Finanzielle Inklusion

Was ist finanzielle Inklusion?

Finanzielle Inklusion bezieht sich auf Bemühungen, Finanzprodukte und -dienstleistungen für alle Einzelpersonen und Unternehmen zugänglich und erschwinglich zu machen, unabhängig von ihrem persönlichen Vermögen oder ihrer Unternehmensgröße. Die finanzielle Inklusion strebt danach, die Barrieren zu beseitigen, die Menschen daran hindern, am Finanzsektor teilzunehmen und diese Dienste zu nutzen, um ihr Leben zu verbessern. Es wird auch als inklusive Finanzierung bezeichnet.

Wie finanzielle Inklusion funktioniert

Wie die Weltbank auf ihrer Website feststellt, erleichtert die finanzielle Inklusion „das tägliche Leben und hilft Familien und Unternehmen, alles zu planen, von langfristigen Zielen bis hin zu unerwarteten Notfällen“. Darüber hinaus fügt es hinzu: „Als Kontoinhaber nutzen die Menschen eher andere Finanzdienstleistungen wie Spareinlagen, Kredite und Versicherungen, gründen und erweitern Unternehmen, investieren in Bildung oder Gesundheit, managen Risiken und überstehen finanzielle Schocks was die allgemeine Lebensqualität verbessern kann. "

Während die Barrieren für die finanzielle Inklusion seit langem ein Problem darstellen, tragen jetzt eine Reihe von Kräften dazu bei, den Zugang zu den Arten von Finanzdienstleistungen zu erweitern, die viele wohlhabende Verbraucher als selbstverständlich ansehen.

Die Finanzindustrie findet ihrerseits ständig neue Wege, um der Weltbevölkerung Produkte und Dienstleistungen anzubieten, und erzielt dabei oft Gewinne. Der zunehmende Einsatz von Finanztechnologie (oder Fintech ) hat beispielsweise innovative Werkzeuge bereitgestellt, um das Problem der Unzugänglichkeit von Finanzdienstleistungen anzugehen, und neue Wege für Einzelpersonen und Organisationen entwickelt, um die von ihnen benötigten Dienstleistungen zu angemessenen Kosten zu erhalten.

Peer-to-Peer-Kredite sind in Entwicklungsländern besonders wichtig geworden, wo die Menschen möglicherweise keinen Zugang zu herkömmlicher Bankfinanzierung haben.

Einige Beispiele für Fintech-Entwicklungen, die der Inklusion in den letzten Jahren zugute gekommen sind, sind die zunehmende Nutzung bargeldloser digitaler Transaktionen,. das Aufkommen von Robo-Advisors mit niedrigen Gebühren und der Aufstieg von Crowdfunding und Peer-to-Peer (P2P) oder Sozialkredite.

P2P-Kredite haben sich als besonders vorteilhaft für Menschen in Schwellenländern erwiesen, die möglicherweise keinen Anspruch auf Kredite von traditionellen Finanzinstituten haben, weil ihnen eine Finanzhistorie oder Kreditwürdigkeit fehlt, um ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Mikrokredite sind auch dort zu einer Kapitalquelle geworden, wo sie sonst schwer zu bekommen sind.

Obwohl diese innovativen Dienste mehr Teilnehmer auf den Finanzmarkt gebracht haben, gibt es immer noch einen erheblichen Teil der Weltbevölkerung – einschließlich der Vereinigten Staaten –, dem ein solcher Zugang fehlt und der beispielsweise entweder kein Bankkonto oder kein Bankkonto hat.

Die Weltbankgruppe, zu der sowohl die Weltbank als auch die International Finance Corporation gehören, sponsert auch eine Initiative namens Universal Financial Access 2020, deren Ziel es ist, sicherzustellen, dass bis zum Jahr 2020 eine weitere Milliarde Erwachsene „Zugang haben werden auf ein Transaktionskonto, um Geld zu speichern, Zahlungen zu senden und zu empfangen, als Grundbaustein, um ihr finanzielles Leben zu verwalten. "

Wenn diese Bemühungen erfolgreich sind, würden diese Bemühungen die Zahl der Erwachsenen, die derzeit nicht einmal über rudimentäre Finanzdienstleistungen verfügen, erheblich reduzieren, die die Weltbank kürzlich auf etwa 1,7 Milliarden geschätzt hat. Die Ergebnisse werden jedoch erst irgendwann im Jahr 2021 bekannt sein .

Höhepunkte

• Die Weltbank schätzt jedoch, dass etwa 1,7 Milliarden Erwachsene weltweit immer noch nicht einmal Zugang zu einem einfachen Bankkonto haben .

• Fortschritte in der Fintech, wie z. B. digitale Transaktionen, machen die finanzielle Inklusion einfacher zu erreichen.

• Finanzielle Inklusion ist das Bemühen, alltägliche Finanzdienstleistungen für mehr Menschen auf der Welt zu angemessenen Kosten verfügbar zu machen.