Copertura automobilista non assicurata (UM)
Che cos'è la copertura per automobilisti non assicurati (UM)?
La copertura per automobilisti non assicurati (UM) è una componente di una polizza di assicurazione auto che fornisce copertura quando l'assicurato ha un incidente con qualcuno che non ha l'assicurazione. È un componente aggiuntivo di una polizza automobilistica standard e paga per i danni all'assicurato e ai passeggeri e, in alcuni casi, per i danni alla proprietà, se l'altro conducente è legalmente responsabile dell'incidente ma non è assicurato. In alcuni stati, è necessario che le polizze assicurative auto includano una copertura per automobilisti non assicurati .
Capire la copertura degli automobilisti non assicurati (UM)
Un automobilista non assicurato (UM) è un conducente in colpa che non ha un'assicurazione auto,. non ha un'assicurazione che soddisfi gli importi minimi di responsabilità richiesti dallo stato o la cui compagnia assicurativa non è disposta o non è in grado di pagare il sinistro. Un automobilista mordi e fuggi sarebbe anche considerato un automobilista non assicurato. Se hai un incidente con un automobilista non assicurato e non hai una copertura per automobilisti non assicurati, potresti non ricevere i pagamenti, anche se l'altra persona è in colpa.
Come funziona la copertura assicurativa per automobilisti
Le leggi statali generalmente impongono agli automobilisti di portare un certo livello di copertura assicurativa per la responsabilità civile automobilistica e questi requisiti variano da stato a stato. Diciannove stati più Washington DC richiedono che le polizze includano la copertura per automobilisti non assicurati (UM). Il New Hampshire e la Virginia sono gli unici stati degli Stati Uniti che non richiedono un importo minimo di copertura assicurativa auto.
Nonostante questi mandati, un guidatore statunitense su otto su strada non ha l'assicurazione, riferisce l'Insurance Research Council. L'ultimo rapporto dell'organizzazione su questo argomento ha rilevato che la Florida ha il numero più alto di conducenti non assicurati con il 26,7%, seguita da Mississippi, New Mexico, Michigan e Tennessee. Lo stato con il minor numero di automobilisti non assicurati è il Maine con il 4,5%
La copertura per automobilisti non assicurati è progettata per proteggerti dalle perdite finanziarie derivanti da un incidente in cui l'altro conducente non dispone di una copertura adeguata. Se sei coinvolto in un incidente e l'altro conducente è colpevole, devi presentare un reclamo alla compagnia di assicurazione di quel conducente. Se il reclamo ha esito positivo, puoi utilizzare il ricavato per riparare la tua auto o pagare le spese mediche associate a lesioni dovute all'incidente.
Nei casi in cui il conducente non dispone di una copertura sufficiente o di qualsiasi tipo di assicurazione auto, avere una copertura per automobilisti non assicurati può ridurre al minimo tutto ciò che potresti dover pagare per le riparazioni del veicolo o le spese mediche. Anche in questo caso, questo potrebbe essere facoltativo, a seconda di dove vivi, ma avere questa copertura potrebbe offrire qualche rassicurazione se sei coinvolto in un incidente.
Esistono due tipi di copertura per automobilisti non assicurati. Le lesioni personali dell'automobilista non assicurato coprono le spese mediche relative a un incidente, mentre i danni alla proprietà dell'automobilista non assicurato pagano i danni alla tua auto.
Automobilista non assicurato vs. Copertura automobilista sottoassicurato
Oltre ai conducenti non assicurati, ci sono anche quelli che hanno un'assicurazione ma potrebbe non essere sufficiente a coprire l'intero costo di un sinistro in caso di incidente. Ancora una volta, la maggior parte degli stati richiede ai conducenti di avere livelli minimi di copertura di responsabilità almeno. Ma un guidatore che spera di risparmiare sull'assicurazione auto potrebbe optare per gli importi di copertura più bassi, il che potrebbe portare a conseguenze finanziarie per gli altri conducenti se sono coinvolti in un incidente.
È importante essere consapevoli di questa distinzione poiché la copertura per automobilisti non assicurati non è la stessa della copertura per automobilisti sottoassicurati,. che coprirebbe una situazione in cui il conducente in colpa non ha un'assicurazione sufficiente per coprire completamente i danni dell'altra parte lesa. Tuttavia, questi due tipi di copertura possono essere raggruppati insieme. Sia separatamente che insieme, di solito sono un'aggiunta relativamente economica a una polizza di assicurazione auto, ma forniscono una copertura vantaggiosa.
Nota
Alcuni stati ti consentono di "accatastare" la copertura per automobilisti non assicurati e per automobilisti sottoassicurati quando hai più veicoli elencati nella stessa polizza.
Requisiti per richiedere la copertura dell'automobilista non assicurato
Durante le indagini su un incidente, se il conducente in colpa non è assicurato, la polizia informerà gli altri conducenti coinvolti. Se la polizia non risponde all'incidente o, in caso di incidente mortale, cerca di raccogliere quante più informazioni possibili. Chiedi nomi, indirizzi e numeri di telefono di potenziali testimoni. Se possibile, procurati il numero di targa dell'altra auto e scatta fotografie della scena dell'incidente.
Appena possibile, presenta un reclamo alla tua compagnia assicurativa, fornendo tutte le informazioni che potresti avere. Alcuni fornitori di assicurazioni avranno un limite al tempo che puoi aspettare prima di presentare la tua richiesta di risarcimento non assicurata. Questi limiti variano a seconda dell'azienda.
Quando la compagnia di assicurazione risolve il tuo reclamo, vorrà copie e fatture di tutte le cure mediche ricevute e di qualsiasi riparazione automobilistica risultante dall'evento. Se l'assicuratore decide che i costi presentati con la richiesta di risarcimento non sono necessari o non sono correlati all'incidente, negherà tali importi. Se il contraente non è d'accordo con la decisione dell'assicuratore, il caso di solito passa ad un arbitrato vincolante.
Suggerimento
Ogni volta che si è coinvolti in un incidente d'auto, è importante controllare prima la presenza di lesioni e, se necessario, spostare il veicolo fuori strada.
Mette in risalto
Sono considerati automobilisti senza assicurazione anche gli automobilisti che effettuano incidenti stradali.
La copertura per automobilisti non assicurati di solito aggiunge solo un piccolo costo a una polizza di assicurazione auto, ma fornisce una copertura vantaggiosa.
La copertura per automobilisti non assicurati (UM) è una copertura aggiuntiva per le polizze automobilistiche che pagheranno per lesioni e danni causati da un conducente non assicurato.
