Calificación crediticia
驴Qu茅 es una calificaci贸n de cr茅dito?
Una calificaci贸n crediticia es una medida de la capacidad de una persona o entidad comercial para pagar una obligaci贸n financiera en funci贸n de los ingresos y los antecedentes de pago anteriores. Usualmente expresado como un puntaje crediticio, los bancos y los prestamistas usan una calificaci贸n crediticia como uno de los factores para determinar si prestar dinero. Las personas reciben calificaciones crediticias de una de las tres principales agencias de informes crediticios de los EE. UU.: TransUnion, Experian y Equifax.
Definici贸n m谩s profunda
Las calificaciones crediticias pueden determinar si califica para financiamiento. Su calificaci贸n crediticia es una medida de su historial de pago anterior de deudas, incluidas tarjetas de cr茅dito y pr茅stamos personales, lo que le da a los prestamistas una idea de la probabilidad de que los pague si le aprueban un pr茅stamo.
Si mantiene una calificaci贸n crediticia alta, la probabilidad de que los bancos y prestamistas lo aprueben para financiamiento es alta. Una mala calificaci贸n crediticia puede representar una incapacidad para pagar la deuda y limitar sus opciones de financiaci贸n.
Las calificaciones crediticias y los puntajes crediticios a menudo funcionan indistintamente. Por ejemplo, la mayor铆a de las empresas reciben calificaciones crediticias expresadas en letras (como triple A, doble A o A) de agencias como Standard & Poor's, mientras que usted recibe una calificaci贸n expresada como puntuaci贸n, conocida como puntuaci贸n FICO.
Los factores m谩s comunes que afectan su puntaje crediticio son la duraci贸n de su historial crediticio, el historial de pago anterior y la utilizaci贸n de su cr茅dito. Las tres agencias de informes crediticios toman esa informaci贸n y construyen su perfil crediticio, lo que determinar谩 su calificaci贸n y puntaje crediticio general.
Ejemplo de calificaci贸n crediticia
Su calificaci贸n crediticia o puntaje nunca es un n煤mero est谩tico y puede cambiar seg煤n la nueva informaci贸n que las instituciones financieras env铆an a las agencias de informes. Si no realiza un pago o solicita una nueva l铆nea de cr茅dito, esa informaci贸n se env铆a a las agencias de informes crediticios. Si tiene una calificaci贸n crediticia alta, un pago atrasado puede reducir su calificaci贸n crediticia.
Reflejos
Los bonos emitidos por empresas y gobiernos son calificados por agencias de cr茅dito en un sistema basado en letras.
Una calificaci贸n crediticia es una evaluaci贸n cuantificada de la solvencia de un prestatario en t茅rminos generales o con respecto a una obligaci贸n financiera.
Se asigna una calificaci贸n o puntaje crediticio a cualquier entidad que desee pedir dinero prestado: un individuo, una corporaci贸n, una autoridad estatal o provincial, o un gobierno soberano.
El cr茅dito para consumidores individuales se califica en una escala num茅rica basada en el c谩lculo FICO de las agencias de cr茅dito.
Las calificaciones crediticias determinan si un prestatario est谩 aprobado para el cr茅dito, as铆 como la tasa de inter茅s a la que se pagar谩.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Qu茅 factores afectan el puntaje FICO Score de una persona?
El puntaje FICO de un individuo se compone de cinco factores junto con los pesos respectivos asignados a cada uno. Estos factores son el historial de pago (35 %), montos adeudados (30 %), duraci贸n del historial crediticio (15 %), cr茅dito nuevo (10 %) y tipos de cr茅dito (10 %). Es importante tener en cuenta que los puntajes FICO no tienen en cuenta la edad, pero s铆 eval煤an la duraci贸n del historial crediticio.
驴Por qu茅 son importantes las calificaciones crediticias?
Las calificaciones crediticias o los puntajes crediticios se basan en una debida diligencia sustancial realizada por las agencias calificadoras, que deben adoptar una visi贸n equilibrada y objetiva de la situaci贸n financiera del prestatario y su capacidad para pagar el servicio de la deuda. Esto puede afectar si un prestatario ser谩 aprobado o no para un pr茅stamo, pero tambi茅n la tasa de inter茅s a la que deber谩 pagarse el pr茅stamo. Las calificaciones crediticias tambi茅n juegan un papel importante en la decisi贸n de un inversionista potencial sobre si comprar o no bonos. Una mala calificaci贸n crediticia hace que la inversi贸n sea m谩s riesgosa porque se considera que la probabilidad de que la empresa no cumpla con los pagos de los bonos es mayor.
驴Cu谩l es la diferencia entre calificaciones crediticias y puntajes crediticios?
Las calificaciones crediticias se aplican a empresas y gobiernos. Por ejemplo, las calificaciones crediticias soberanas se aplican a los gobiernos nacionales, mientras que las calificaciones crediticias corporativas se aplican 煤nicamente a las corporaciones. Las agencias de calificaci贸n crediticia suelen asignar calificaciones con letras para indicar las calificaciones. S&P Global, por ejemplo, tiene una escala de calificaci贸n crediticia que va desde AAA (excelente) hasta C y D. Las calificaciones crediticias, por otro lado, se aplican solo a individuos y se reportan como un n煤mero, generalmente entre 300 y 850.
驴Qu茅 le dice una calificaci贸n crediticia a un inversionista?
Una calificaci贸n crediticia a corto plazo refleja la probabilidad de que un prestatario incumpla dentro del a帽o. Este tipo de calificaci贸n crediticia se ha convertido en la norma en los 煤ltimos a帽os, mientras que en el pasado se consideraban m谩s las calificaciones crediticias a largo plazo. Las calificaciones crediticias a largo plazo predicen la probabilidad de incumplimiento del prestatario en un momento dado en el futuro prolongado. Un instrumento de deuda con una calificaci贸n inferior a BB se considera un bono basura o de grado especulativo, lo que significa que es m谩s probable que no cumpla con los pr茅stamos.
