Fraude de tarjeta presente
¿Qué es el fraude con tarjeta presente?
El fraude con tarjeta presente es una transacción en la que la parte fraudulenta presenta fÃsicamente la tarjeta de crédito falsificada al comerciante. Por el contrario, existen otros tipos de fraude con tarjetas de crédito que se basan en métodos digitales en los que la tarjeta no está fÃsicamente presente.
Cómo funciona el fraude con tarjeta presente
Un ejemplo simple de fraude con tarjeta presente serÃa cuando un ladrón roba una tarjeta de crédito y luego simplemente usa esa tarjeta en persona en una tienda para hacer una compra. En ocasiones estas incidencias pueden ser detectadas por el personal de la tienda; un ejemplo es cuando el comprador parece inusualmente ansioso por procesar la transacción rápidamente. Otras tácticas que a veces usan las partes fraudulentas con tarjeta presente incluyen tratar de distraer al comerciante para evitar que examine la tarjeta o presentarse muy cerca de las horas de apertura o cierre de la tienda cuando puede haber menos personal presente para manejar la lucha contra el fraude. procedimientos.
Desde la perspectiva de los comerciantes, se utilizan muchos métodos comunes para detectar y prevenir este tipo de transacciones. Por ejemplo, se puede capacitar a los comerciantes para que pidan una identificación con foto si la persona que presenta la tarjeta está actuando de manera sospechosa, y se les puede enseñar a reconocer las señales reveladoras del fraude con tarjeta presente. Si un comerciante sospecha de un fraude con tarjeta presente, debe llamar de inmediato al centro de autorización de tarjetas de crédito para informarlo. Si se detecta que una tarjeta es fraudulenta en el punto de venta, mientras el cliente aún está presente, el centro de autorización de pago puede indicarle al comerciante que se quede con la tarjeta si puede hacerlo de manera segura.
Además de usar tarjetas robadas, algunas partes fraudulentas con tarjeta presente también usarán tarjetas falsificadas. Una de las formas en que los comerciantes pueden ayudar a detectar estas tarjetas es verificando si sus números de cuenta comienzan con el dÃgito correcto. Por ejemplo, todos los números de cuenta de tarjeta de crédito MasterCard (MA) comienzan con 5, todos los números de cuenta de tarjeta de crédito Visa (V) comienzan con 4, todos los números de cuenta de tarjeta de crédito American Express (AXP) comienzan con 37 o 34, y todos los números de cuenta de Discover Los números de cuenta de tarjeta de crédito de Servicios Financieros (DFS) comienzan con un 6.
Además, los primeros o últimos cuatro números del número de cuenta de la tarjeta de crédito generalmente se imprimirán en un segundo lugar en la tarjeta, como directamente debajo del número de cuenta en relieve o en el reverso de la tarjeta en el panel de la firma, con la ubicación varÃa según el emisor de la tarjeta. Una tarjeta que parece falsa o que ha sido alterada también puede alertar a un comerciante sobre un posible fraude con tarjeta presente.
Ejemplo de fraude de tarjeta presente
El fraude con tarjeta presente se ha vuelto menos común porque los ladrones de tarjetas de crédito han cambiado su atención a las formas en lÃnea de fraude con tarjetas de crédito. El robo de tarjetas de crédito en lÃnea permite a los piratas informáticos acceder a grupos de información de tarjetas de crédito potencialmente mucho más grandes sin necesidad de exponerse al riesgo de detección en persona en una tienda. Además, dado que los grandes comerciantes tienen vastas bases de datos de información de tarjetas de crédito, el delito cibernético en lÃnea permite a los piratas informáticos acceder potencialmente a cientos de miles o incluso millones de tarjetas de crédito a la vez.
Sin embargo, a pesar de este cambio hacia la delincuencia en lÃnea, el fraude con tarjeta presente sigue siendo un problema importante. Según un estudio de 2019 realizado por el Banco de la Reserva Federal de Kansas City, por ejemplo, el fraude con tarjeta presente afectó aproximadamente al 0,09 % de las transacciones con tarjetas de crédito de los Estados Unidos en 2016. Esta cifra es aproximadamente tres veces mayor que las tasas equivalentes en Australia, Francia, o el Reino Unido en el mismo año. Al explicar este fenómeno, el estudio señaló el hecho de que Estados Unidos adoptó las tarjetas con chip relativamente tarde en comparación con otros paÃses desarrollados .
Reflejos
El fraude con tarjeta presente es un tipo de delito en el que el ladrón utiliza una tarjeta de crédito robada o falsificada.
El fraude con tarjeta presente sigue siendo un gran problema en los Estados Unidos y más que en otros paÃses desarrollados.
El fraude con tarjeta presente se ha vuelto menos común en los últimos años porque los ladrones han cambiado su atención hacia los métodos en lÃnea.
