Tarifa combinada
¿Qué es una tarifa combinada?
Una tasa combinada es una tasa de interés que se cobra sobre un préstamo que representa la combinación de una tasa anterior y una tasa nueva. Las tasas combinadas generalmente se ofrecen a través de la refinanciación de préstamos existentes a los que se les cobra una tasa de interés que es más alta que la tasa del préstamo anterior, pero más baja que la tasa de un préstamo nuevo.
Este tipo de tasa se calcula con fines contables para comprender mejor la verdadera obligación de deuda de múltiples préstamos con diferentes tasas o los ingresos de varias corrientes de interés.
Las tasas combinadas a menudo se usan para comprender la tasa de interés real que se paga al refinanciar un préstamo, pero también se pueden usar al agregar deuda adicional, como una segunda hipoteca.
Cómo funcionan las tarifas combinadas
Los prestamistas utilizan una tasa combinada para alentar a los prestatarios a refinanciar los préstamos existentes a bajo interés y también se utiliza para calcular el costo conjunto de los fondos. Estas tasas también representan una tasa de interés promedio ponderada sobre la deuda corporativa. El tipo resultante se considera el tipo de interés agregado de la deuda corporativa.
Las tasas combinadas también se aplican a los prestatarios individuales que refinancian un préstamo personal o una hipoteca. Hay varias calculadoras en lÃnea gratuitas disponibles para que los consumidores calculen su tasa de interés promedio combinada después de un refinanciamiento.
Ejemplos de tarifas combinadas
Las tasas combinadas pueden aplicarse a la deuda corporativa refinanciada o a los préstamos personales tomados por individuos. El cálculo de la tasa combinada implica tomar el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos.
Deuda corporativa
Algunas empresas tienen más de un tipo de deuda corporativa. Por ejemplo, si una empresa tiene una deuda de $50 000 a una tasa de interés del 5 % y una deuda de $50 000 a una tasa de interés del 10 %, la tasa combinada total se calcularÃa de la siguiente manera:
(50.000 x 0,05 + 50.000 x 0,10) / (50.000 + 50.000) = 7,5 %
La tasa combinada también se usa en la contabilidad del costo de los fondos para cuantificar los pasivos o los ingresos por inversiones en un balance general. Por ejemplo, si una empresa tuviera dos préstamos, uno de $1,000 al 5% y el otro de $3,000 al 6%, y pagara los intereses todos los meses, el préstamo de $1,000 cobrarÃa $50 después de un año, y el préstamo de $3,000 cobrarÃa $180. La tasa combinada serÃa entonces:
(50 + 180) / 4000 = 5,75%
Como otro ejemplo hipotético, suponga que la CompañÃa A anunció los resultados del segundo trimestre de 2020 con una nota en el informe de ganancias en la sección del balance general que describÃa la tasa combinada de la compañÃa sobre su deuda de $3500 millones. Su tasa de interés combinada para el trimestre fue de 3.76%.
Préstamos personales
Los bancos utilizan una tasa combinada para retener a los clientes y aumentar los montos de los préstamos a clientes acreditados y solventes. Por ejemplo, si un cliente actualmente tiene una hipoteca de $75,000 con una tasa de interés del 7 % y desea refinanciar cuando la tasa actual es del 9 %, el banco podrÃa ofrecer una tasa combinada del 8 %. El prestatario entonces podrÃa decidir refinanciar por $150,000 con una tasa combinada del 8%.
Reflejos
Una tasa combinada es una tasa de interés que se cobra sobre un préstamo que representa la combinación de una tasa anterior y una tasa nueva.
Para calcular la tasa combinada, lo más frecuente es tomar el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos.
Las tasas combinadas pueden aplicarse a la deuda corporativa refinanciada oa los préstamos al consumo, como una hipoteca refinanciada.
