Cobertura de motorista sin seguro (UM)
¿Qué es la cobertura de motorista sin seguro (UM)?
La cobertura de motorista sin seguro (UM) es un componente de una póliza de seguro de automóvil que brinda cobertura cuando el titular de la póliza tiene un accidente con alguien que no tiene seguro. Es un complemento a una póliza de automóvil estándar y paga las lesiones del titular de la póliza y los pasajeros y, en algunos casos, los daños a la propiedad, si el otro conductor es legalmente responsable del accidente pero no está asegurado. En algunos estados, se requiere que las pólizas de seguro de automóvil incluyan cobertura de motorista sin seguro .
Comprender la cobertura de motorista sin seguro (UM)
Un automovilista sin seguro (UM) es un conductor culpable que no tiene seguro de automóvil,. no tiene un seguro que cumpla con los montos mínimos de responsabilidad requeridos por el estado, o cuya compañía de seguros no quiere o no puede pagar el reclamo. Un conductor que se da a la fuga también se consideraría un automovilista sin seguro. Si tiene un accidente con un automovilista sin seguro y no tiene cobertura de automovilista sin seguro, es posible que no reciba pagos, incluso si la otra persona tiene la culpa.
Cómo funciona la cobertura de motorista sin seguro
Las leyes estatales generalmente exigen que los automovilistas tengan algún nivel de cobertura de seguro de responsabilidad civil del automóvil, y estos requisitos varían de un estado a otro. Diecinueve estados más Washington DC exigen que las pólizas incluyan cobertura de motorista sin seguro (UM). New Hampshire y Virginia son los únicos estados de EE. UU. que no requieren una cantidad mínima de cobertura de seguro de automóvil.
A pesar de estos mandatos, uno de cada ocho conductores estadounidenses en la carretera no tiene seguro, informa el Consejo de Investigación de Seguros. El último informe de la organización sobre este tema encontró que Florida tenía la mayor cantidad de conductores sin seguro con un 26,7 %, seguida de Mississippi, Nuevo México, Michigan y Tennessee. El estado con el menor número de automovilistas sin seguro es Maine con un 4,5%
La cobertura de motorista sin seguro está diseñada para protegerlo contra pérdidas financieras derivadas de un accidente en el que el otro conductor carece de cobertura adecuada. Si está involucrado en un accidente y el otro conductor tiene la culpa, presentará un reclamo ante la compañía de seguros de ese conductor. Si el reclamo es exitoso, podría usar los ingresos para reparar su automóvil o pagar las facturas médicas asociadas con las lesiones del accidente.
En los casos en que el conductor carezca de cobertura suficiente o de cualquier tipo de seguro de automóvil, tener cobertura de motorista sin seguro puede minimizar cualquier cosa que deba pagar por las reparaciones del vehículo o las facturas médicas. Una vez más, esto puede ser opcional, dependiendo de dónde viva, pero tener esta cobertura podría ofrecerle cierta tranquilidad si se ve involucrado en un accidente.
Hay dos tipos de cobertura para automovilistas sin seguro. Las lesiones corporales de los automovilistas sin seguro cubren las facturas médicas relacionadas con un choque, mientras que los daños a la propiedad de los automovilistas sin seguro pagan los daños a su automóvil.
Cobertura de motorista sin seguro frente a motorista con seguro insuficiente
Además de los conductores sin seguro, también hay quienes tienen algún seguro pero puede no ser suficiente para cubrir el costo total de un reclamo si hay un accidente. Nuevamente, la mayoría de los estados requieren que los conductores tengan niveles mínimos de al menos cobertura de responsabilidad civil. Pero un conductor que espera ahorrar en su seguro de automóvil podría optar por los montos de cobertura más bajos, lo que podría tener consecuencias financieras para otros conductores si se ven involucrados en un accidente.
Es importante tener en cuenta esta distinción, ya que la cobertura de motorista sin seguro no es lo mismo que la cobertura de motorista con seguro insuficiente,. que cubriría una situación en la que el conductor culpable no tenía suficiente seguro para cubrir completamente los daños de la otra parte lesionada. Sin embargo, estos dos tipos de cobertura pueden agruparse. Ya sea por separado o en conjunto, generalmente son un complemento relativamente económico para una póliza de seguro de automóvil, pero brindan una cobertura beneficiosa.
Nota
Algunos estados le permiten "apilar" cobertura de motorista sin seguro y de motorista con seguro insuficiente cuando tiene varios vehículos enumerados en la misma póliza.
Requisitos para reclamar cobertura de automovilista sin seguro
Durante la investigación de un accidente, si el conductor culpable no tiene seguro, la policía informará a los otros conductores involucrados. Si la policía no responde al accidente o, en el caso de un choque y fuga, intente recopilar la mayor cantidad de información posible. Pida nombres, direcciones y números de teléfono de posibles testigos. Si es posible, obtenga el número de placa del otro automóvil y tome fotografías de la escena del accidente.
Tan pronto como sea posible, presente un reclamo a su compañía de seguros, proporcionando toda la información que pueda tener. Algunos proveedores de seguros tendrán un límite de tiempo que puede esperar antes de presentar su reclamo sin seguro. Estos límites variarán según la empresa.
A medida que la compañía de seguros resuelve su reclamo, querrá copias y facturas de toda la atención médica recibida y cualquier reparación de automóvil que resulte del evento. Si el proveedor de seguros decide que los costos presentados con el reclamo son innecesarios o no están relacionados con el accidente, negará esos montos. Si el titular de la póliza no está de acuerdo con la decisión del proveedor de seguros, el caso generalmente irá a un arbitraje vinculante.
Sugerencia
Cada vez que se vea involucrado en un accidente automovilístico, es importante verificar primero si hay lesiones y sacar el vehículo de la carretera si es necesario.
Reflejos
Los conductores que se dan a la fuga también se consideran conductores sin seguro.
La cobertura de automovilistas sin seguro generalmente agrega solo un pequeño costo a una póliza de seguro de automóvil, pero brinda una cobertura beneficiosa.
La cobertura de motorista sin seguro (UM, por sus siglas en inglés) es una cobertura adicional para las pólizas de automóviles que pagará las lesiones y los daños causados por un conductor sin seguro.
