2009 年信用卡责任、责任和披露法案

什么是 CARD 法案？

信用卡责任和披露 (CARD) 法案是一项为信用卡用户提供额外安全和保护的法律。该法律的制定是为了应对消费者承担的惊人水平的无担保债务。奥巴马总统于 2009 年签署了 CARD 法案，使其成为法律。

更深层次的定义

CARD 法案对有关信用卡账单、利率增加、付款到期日和超出信用额度的处罚的规定进行了重大修订。 CARD法案做出的重大改变包括：

• 介绍费率。 发卡机构必须更好地披露介绍费率，也称为“促销费率”。这些低于市场的临时利率必须至少维持六个月。

• 如何应用付款。 超过最低到期金额的付款必须首先应用到利率最高的余额。

• 费用和利率上调。 信用卡发卡机构有义务在利率和费用上调前至少 45 天向持卡人发出书面通知。

• 付款时间表。 发卡机构必须在邮寄账单之日起至少 21 个日历日内给客户付款。

• **无意外费用。**卡公司必须获得持卡人的许可才能处理使账户超出支出限额并产生费用的交易。

• **还款计算。**发卡机构必须向客户提供每月以最低到期金额还清余额的估计值。

CARD 行为示例

Mary 的信用卡上有两个不同的余额。一种是 3,000 美元的余额转账，利率为 1.99%，为期 18 个月。其他余额是 4,200 美元的常规购买，利率为 14.99%。当玛丽邮寄她的付款时，她总是发送超过最低应付金额。根据 CARD 法案，她的信用卡公司必须向她的 4,200 美元余额支付任何超过最低金额的付款，因为该余额是以更高的利率支付的。

此外，当 Mary 的发卡机构提高了超出信用额度的费用时，该公司根据 CARD 法案的要求，在提高费用生效前 45 天向 Mary 发送了一封信函。

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＃＃ 强调

• CARD 法案要求信用卡发卡机构的术语和条款保持一致和清晰。

• CARD法案并非没有批评者，其中一些人声称它没有充分减少发行人的滥用行为，而另一些人则认为它使信用卡变得更加昂贵且难以获得。

• 这项立法为消费者节省了金钱，并使比较信用卡变得更加容易。

• 2009 年的信用卡责任、责任和披露 (CARD) 法案旨在减少信用卡发卡机构的欺骗和滥用行为。