Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009
¿Qué es la Ley CARD?
La Ley de Responsabilidad y Divulgación de la Responsabilidad de la Tarjeta de Crédito (CARD) es una ley que brinda seguridad y protección adicional a los usuarios de tarjetas de crédito. La ley se promulgó en respuesta al asombroso nivel de deuda no garantizada que tenÃan los consumidores. El presidente Barack Obama promulgó la Ley CARD en 2009.
Definición más profunda
La Ley CARD hizo enmiendas significativas a las regulaciones relacionadas con los estados de cuenta de las tarjetas de crédito, los aumentos de las tasas de interés, las fechas de vencimiento de los pagos y las multas por exceder un lÃmite de crédito. Entre los cambios significativos realizados por la Ley CARD se encuentran:
Tasas introductorias. Los emisores de tarjetas deben proporcionar una mejor divulgación de las tasas introductorias, también llamadas "tasas teaser". Estas tasas temporales por debajo del mercado deben ser válidas durante al menos seis meses.
Cómo se aplican los pagos. Los pagos que excedan el monto mÃnimo adeudado deben aplicarse primero al saldo con la tasa de interés más alta.
Comisiones y aumentos de tasas. Los emisores de tarjetas de crédito están obligados a enviar a los tarjetahabientes un aviso por escrito al menos 45 dÃas antes de los aumentos en las tasas de interés y las tarifas.
Calendario de pago. Los emisores de tarjetas deben dar a los clientes al menos 21 dÃas calendario a partir del dÃa en que se envÃa una factura para realizar un pago.
Sin cargos inesperados. Las compañÃas de tarjetas deben obtener el permiso del titular de la tarjeta para procesar una transacción que colocarÃa la cuenta por encima del lÃmite de gastos e incurrirÃa en un cargo.
Cálculos de pago. Los emisores de tarjetas deben proporcionar a los clientes una estimación de cuánto tiempo les llevarÃa pagar un saldo con el monto mÃnimo adeudado cada mes.
Ejemplos de la ley CARD
Mary tiene dos saldos separados en su tarjeta de crédito. Una es una transferencia de saldo de $3,000 con una tasa de interés de 1.99 por ciento por 18 meses. El otro saldo es $4,200 en compras regulares a una tasa de 14.99 por ciento. Cuando Mary envÃa su pago por correo, siempre envÃa más que el mÃnimo adeudado. Según la Ley CARD, la compañÃa de su tarjeta de crédito debe aplicar cualquier pago por encima del mÃnimo a su saldo de $4,200 porque ese saldo se paga a una tasa de interés más alta.
Además, cuando el emisor de la tarjeta de Mary aumentó su tarifa por exceder el lÃmite de crédito, la compañÃa le envió una carta a Mary 45 dÃas antes de que el aumento entrara en vigencia, según lo exige la Ley CARD.
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Reflejos
La Ley CARD exige consistencia y claridad en la terminologÃa y los términos entre los emisores de tarjetas de crédito.
La Ley CARD no está exenta de crÃticas, algunas de las cuales afirman que no ha reducido lo suficiente los abusos por parte de los emisores, mientras que otros sienten que ha hecho que las tarjetas de crédito sean más caras y difÃciles de obtener.
Esta legislación ha ahorrado dinero a los consumidores y ha facilitado la comparación de tarjetas de crédito.
La Ley de Contabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (CARD) de 2009 busca reducir las prácticas engañosas y abusivas por parte de los emisores de tarjetas de crédito.
