Credito Guarda

Che cos'è il monitoraggio del credito?

Il monitoraggio del credito si riferisce a una varietà di programmi speciali offerti dalle agenzie di rating del credito e dalle istituzioni finanziarie per monitorare il rapporto di credito di un individuo per eventuali modifiche relative al credito, noto anche come servizi di monitoraggio del credito. L'individuo viene informato di queste modifiche che consentono alla persona di agire su eventuali segnali di allarme prima che possano avere un effetto negativo sul punteggio di credito o sulla storia del credito se l'attività è fraudolenta. L'abbonamento a tale servizio può essere utilizzato anche come forma di protezione contro il furto di identità.

Come funziona Credit Watch

Un servizio di monitoraggio del credito tiene traccia dei cambiamenti nel comportamento dei mutuatari al fine di notificare ai consumatori potenziali frodi, nonché le modifiche alla loro solvibilità. Sebbene questi siano sempre più disponibili gratuitamente, molti di essi sono ancora servizi a pagamento. La maggior parte dei servizi a pagamento di monitoraggio del credito avviserà l'individuo entro un giorno lavorativo ogni volta che viene presentata una richiesta di credito e viene visualizzata nel rapporto di credito. L'intento di questo servizio è di avvisare le persone delle modifiche ai loro rapporti di credito. Questi aggiornamenti rendono più facile determinare se le informazioni personali sono state compromesse.

I prezzi e le caratteristiche variano da servizio a servizio. Alcuni istituti finanziari offrono servizi gratuiti che tengono traccia dei punteggi di credito su base limitata, mentre altri servizi a pagamento possono offrire scansioni più complete su Internet per il conto bancario, la carta di credito o i numeri di previdenza sociale di un consumatore. Durante la ricerca di servizi di monitoraggio del credito, i consumatori dovrebbero prendersi del tempo per comprendere i propri limiti. I servizi a pagamento possono offrire una copertura più completa rispetto ai servizi gratuiti, ma il costo non si traduce automaticamente in servizi superiori in tutti i casi. Sebbene molti servizi possano offrire l'accesso al punteggio di credito di un consumatore, potrebbero non tenere traccia di tale punteggio in tutti i fornitori, ad esempio. Alcuni emittenti di carte di credito forniscono accesso gratuito ai punteggi di credito di un consumatore, rendendo superfluo un secondo servizio a pagamento che non offre funzionalità aggiuntive.

Controllo del credito e furto di identità

Sebbene i servizi di sorveglianza del credito possano fornire un avviso preventivo in caso di furto di identità o frode, per la maggior parte offrono protezione solo a posteriori. Questi servizi funzionano meglio come parte di una strategia più ampia per proteggere e monitorare le informazioni personali che i malintenzionati potrebbero utilizzare per commettere frodi. In particolare, i consumatori dovrebbero rimanere vigili sulle circostanze in cui diffondono importanti informazioni personali, compresi i numeri di previdenza sociale, i numeri di conto bancario e i numeri di carta di credito. In molti casi, la semplice conoscenza delle tecniche di ingegneria sociale utilizzate dai criminali per ottenere tali informazioni può fornire una protezione sostanziale contro il furto di identità. Il controllo dell'accuratezza degli estratti conto delle carte di credito e servizi affidabili di monitoraggio del credito offrono un'utile seconda linea di difesa.

Tuttavia, non tutti i servizi di monitoraggio del credito sono uguali. Pertanto, è fondamentale fare le tue ricerche per assicurarti di lavorare con uno dei migliori servizi di monitoraggio del credito attualmente disponibili.

Esempio di Credit Watch

Ad esempio, Robert si è iscritto al servizio di monitoraggio del credito di Ernie. Ernie controllerà i rapporti di credito di Robert dalle agenzie di segnalazione TransUnion, Experian ed Equifax, per modifiche come le domande di credito. Poche settimane dopo, Ernie nota che Robert ha ricevuto una serie di richieste di credito per nuove carte di credito, alcune delle quali in paesi diversi. Ernie avverte Robert che queste domande sono state presentate. Robert visualizza il suo rapporto di credito ed è in grado di contestare le domande e adottare misure aggiuntive contro il furto di identità poiché le sue informazioni personali sono state rubate e utilizzate per aprire account fraudolenti.

Mette in risalto

• Questi servizi possono essere gratuiti o essere a pagamento. Spesso i servizi gratuiti sono ossa nude.

• Il monitoraggio del credito si riferisce a una varietà di programmi speciali offerti dalle agenzie di rating del credito e dalle istituzioni finanziarie per monitorare il rapporto di credito di un individuo per eventuali modifiche relative al credito.

• I servizi di monitoraggio del credito avviseranno l'individuo entro un giorno lavorativo ogni volta che viene presentata una richiesta di credito e viene visualizzata sul rapporto di credito. L'intento di questo servizio è di avvisare le persone delle modifiche ai loro rapporti di credito.