Crédito Fechado
O que é Crédito Fechado?
O crédito fechado é um empréstimo ou tipo de crédito em que os recursos são integralmente dispersos no fechamento do empréstimo e devem ser restituÃdos, incluindo juros e encargos financeiros,. até uma data especÃfica. O empréstimo pode exigir pagamentos regulares de principal e juros, ou pode exigir o pagamento integral do principal no vencimento.
Muitas instituições financeiras também se referem ao crédito fechado como "empréstimos parcelados" ou "empréstimos garantidos". Instituições financeiras, bancos e cooperativas de crédito oferecem contratos de crédito fechados.
Como funciona o crédito fechado
O crédito fechado é um acordo entre um credor e um devedor (ou empresa). O credor e o mutuário concordam com o valor emprestado, o valor do empréstimo, a taxa de juros e o pagamento mensal; todos esses fatores dependem da classificação de crédito do mutuário. Para um mutuário, a obtenção de crédito fechado é uma maneira eficaz de estabelecer uma boa classificação de crédito, demonstrando que o mutuário é digno de crédito.
Geralmente, os empréstimos imobiliários e de automóveis são créditos fechados. Por outro lado, linhas de crédito home equity (HELOC) e cartões de crédito são exemplos de crédito aberto. Os contratos de crédito abertos também são à s vezes chamados de contas de crédito rotativo. A diferença entre esses dois tipos de crédito está principalmente nos termos da dÃvida e na forma como a dÃvida é paga. Com o crédito fechado, os instrumentos de dÃvida são adquiridos para uma finalidade especÃfica e por um determinado perÃodo de tempo. No final de um determinado perÃodo, o indivÃduo ou empresa deve pagar a totalidade do empréstimo, incluindo quaisquer pagamentos de juros ou taxas de manutenção.
Os acordos de crédito abertos não se restringem a um uso ou duração especÃficos, e não há data definida em que o consumidor deve reembolsar todos os montantes emprestados. Em vez disso, esses instrumentos de dÃvida estabelecem um valor máximo que pode ser emprestado e exigem pagamentos mensais com base no tamanho do saldo devedor.
Os contratos de crédito fechados permitem que os mutuários comprem itens caros e paguem por esses itens no futuro. Os contratos de crédito fechados podem ser usados para financiar uma casa, um carro, um barco, móveis ou eletrodomésticos.
Ao contrário do crédito aberto, o crédito fechado não gira nem oferece crédito disponÃvel. Além disso, os termos do empréstimo não podem ser modificados.
Com o crédito fechado, tanto a taxa de juros quanto os pagamentos mensais são fixos. No entanto, as taxas de juros e os prazos variam de acordo com a empresa e o setor. Em geral, as taxas de juros do crédito fechado são mais baixas do que as do crédito aberto. Os juros incidem diariamente sobre o saldo devedor. Embora a maioria dos empréstimos de crédito fechado ofereça taxas de juros fixas,. um empréstimo hipotecário pode oferecer uma taxa de juros fixa ou variável.
Os mutuários que desejam ser aprovados para um empréstimo fechado ou outro tipo de acordo de crédito devem informar o credor sobre a finalidade do empréstimo. Em alguns casos, o credor pode exigir um adiantamento.
Crédito Fechado Garantido vs. Crédito Fechado Não Garantido
Os acordos de crédito fechados podem ser empréstimos garantidos e não garantidos. Empréstimos garantidos fechados são empréstimos garantidos por garantias - geralmente um ativo como uma casa ou um carro - que podem ser usados como pagamento ao credor se você não pagar o empréstimo. Empréstimos garantidos oferecem aprovação mais rápida. No entanto, os prazos dos empréstimos não garantidos são geralmente mais curtos do que os empréstimos garantidos.
Considerações Especiais
Alguns credores podem cobrar uma multa de pré-pagamento se um empréstimo for pago antes da data de vencimento real. O credor também pode avaliar multas se não houver pagamentos na data de vencimento especificada. Se o mutuário não cumprir os pagamentos do empréstimo, o credor pode recuperar a propriedade. Uma inadimplência pode ocorrer quando um mutuário não consegue fazer pagamentos em dia, perde pagamentos ou evita ou para de fazer pagamentos.
Para certos empréstimos, como empréstimos para automóveis, hipotecas ou barcos, o credor retém o tÃtulo até que o empréstimo seja pago integralmente. Após o pagamento do empréstimo, o credor transfere o tÃtulo para o proprietário. Um tÃtulo é um documento que comprova o proprietário de um item de propriedade, como um carro, uma casa ou um barco.
Destaques
Muitas instituições financeiras também se referem ao crédito fechado como "empréstimos parcelados" ou "empréstimos garantidos".
Crédito fechado é um empréstimo ou tipo de crédito em que os recursos são integralmente dispersos no fechamento do empréstimo e devem ser restituÃdos, incluindo juros e encargos financeiros, até uma data especÃfica.
Os contratos de crédito fechados permitem que os mutuários comprem itens caros – como uma casa, um carro, um barco, móveis ou eletrodomésticos – e paguem por esses itens no futuro.
