrer Meinung nach das Beste für Sie, Ihre Familie und Ihr Zuhause ist, können Sie Ihre Police abschließen. Möglicherweise müssen Sie einen Antrag unterschreiben und eine Zahlung leisten, bevor er eingerichtet wird.
Die meisten Anbieter bieten unterschiedliche Zahlungsmöglichkeiten an, wie z. B. jährliche oder vierteljährliche Zahlung. Wenn Sie eine Hypothek auf Ihr Haus haben, müssen Sie möglicherweise keine Zahlung leisten. Ihre Prämie kann in Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung enthalten sein, auf Ihrem Treuhandkonto gehalten und bei jeder Verlängerung an Ihre Versicherungsgesellschaft ausgezahlt werden.
Wenn Sie eine aktuelle Police haben und zu einem neuen Unternehmen wechseln, sollten Sie Ihren Hypothekendienstleister über die Änderung informieren. Ihre neue Versicherungsgesellschaft wird wahrscheinlich Unterlagen an die Hypothekengesellschaft senden, aber wenn Sie Ihren Kreditdienstleister im Voraus über die Änderung informieren, kann er Ihre Akte notieren und sich auf den Erhalt von Dokumenten und einer Rechnung von einer neuen Versicherungsgesellschaft vorbereiten.
Aufrechterhaltung einer Richtlinie
Sobald Sie eine Richtlinie eingerichtet haben, ist deren Pflege relativ einfach. Sie müssen Prämienzahlungen leisten oder, wenn Ihre Deckung von Ihrem Treuhandkonto bezahlt wird, sicherstellen, dass die Prämie von Ihrer Hypothekenbank bezahlt wird. Wenn Sie Änderungen an Ihrem Zuhause oder Ihrem Lebensstil vornehmen, wie z. B. die Erneuerung Ihres Daches, die Renovierung eines Zimmers oder die Anschaffung eines Hundes, sollten Sie Ihren Versicherungsträger benachrichtigen, um sicherzustellen, dass Ihre Police Sie weiterhin ordnungsgemäß abdeckt.
Einen Anspruch geltend machen
Wenn das Unerwartete passiert und Ihr Haus Schaden erleidet, müssen Sie möglicherweise eine Forderung einreichen. In der Regel können Sie Ansprüche online, über eine mobile App oder bei einem Vertreter persönlich oder telefonisch geltend machen. Sie können Fragen zu einigen allgemeinen Informationen erwarten, z. B. wo der Schaden liegt, welche Art von Schaden Sie haben und wann er aufgetreten ist. Vor dem Senden einer Auszahlung ist eine Aufforderung, Bilder der beschädigten Teile Ihres Hauses einzureichen oder einem Schadensregulierer die Inspektion des Schadens zu gestatten, im Allgemeinen üblich. Sobald Sie das Schadenverfahren eingeleitet haben, legt Ihr Versicherer die nächsten Schritte fest.
Ist eine Wohngebäudeversicherung erforderlich?
Kein Staat verlangt gesetzlich eine Hausratversicherung. Wenn Sie jedoch eine Hypothek haben, wird Ihr Kreditgeber höchstwahrscheinlich verlangen, dass Sie diese haben. Die Wohngebäudeversicherung schützt Ihren Kreditgeber vor der Möglichkeit, dass Sie Ihren Kredit möglicherweise nicht zurückzahlen können, wenn Ihr Haus zerstört wird.
Aber auch wenn Sie keine Hypothek haben, kann eine Wohngebäudeversicherung eine gute Idee sein. Die meisten Finanzberater empfehlen jedem Hausbesitzer, eine Police zu erwerben. Wenn Ihr Haus plötzlich durch eine versicherte Gefahr beschädigt oder zerstört wird, kann Ihre Hausratversicherung helfen, die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau zu übernehmen, damit Sie diese Kosten nicht aus eigener Tasche tragen müssen.
Wie viel kostet eine Hausratversicherung?
Die durchschnittlichen Kosten einer Wohngebäudeversicherung in den Vereinigten Staaten betragen 1.312 USD pro Jahr bei einer Deckung von 250.000 USD für Wohngebäude. Es gibt jedoch mehrere Variablen, die die Kosten einer Wohngebäudeversicherung beeinflussen, was bedeutet, dass Ihre Prämie vom nationalen Durchschnitt abweichen kann. Einige dieser Faktoren sind:
Ihr Staat und Ihre Postleitzahl: Einer der größten Faktoren, wenn es darum geht, wie viel Sie für eine Hausratversicherung bezahlen, ist Ihr Wohnort. Jeder Bundesstaat und sogar jede Postleitzahl hat ein einzigartiges Profil hinsichtlich der Wahrscheinlichkeit bestimmter Ansprüche, die sich auf Ihre Prämie auswirken können.
Hausbau: Wie Ihr Haus gebaut ist, kann Ihre Prämie auf verschiedene Weise beeinflussen. Einige Konstruktionsarten sind widerstandsfähiger gegen bestimmte Arten von Schäden, wie Wind oder Feuer, was Ihre Prämie senken kann. Einige Arten von Baumaterialien sind jedoch teurer in der Reparatur, was Ihre Prämie erhöhen könnte.
Alter des Hauses: Bei neueren Häusern ist die Wahrscheinlichkeit von Schäden aus verschiedenen Gründen, wie z. B. Wetter- oder Sanitärproblemen, im Allgemeinen geringer. Darüber hinaus entsprechen die in älteren Häusern verwendeten Baumaterialien möglicherweise nicht den modernen Baustandards, was bedeutet, dass zusätzliche Arbeiten erforderlich sein können, um sie zu reparieren oder zu ersetzen. Ausgaben für die Aktualisierung von Materialien könnten die Kosten in die Höhe treiben.
Entfernung zur nächsten Feuerwache: Je näher Sie sich an einer Feuerwache befinden, desto schneller erreichen Sie die Behörden im Notfall. Dies bedeutet, dass die Einsatzkräfte einen Brand wahrscheinlich schneller löschen können, als wenn Sie weiter weg wohnen, was den Schaden minimieren könnte.
Selbstbehalt: Ihr Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie aus eigener Tasche zu zahlen bereit sind, wenn Sie einen Anspruch geltend machen. Die Wahl einer höheren Selbstbeteiligung bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft im Schadensfall weniger zahlt (weil Sie sich bereit erklären, mehr zu zahlen), sodass Ihre Prämie in der Regel entsprechend gesenkt wird.
Stufen der Deckungsoptionen: Je höher Ihre Deckungsstufen sind, desto mehr zahlen Sie im Allgemeinen für die Versicherung. Je mehr optionale Deckungen Sie Ihrer Police hinzufügen, desto mehr zahlen Sie wahrscheinlich.
Kreditwürdigkeit: In den meisten Bundesstaaten wirkt sich Ihre Kreditwürdigkeit auf Ihre Hausratversicherungsprämie aus, da Hausbesitzer mit geringerer Kreditwürdigkeit statistisch gesehen eher einen Anspruch geltend machen als Hausbesitzer mit höherer Kreditwürdigkeit. Allerdings erlauben nicht alle Staaten die Verwendung von Krediten als Bewertungsfaktor.
Schadenhistorie: Wenn Sie innerhalb der letzten drei bis fünf Jahre einen Hausbesitzeranspruch geltend gemacht haben, können Ihre Prämien höher sein. Selbst wenn Sie die Versicherungsgesellschaft wechseln, kann Ihr neuer Träger Ihre früheren Ansprüche einsehen und Ihnen möglicherweise entsprechende Kosten in Rechnung stellen.
Ein weiterer Faktor, der die Kosten einer Wohngebäudeversicherung beeinflusst, ist die Wahl des Versicherungsunternehmens. Versicherungsunternehmen gewichten jede Preisvariable unterschiedlich. Beispielsweise kann ein Unternehmen Ihren Schadenverlauf stärker gewichten als ein anderes. Wenn Sie sich umsehen und Angebote von mehreren Anbietern einholen, können Sie die Deckung finden, die Sie zu einem wettbewerbsfähigen Preis benötigen.
Häufig gestellte Fragen
Wie viel Hausratversicherung brauche ich?
Ihre Deckungssumme hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Ihr Wohnungsschutz basiert auf dem Wiederbeschaffungswert Ihres Hauses, daher benötigen teurere Häuser mehr Deckung. Einige andere Deckungen – Deckung für andere Strukturen, Deckung für persönliches Eigentum und Deckung für Nutzungsausfall – sind in der Regel Prozentsätze Ihrer Wohnungsnummer. Auch die von Ihnen gewählte Höhe der Privathaftpflicht hängt von den individuellen Umständen ab; Die meisten Agenten empfehlen höhere Stufen, wenn Sie einen Pool, ein Trampolin haben oder häufig Gäste beherbergen. Die Zusammenarbeit mit einem lizenzierten Agenten kann Ihnen bei der Auswahl geeigneter Deckungsstufen helfen.
Wie schnell bearbeiten Versicherungsunternehmen Schadensfälle?
Die meisten Hausratversicherungen versuchen, Ansprüche innerhalb von 30 Tagen zu begleichen, aber die tatsächliche Auszahlungszeit hängt von der Forderung selbst ab. Wenn ein Anspruch Verletzungen oder katastrophale Situationen betrifft, in denen zahlreiche Häuser beschädigt wurden, kann die Auszahlung länger dauern.
Sollten Sie mit einem nationalen oder lokalen Anbieter zusammenarbeiten?
Sowohl nationale als auch regionale Anbieter haben Vor- und Nachteile. Die Überprüfung der Abdeckungen, Rabatte, Richtlinienfunktionen und Bewertungen von Drittanbietern der einzelnen Unternehmen kann Ihnen bei der Auswahl des für Sie am besten geeigneten Anbieters helfen. Das Einholen von Angeboten von beiden Arten von Anbietern kann Ihnen helfen, herauszufinden, welcher Ihren Anforderungen am besten entspricht.
Was deckt die Wohngebäudeversicherung nicht ab?
Jede Art von Hausratversicherung deckt unterschiedliche Gefahren ab, aber es gibt einige Dinge, die Standardpolicen nicht abdecken. Schäden durch Überschwemmungen sind in der Regel ausgeschlossen und können durch den Abschluss einer Überschwemmungsversicherung abgeschlossen werden,. obwohl einige Unternehmen eine Überschwemmungsversicherung als Zusatz anbieten. Ebenso sind Erdbebenschäden in der Regel ebenfalls ausgeschlossen, können jedoch üblicherweise als Bestätigung hinzugefügt werden, es sei denn, Sie leben in einem Hochrisikogebiet. In diesem Fall benötigen Sie möglicherweise eine separate Richtlinie.
Höhepunkte
Jede Hausratversicherung hat eine Haftungsgrenze, die die Deckungssumme des Versicherten im Falle eines unglücklichen Zwischenfalls festlegt.
Die Wohngebäudeversicherung sollte nicht mit einer Hausratversicherung oder einer Hypothekenversicherung verwechselt werden.
Die Police deckt normalerweise innere Schäden, äußere Schäden, Verlust oder Beschädigung von persönlichem Eigentum und Verletzungen ab, die während des Aufenthalts auf dem Grundstück entstehen.
Die Wohngebäudeversicherung ist eine Form der Sachversicherung, die Verluste und Schäden am Haus und am Vermögen einer Person im Haus abdeckt.
