Inclusión financiera
¿Qué es la inclusión financiera?
La inclusión financiera se refiere a los esfuerzos para hacer que los productos y servicios financieros sean accesibles y asequibles para todas las personas y empresas, independientemente de su patrimonio neto personal o del tamaño de la empresa. La inclusión financiera se esfuerza por eliminar las barreras que excluyen a las personas de participar en el sector financiero y utilizar estos servicios para mejorar sus vidas. También se le llama finanzas inclusivas.
Cómo funciona la inclusión financiera
Como señala el Banco Mundial en su sitio web, la inclusión financiera "facilita la vida cotidiana y ayuda a las familias y las empresas a planificar todo, desde metas a largo plazo hasta emergencias inesperadas". Es más, agrega: "Como titulares de cuentas, es más probable que las personas usen otros servicios financieros, como ahorros, crédito y seguros, inicien y amplÃen negocios, inviertan en educación o salud, administren riesgos y superen shocks financieros, todos que pueden mejorar la calidad general de sus vidas " .
Si bien las barreras a la inclusión financiera han sido un problema durante mucho tiempo, varias fuerzas ahora están ayudando a ampliar el acceso a los tipos de servicios financieros que muchos consumidores acaudalados dan por sentado.
Por su parte, la industria financiera continuamente encuentra nuevas formas de proporcionar productos y servicios a la población mundial y, a menudo, obtener ganancias en el proceso. El uso cada vez mayor de la tecnologÃa financiera (o fintech ), por ejemplo, ha proporcionado herramientas innovadoras para abordar el problema de la inaccesibilidad a los servicios financieros y ha ideado nuevas formas para que las personas y las organizaciones obtengan los servicios que necesitan a costos razonables.
Los préstamos entre pares se han vuelto particularmente importantes en los paÃses en desarrollo, donde las personas pueden no tener acceso al financiamiento bancario tradicional.
Algunos ejemplos de desarrollos de fintech que han ayudado a la causa de la inclusión en los últimos años incluyen el uso creciente de transacciones digitales sin efectivo,. el advenimiento de asesores robóticos de bajo costo y el auge del crowdfunding y peer-to-peer (P2P) o préstamos sociales.
Los préstamos P2P han demostrado ser especialmente beneficiosos para las personas de los mercados emergentes, que pueden no ser elegibles para préstamos de instituciones financieras tradicionales porque carecen de un historial financiero o de crédito para evaluar su solvencia. Los microcréditos también se han convertido en una fuente de capital en lugares donde de otro modo serÃa difÃcil conseguirlos.
Si bien estos servicios innovadores han atraÃdo a más participantes al mercado financiero, todavÃa hay una parte importante de la población mundial, incluso en los Estados Unidos, que carece de dicho acceso y permanece, por ejemplo, sin servicios bancarios o con servicios bancarios insuficientes.
El Grupo del Banco Mundial, que incluye tanto al Banco Mundial como a la Corporación Financiera Internacional, también está patrocinando una iniciativa llamada Universal Financial Access 2020, cuyo objetivo es garantizar que para el año 2020, mil millones de adultos adicionales "tengan acceso a una cuenta de transacciones para almacenar dinero, enviar y recibir pagos como elemento básico para administrar sus vidas financieras " .
Si tiene éxito, ese esfuerzo reducirÃa significativamente la cantidad de adultos que actualmente carecen incluso de servicios financieros rudimentarios, que el Banco Mundial estimó recientemente en unos 1.700 millones. Sin embargo, los resultados no se conocerán hasta algún momento de 2021 .
Reflejos
Sin embargo, el Banco Mundial estima que unos 1.700 millones de adultos en todo el mundo aún no tienen acceso ni siquiera a una cuenta bancaria básica .
Los avances en fintech, como las transacciones digitales, están facilitando el logro de la inclusión financiera.
La inclusión financiera es un esfuerzo por hacer que los servicios financieros cotidianos estén disponibles para una mayor parte de la población mundial a un costo razonable.
