Vigilancia de crédito
¿Qué es la vigilancia crediticia?
Vigilancia crediticia se refiere a una variedad de programas especiales que ofrecen las agencias de calificación crediticia y las instituciones financieras para monitorear el informe crediticio de un individuo en busca de cambios relacionados con el crédito, también conocidos como servicios de monitoreo crediticio. Se notifica a la persona sobre estos cambios, lo que le permite actuar ante cualquier señal de alerta antes de que pueda tener un efecto perjudicial en el puntaje crediticio o el historial crediticio si la actividad es fraudulenta. La suscripción a dicho servicio también se puede utilizar como una forma de protección contra el robo de identidad.
Cómo funciona la vigilancia crediticia
Un servicio de vigilancia crediticia rastrea los cambios en el comportamiento del prestatario para notificar a los consumidores sobre posibles fraudes, asà como cambios en su solvencia. Si bien estos están cada vez más disponibles de forma gratuita, varios de ellos todavÃa son servicios de pago. La mayorÃa de los servicios pagados de vigilancia de crédito notificarán a la persona dentro de un dÃa hábil cada vez que se realice una solicitud de crédito y aparezca en su informe de crédito. La intención de este servicio es alertar a las personas sobre cambios en sus informes crediticios. Estas actualizaciones facilitan la determinación de si la información personal se ha visto comprometida.
Los precios y las caracterÃsticas varÃan de un servicio a otro. Algunas instituciones financieras ofrecen servicios gratuitos que rastrean los puntajes de crédito de forma limitada, mientras que otros servicios pagos pueden ofrecer escaneos más completos a través de Internet para la cuenta bancaria, la tarjeta de crédito o los números de Seguro Social de un consumidor. Al investigar los servicios de monitoreo de crédito, los consumidores deben tomarse el tiempo para comprender sus limitaciones. Los servicios pagos pueden ofrecer una cobertura más completa que los servicios gratuitos, pero el costo no se traduce automáticamente en servicios superiores en todos los casos. Si bien muchos servicios pueden ofrecer acceso al puntaje crediticio de un consumidor, es posible que no rastreen ese puntaje en todos los proveedores, por ejemplo. Algunos emisores de tarjetas de crédito brindan acceso gratuito a los puntajes de crédito de un consumidor, lo que hace superfluo un segundo servicio pago que no ofrece funciones adicionales.
Vigilancia de crédito y robo de identidad
Si bien los servicios de vigilancia de crédito pueden proporcionar una advertencia temprana de robo de identidad o fraude, en su mayor parte ofrecen protección solo después del hecho. Estos servicios funcionan mejor como parte de una estrategia más amplia para proteger y monitorear la información personal que los malhechores podrÃan usar para cometer fraude. En particular, los consumidores deben permanecer atentos a las circunstancias en las que difunden información personal importante, incluidos los números de seguridad social, números de cuentas bancarias y números de tarjetas de crédito. En muchos casos, el simple conocimiento de las técnicas de ingenierÃa social utilizadas por los delincuentes para obtener dicha información puede brindar una protección sustancial contra el robo de identidad. Verificar la exactitud de los estados de cuenta de las tarjetas de crédito y los servicios confiables de monitoreo de crédito ofrecen una útil segunda lÃnea de defensa.
Sin embargo, no todos los servicios de monitoreo de crédito son iguales. Por lo tanto, es crucial investigar para asegurarse de que trabajará con uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito disponibles en la actualidad.
Ejemplo de vigilancia crediticia
Por ejemplo, Robert se ha suscrito al servicio de vigilancia de crédito de Ernie. Ernie monitoreará los informes crediticios de Robert de las agencias de informes TransUnion, Experian y Equifax, en busca de cambios tales como solicitudes de crédito. Unas semanas más tarde, Ernie se da cuenta de que Robert ha recibido una gran cantidad de solicitudes de crédito para nuevas tarjetas de crédito, algunas de las cuales se encuentran en diferentes paÃses. Ernie alerta a Robert que se han realizado estas aplicaciones. Robert ve su informe de crédito y puede disputar las solicitudes y tomar medidas adicionales contra el robo de identidad ya que su información personal ha sido robada y utilizada para abrir cuentas fraudulentas.
Reflejos
Estos servicios pueden ser gratuitos o ser un servicio de pago. A menudo, los servicios gratuitos son básicos.
Vigilancia crediticia se refiere a una variedad de programas especiales que ofrecen las agencias de calificación crediticia y las instituciones financieras para monitorear el informe crediticio de una persona en busca de cambios relacionados con el crédito.
Los servicios de vigilancia crediticia notificarán a la persona dentro de un dÃa hábil cada vez que se realice una solicitud de crédito y aparezca en su informe crediticio. La intención de este servicio es alertar a las personas sobre cambios en sus informes crediticios.
