Surveillance du crédit
Qu'est-ce que Credit Watch ?
La surveillance du crédit fait référence à une variété de programmes spéciaux offerts par les agences de notation de crédit et les institutions financières pour surveiller le dossier de crédit d'un individu pour tout changement lié au crédit, également connu sous le nom de services de surveillance du crédit. L'individu est informé de ces changements, ce qui lui permet d'agir sur tous les signaux d'alarme avant qu'ils ne puissent avoir un effet néfaste sur la cote de crédit ou les antécédents de crédit si l'activité est frauduleuse. L'abonnement à un tel service peut également être utilisé comme une forme de protection contre l'usurpation d'identité.
Comment fonctionne Credit Watch
Un service de surveillance du crédit suit les changements de comportement des emprunteurs afin d'informer les consommateurs d'une fraude potentielle, ainsi que des modifications de leur solvabilité. Bien que ceux-ci soient de plus en plus disponibles gratuitement, plusieurs d'entre eux sont encore des services payants. La plupart des services payants de surveillance du crédit informeront la personne dans un délai d'un jour ouvrable chaque fois qu'une demande de crédit est faite et apparaît sur votre rapport de crédit. L'intention de ce service est d'avertir les particuliers des changements apportés à leurs rapports de solvabilité. Ces mises à jour permettent de déterminer plus facilement si des informations personnelles ont été compromises.
Les prix et les fonctionnalités varient d'un service à l'autre. Certaines institutions financières offrent des services gratuits qui suivent les cotes de crédit sur une base limitée, tandis que d'autres services payants peuvent offrir des analyses plus complètes sur Internet pour le compte bancaire, la carte de crédit ou les numéros de sécurité sociale d'un consommateur. Lors de la recherche de services de surveillance du crédit, les consommateurs devraient prendre le temps de comprendre leurs limites. Les services payants peuvent offrir une couverture plus complète que les services gratuits, mais le coût ne se traduit pas automatiquement par des services supérieurs dans tous les cas. Bien que de nombreux services puissent offrir un accès au pointage de crédit d'un consommateur, ils peuvent ne pas suivre ce pointage chez tous les fournisseurs, par exemple. Certains émetteurs de cartes de crédit offrent un accès gratuit aux cotes de crédit d'un consommateur, ce qui rend superflu un deuxième service payant qui n'offre pas de fonctionnalités supplémentaires.
Surveillance du crédit et usurpation d'identité
Bien que les services de surveillance du crédit puissent fournir une alerte précoce en cas de vol d' identité ou de fraude, pour la plupart, ils n'offrent une protection qu'après coup. Ces services fonctionnent mieux dans le cadre d'une stratégie plus large de protection et de surveillance des informations personnelles que les acteurs malveillants pourraient utiliser pour commettre une fraude. En particulier, les consommateurs doivent rester vigilants quant aux circonstances dans lesquelles ils diffusent des informations personnelles importantes, notamment des numéros de sécurité sociale, des numéros de compte bancaire et des numéros de carte de crédit. Dans de nombreux cas, une simple connaissance des techniques d' ingénierie sociale utilisées par les criminels pour obtenir de telles informations peut fournir une protection substantielle contre le vol d'identité. La vérification de l'exactitude des relevés de carte de crédit et des services fiables de surveillance du crédit offrent une deuxième ligne de défense utile.
Cependant, tous les services de surveillance du crédit ne sont pas égaux. Par conséquent, il est crucial de faire vos recherches pour vous assurer que vous travaillerez avec l'un des meilleurs services de surveillance du crédit actuellement disponibles.
Exemple de Credit Watch
Par exemple, Robert s'est inscrit au service de surveillance du crédit d'Ernie. Ernie surveillera les rapports de solvabilité de Robert des agences d'évaluation TransUnion, Experian et Equifax, pour des changements tels que les demandes de crédit. Quelques semaines plus tard, Ernie remarque que Robert a reçu une multitude de demandes de crédit pour de nouvelles cartes de crédit, dont certaines dans différents pays. Ernie avertit Robert que ces demandes ont été faites. Robert consulte son dossier de crédit et est en mesure de contester les demandes et de prendre des mesures supplémentaires contre le vol d'identité puisque ses renseignements personnels ont été volés et utilisés pour ouvrir les comptes frauduleux.
Points forts
Ces services peuvent être gratuits ou payants. Souvent, les services gratuits sont des os nus.
La surveillance du crédit fait référence à une variété de programmes spéciaux offerts par les agences de notation et les institutions financières pour surveiller le dossier de crédit d'un individu afin de détecter tout changement lié au crédit.
Les services de surveillance du crédit informeront la personne dans un délai d'un jour ouvrable chaque fois qu'une demande de crédit est faite et apparaît sur votre dossier de crédit. L'intention de ce service est d'avertir les particuliers des changements apportés à leurs rapports de solvabilité.
