aval

¿Qué es Cosign?

Cofirmar es firmar conjuntamente con un prestatario para un préstamo. Un cosignatario asume la obligación legal de ser una fuente de pago de respaldo para el préstamo y, como tal, reduce el riesgo para el prestamista y ayuda al prestatario a obtener un préstamo.

Un cosignatario también puede ayudar a un prestatario a obtener términos de préstamo más favorables de lo que de otro modo podrían haber sido aprobados. Tener un codeudor también puede ayudar al prestatario a calificar para una mayor cantidad de capital.

Comprender el cosignatario

La firma conjunta es una opción que los prestamistas a menudo permitirán para una variedad de préstamos. Se considera un tipo de crédito conjunto que está asociado con un codeudor o un acuerdo de co-préstamo. La firma conjunta puede ser un beneficio para los prestatarios con bajos ingresos o un historial crediticio mínimo. Agregar un cosignatario también puede mejorar los términos de un préstamo o aumentar el capital para el que se aprueba a un prestatario.

Cosignatario vs. Coprestatario

Un cosignatario se diferencia de un coprestatario en que el cosignatario no recibe el principal del préstamo, ni el cosignatario inicialmente tiene que hacer pagos mensuales regulares. Muchos prestamistas ofrecen el aval como opción en una variedad de productos crediticios, incluidos préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, préstamos hipotecarios y más. No todos los prestamistas permiten cosignatarios, por lo que si sabe que necesitará un cosignatario, es importante que investigue antes de elegir un préstamo personal. Algunas tarjetas de crédito también pueden ofrecer a los prestatarios la opción de incluir un cosignatario.

Cómo funciona la firma conjunta

Uno de los ejemplos más comunes de aval es cuando un padre firma un contrato de arrendamiento de apartamento para su hijo. Aunque esto no implica ningún tipo de préstamo, muchos inquilinos primerizos tienen dificultades para obtener un apartamento, ya que no tienen un historial crediticio suficiente o no obtienen suficientes ingresos para brindarle al propietario un poco de comodidad adicional.

En estas situaciones, uno de los padres será cofirmante del contrato de arrendamiento, brindando mayor comodidad al arrendador y, por lo tanto, permitiendo que el niño alquile el apartamento. El padre no pagará los pagos mensuales de alquiler, pero si el niño no puede hacer los pagos, el padre estará obligado a hacerlo y, si no lo hace, su historial de crédito puede verse afectado negativamente.

En una solicitud de crédito con un cosignatario, un prestamista requerirá información tanto sobre el cosignatario como sobre el prestatario principal. Ambos individuos tendrán que proporcionar información personal que le permita al prestamista hacer una verificación de crédito. La decisión de suscripción y los términos de un préstamo cofirmado se basarán en los perfiles tanto del cosignatario como del prestatario.

Si se aprueba un préstamo con un cosignatario, se aplicarán los procedimientos estándar. El prestamista preparará un contrato de préstamo que detalla los términos del préstamo, incluida la tasa de interés y el calendario de pagos mensuales. Tanto el cosignatario como el prestatario principal deben firmar el contrato de préstamo para permitir el desembolso de los fondos. Una vez que se firma el acuerdo de préstamo, el prestatario principal recibe el principal en una suma global.

El prestatario principal es responsable de realizar los pagos mensuales del préstamo. Si el prestatario no puede pagar, entra en vigor la obligación del codeudor. Los términos del acuerdo de préstamo proporcionarán detalles y términos específicos sobre cuándo se contactará al cosignatario. El cofirmante puede ser contactado de inmediato si se pierde un pago o solo puede ser responsable cuando un préstamo llega a incumplimiento. Dependiendo de los términos del préstamo, un prestamista puede comenzar inmediatamente a reportar la morosidad en los pagos a las agencias de informes crediticios tanto para el prestatario como para el cosignatario.

Cómo funciona el co-préstamo

Para el crédito conjunto en un acuerdo de co-préstamo,. ambos prestatarios reciben el principal y son responsables de realizar los pagos. De manera similar a la firma conjunta, un acuerdo de préstamo de co-préstamo considerará a ambos solicitantes en el proceso de solicitud de crédito y suscripción. Beneficios similares también están disponibles en un acuerdo de co-préstamo.

Dado que los términos del préstamo consideran a ambos solicitantes, es más probable que el proceso de suscripción asigne una tasa de interés más baja y un capital más alto. Generalmente, ambas partes involucradas en el acuerdo tendrán derecho al saldo de capital. Como tal, ambas partes son responsables de las obligaciones de pago. Los acuerdos de co-préstamo suelen ser más comunes en un préstamo hipotecario.

La línea de fondo

Muchos prestatarios pueden considerar tanto la firma conjunta como el co-préstamo como alternativas a solicitar un préstamo individualmente. El co-préstamo es generalmente más eficiente cuando ambas partes utilizarán los fondos del préstamo, como en una hipoteca.

La firma conjunta puede ser una mejor opción que obtener un préstamo individualmente cuando el préstamo se busca para respaldar un objetivo específico, como la educación o la consolidación de tarjetas de crédito. Las personas que celebren cualquier tipo de acuerdo de crédito conjunto deben comprender sus obligaciones, especialmente porque las morosidades y los incumplimientos de un cosignatario o coprestatario pueden informarse a las agencias de crédito en cualquier momento.

Reflejos

• Si el prestatario principal no puede pagar el préstamo, el cosignatario será entonces responsable de la deuda.

• Como la cofirmación es un tipo de crédito mancomunado, se evalúa la solvencia de ambos firmantes al momento de aprobar el préstamo y sus condiciones.

• El co-préstamo es similar al aval, excepto que ambos individuos reciben el préstamo y son responsables de los pagos mensuales.

• En un acuerdo de aval, el prestatario principal recibirá el préstamo y será responsable de los pagos.

• Cofirmar es firmar junto con un prestatario para ayudarlo a obtener la aprobación de un préstamo o para obtener mejores términos en un préstamo.