Cosign
Hvað er Cosign?
Að samrita er að skrifa undir sameiginlega með lántaka um lán. Meðritari tekur á sig þá lagaskyldu að vera varauppspretta endurgreiðslu fyrir lánið og sem slíkur dregur úr áhættu fyrir lánveitandann og hjálpar lántakanda að fá lán.
Meðritari getur líka hjálpað lántaka að fá hagstæðari lánskjör en þeir hefðu annars verið samþykktir fyrir. Að hafa samritara getur einnig hjálpað lántakanda að eiga rétt á hærri upphæð höfuðstóls.
Skilningur á Cosign
Cosigning er valkostur sem lánveitendur munu oft leyfa fyrir margs konar lán. Það er talið tegund sameiginlegs lánsfjár sem tengist annaðhvort samningi við undirritara eða meðlán. Cosigning getur verið ávinningur fyrir lántakendur með lágar tekjur eða lágmarks lánshæfismatssögu. Með því að bæta við meðritara getur það einnig bætt kjör á láni eða hækkað höfuðstólinn sem lántakandi er samþykktur fyrir.
Cosigner vs Co-lántaki
Meðritari er frábrugðinn meðlánþega að því leyti að sá sem undirritar fær ekki höfuðstólinn af láninu, né þarf meðritandinn í upphafi að greiða reglulegar mánaðarlegar greiðslur. Margir lánveitendur bjóða upp á samsvörun sem valmöguleika á ýmsum lánavörum, þar á meðal persónuleg lán, bílalán, námslán, veðlán og fleira. Það eru ekki allir lánveitendur sem gera ráð fyrir meðritara, þannig að ef þú veist að þú þarft samritara er mikilvægt að gera rannsóknir þínar áður en þú velur persónulegt lán. Sum kreditkort geta einnig boðið lántakendum möguleika á að hafa meðritara.
Hvernig Cosigning virkar
Eitt algengasta dæmið um samsvörun er að foreldri skrifar undir íbúðaleigusamning fyrir barn sitt. Þó að þetta feli ekki í sér neina lánveitingu, eiga margir leigjendur í fyrsta skipti í erfiðleikum með að fá íbúð, þar sem þeir hafa ekki nægjanlega lánstraust eða þeir hafa ekki nægar tekjur til að veita leigusala aukin þægindi.
Í þessum aðstæðum mun foreldri undirrita leigusamninginn, veita leigusala aukin þægindi og leyfa barninu að leigja íbúðina. Foreldrið mun ekki borga mánaðarlegar leigugreiðslur en ef barnið getur ekki staðið við greiðslur mun foreldrið vera á króknum til að gera það, og ef það gerir það ekki, getur lánshæfismatsferill þess haft neikvæð áhrif.
Í lánsumsókn hjá meðritara mun lánveitandi krefjast upplýsinga um bæði meðritara og aðallántaka. Báðir einstaklingar verða að veita persónulegar upplýsingar sem gera lánveitanda kleift að gera lánstraust. Ákvörðun um sölutryggingu og skilmálar samhliða undirritaðs láns munu byggjast á sniðum bæði meðframleiðanda og lántaka.
Ef lán er samþykkt með samritara munu staðlaðar verklagsreglur gilda. Lánveitandi mun útbúa lánssamning sem tilgreinir skilmála lánsins, þar á meðal vexti og mánaðarlega greiðsluáætlun. Bæði meðritandi og aðallántaki verða að skrifa undir lánssamninginn til að hægt sé að greiða út fé. Þegar lánssamningur hefur verið undirritaður fær aðallántaki höfuðstólinn í einu lagi.
Aðallántaki ber ábyrgð á að greiða mánaðarlegar greiðslur af láninu. Ef lántaki getur ekki greitt þá tekur skylda samritara gildi. Skilmálar lánssamningsins munu veita upplýsingar og sérstaka skilmála um hvenær haft verður samband við samritara. Heimilt er að hafa strax samband við samritara ef greiðslu vantar eða hann er aðeins ábyrgur þegar lán kemst í vanskil. Það fer eftir skilmálum lánsins að lánveitandi getur strax byrjað að tilkynna vanskilum á greiðslum til lánastofnana fyrir bæði lántaka og meðritara.
Hvernig samlántaka virkar
Fyrir sameiginlega inneign í samlánasamningi fá báðir lántakendur höfuðstólinn og bera ábyrgð á greiðslum. Svipað og samhliða undirritun mun samningur um samlán taka bæði umsækjendur til greina í lánsumsókn og sölutryggingarferli. Svipuð fríðindi eru einnig í boði í samningi um samlán.
Þar sem lánsskilmálar taka til báða umsækjenda er líklegra að sölutryggingarferlið gefi lægri vexti og hærri höfuðstól. Almennt munu báðir aðilar sem taka þátt í samningnum eiga rétt á höfuðstólnum. Sem slíkir bera báðir aðilar ábyrgð á endurgreiðsluskuldbindingum. Samlánasamningar eru venjulega algengastir í húsnæðislánum.
Aðalatriðið
Margir lántakendur gætu íhugað bæði samhliða lántöku og samlántöku sem val til að sækja um lán hver fyrir sig. Samlántaka er almennt skilvirkari þegar báðir aðilar nota andvirði lánsins, svo sem í veð.
Cosigning getur verið betri kostur en að fá lán fyrir sig þegar lánið er leitað til að styðja við ákveðið markmið eins og menntun eða samþjöppun kreditkorta. Einstaklingar sem gera hvers kyns sameiginlega lánasamninga verða að skilja skuldbindingar sínar, sérstaklega þar sem vanskil og vanskil frá annaðhvort meðskrifanda eða meðlántaka er hægt að tilkynna til lánastofnana hvenær sem er.
Hápunktar
Ef aðallántaki getur ekki greitt lánið til baka, verður meðritandi ábyrgur fyrir skuldinni.
Þar sem samsigning er tegund sameiginlegrar lánsfjár er lánstraust beggja undirritaðra metið við samþykkt lánsins og skilmála þess.
Samlántaka er svipuð samhliða undirskrift nema að báðir einstaklingar fá lánið og bera mánaðarlegar greiðslur.
Í samhliða samningi mun aðallántaki fá lánið og bera ábyrgð á greiðslum.
Að samrita er að skrifa undir með lántaka til að hjálpa þeim að fá samþykkt lán eða til að fá betri kjör á láni.
