Crédito cerrado
¿Qué es el crédito cerrado?
El crédito cerrado es un préstamo o tipo de crédito en el que los fondos se distribuyen en su totalidad cuando se cierra el préstamo y deben devolverse, incluidos los intereses y los cargos financieros,. en una fecha especÃfica. El préstamo puede requerir pagos regulares de principal e intereses, o puede requerir el pago total del principal al vencimiento.
Muchas instituciones financieras también se refieren al crédito cerrado como "préstamos a plazos" o "préstamos garantizados". Las instituciones financieras, los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen acuerdos de crédito cerrados.
Cómo funciona el crédito cerrado
El crédito cerrado es un acuerdo entre un prestamista y un prestatario (o empresa). El prestamista y el prestatario acuerdan la cantidad prestada, el monto del préstamo, la tasa de interés y el pago mensual; todos estos factores dependen de la calificación crediticia del prestatario. Para un prestatario, obtener un crédito de tipo cerrado es una forma efectiva de establecer una buena calificación crediticia al demostrar que el prestatario es solvente.
En general, los préstamos para bienes raÃces y para automóviles son créditos cerrados. Por el contrario, las lÃneas de crédito con garantÃa hipotecaria (HELOC) y las tarjetas de crédito son ejemplos de crédito abierto. Los acuerdos de crédito de duración indefinida también se denominan a veces cuentas de crédito renovables. La diferencia entre estos dos tipos de crédito está principalmente en los términos de la deuda y cómo se paga la deuda. Con el crédito cerrado, los instrumentos de deuda se adquieren con un propósito particular y por un perÃodo de tiempo determinado. Al final de un perÃodo determinado, la persona o empresa debe pagar la totalidad del préstamo, incluidos los pagos de intereses o las tarifas de mantenimiento.
Los acuerdos de crédito abiertos no están restringidos a un uso o duración especÃficos, y no hay una fecha fija en la que el consumidor deba reembolsar todas las sumas prestadas. En cambio, estos instrumentos de deuda establecen un monto máximo que se puede pedir prestado y requieren pagos mensuales en función del tamaño del saldo pendiente.
Los acuerdos de crédito cerrados permiten a los prestatarios comprar artÃculos costosos y luego pagar esos artÃculos en el futuro. Los contratos de crédito cerrados pueden utilizarse para financiar una casa, un automóvil, un bote, muebles o electrodomésticos.
A diferencia del crédito abierto, el crédito cerrado no gira ni ofrece crédito disponible. Además, los términos del préstamo no se pueden modificar.
Con el crédito cerrado, tanto la tasa de interés como los pagos mensuales son fijos. Sin embargo, las tasas de interés y los términos varÃan según la empresa y la industria. En general, las tasas de interés del crédito cerrado son más bajas que las del crédito abierto. Los intereses se acumulan diariamente sobre el saldo pendiente. Aunque la mayorÃa de los préstamos de crédito cerrado ofrecen tasas de interés fijas,. un préstamo hipotecario puede ofrecer una tasa de interés fija o variable.
Los prestatarios que deseen ser aprobados para un préstamo cerrado u otro tipo de acuerdo crediticio deben informar al prestamista sobre el propósito del préstamo. En algunos casos, el prestamista puede requerir un pago inicial.
Crédito cerrado garantizado frente a crédito cerrado no garantizado
Los acuerdos de crédito cerrado pueden ser préstamos garantizados y no garantizados. Los préstamos garantizados de tipo cerrado son préstamos respaldados por una garantÃa, generalmente un activo como una casa o un automóvil, que se pueden usar como pago al prestamista si no paga el préstamo. Los préstamos garantizados ofrecen una aprobación más rápida. Sin embargo, los plazos de los préstamos no garantizados son generalmente más cortos que los de los préstamos garantizados.
Consideraciones Especiales
Algunos prestamistas pueden cobrar una multa por pago anticipado si el préstamo se paga antes de la fecha de vencimiento real. El prestamista también puede imponer multas si no hay pagos antes de la fecha de vencimiento especificada. Si el prestatario no cumple con los pagos del préstamo, el prestamista puede recuperar la propiedad. Un incumplimiento puede ocurrir cuando un prestatario no puede realizar los pagos a tiempo, no realiza los pagos o evita o deja de realizar los pagos.
Para ciertos préstamos, como préstamos para automóviles, hipotecas o embarcaciones, el prestamista retiene el tÃtulo hasta que el préstamo se pague por completo. Una vez que se paga el préstamo, el prestamista transfiere el tÃtulo al propietario. Un tÃtulo es un documento que prueba el dueño de un artÃculo de propiedad, como un automóvil, una casa o un bote.
Reflejos
Muchas instituciones financieras también se refieren al crédito cerrado como "préstamos a plazos" o "préstamos garantizados".
El crédito cerrado es un préstamo o tipo de crédito en el que los fondos se distribuyen en su totalidad cuando se cierra el préstamo y deben devolverse, incluidos los intereses y los cargos financieros, en una fecha especÃfica.
Los acuerdos de crédito cerrados permiten a los prestatarios comprar artÃculos costosos, como una casa, un automóvil, un bote, muebles o electrodomésticos, y luego pagar esos artÃculos en el futuro.
