Observação de crédito
O que é vigilância de crédito?
Observação de crédito refere-se a uma variedade de programas especiais oferecidos por agências de classificação de crédito e instituições financeiras para monitorar o relatório de crédito de um indivíduo para quaisquer alterações relacionadas ao crédito, também conhecidos como serviços de monitoramento de crédito. O indivíduo é notificado sobre essas alterações, o que permite que a pessoa atue em qualquer sinal de alerta antes que possa ter um efeito prejudicial na pontuação de crédito ou no histórico de crédito se a atividade for fraudulenta. A assinatura de tal serviço também pode ser usada como forma de proteção contra roubo de identidade.
Como funciona a vigilância de crédito
Um serviço de observação de crédito rastreia mudanças no comportamento do mutuário para notificar os consumidores sobre possíveis fraudes, bem como alterações em sua credibilidade. Embora estejam cada vez mais disponíveis gratuitamente, vários deles ainda são serviços pagos. A maioria dos serviços pagos de observação de crédito notificará o indivíduo dentro de um dia útil sempre que um pedido de crédito for feito e aparecer em seu relatório de crédito. A intenção deste serviço é alertar os indivíduos sobre alterações em seus relatórios de crédito. Essas atualizações tornam mais fácil determinar se as informações pessoais foram comprometidas.
O preço e os recursos variam de serviço para serviço. Algumas instituições financeiras oferecem serviços gratuitos que rastreiam as pontuações de crédito de forma limitada, enquanto outros serviços pagos podem oferecer varreduras mais abrangentes na Internet para a conta bancária, cartão de crédito ou números do Seguro Social de um consumidor. Ao pesquisar serviços de monitoramento de crédito, os consumidores devem ter tempo para entender suas limitações. Os serviços pagos podem oferecer uma cobertura mais abrangente do que os serviços gratuitos, mas o custo não se traduz automaticamente em serviços superiores em todos os casos. Embora muitos serviços possam oferecer acesso à pontuação de crédito de um consumidor, eles podem não acompanhar essa pontuação em todos os provedores, por exemplo. Alguns emissores de cartão de crédito fornecem acesso gratuito às pontuações de crédito do consumidor, tornando supérfluo um segundo serviço pago que não oferece recursos adicionais.
Vigilância de Crédito e Roubo de Identidade
Embora os serviços de vigilância de crédito possam fornecer avisos antecipados de roubo ou fraude de identidade,. na maioria das vezes eles oferecem proteção somente após o fato. Esses serviços funcionam melhor como parte de uma estratégia mais ampla para proteger e monitorar informações pessoais que criminosos podem usar para cometer fraudes. Em particular, os consumidores devem permanecer vigilantes sobre as circunstâncias em que divulgam informações pessoais importantes, incluindo números de Previdência Social, números de contas bancárias e números de cartão de crédito. Em muitos casos, o simples conhecimento das técnicas de engenharia social usadas por criminosos para obter tais informações pode fornecer proteção substancial contra roubo de identidade. A verificação da precisão dos extratos do cartão de crédito e os serviços confiáveis de monitoramento de crédito oferecem uma segunda linha de defesa útil.
No entanto, nem todos os serviços de monitoramento de crédito são iguais. Portanto, é crucial fazer sua pesquisa para garantir que você esteja trabalhando com um dos melhores serviços de monitoramento de crédito disponíveis atualmente.
Exemplo de observação de crédito
Por exemplo, Robert se inscreveu no serviço de vigilância de crédito de Ernie. Ernie monitorará os relatórios de crédito de Robert das agências de relatórios TransUnion, Experian e Equifax, para alterações como solicitações de crédito. Algumas semanas depois, Ernie percebe que Robert recebeu uma série de pedidos de crédito para novos cartões de crédito, alguns dos quais em diferentes países. Ernie avisa Robert que esses pedidos foram feitos. Robert visualiza seu relatório de crédito e pode contestar os aplicativos e tomar medidas adicionais contra roubo de identidade, pois suas informações pessoais foram roubadas e usadas para abrir contas fraudulentas.
Destaques
Esses serviços podem ser gratuitos ou ser pagos. Muitas vezes, os serviços gratuitos são simples.
Observação de crédito refere-se a uma variedade de programas especiais oferecidos por agências de classificação de crédito e instituições financeiras para monitorar o relatório de crédito de um indivíduo para quaisquer alterações relacionadas ao crédito.
Os serviços de vigilância de crédito notificarão o indivíduo dentro de um dia útil sempre que um pedido de crédito for feito e aparecer em seu relatório de crédito. A intenção deste serviço é alertar os indivíduos sobre alterações em seus relatórios de crédito.
