Hankintalaina

Mikä on hankintalaina?

Hankintalaina on laina, joka myönnetään yritykselle tietyn omaisuuden ostamiseksi, toisen yrityksen hankkimiseksi tai muista syistä, jotka on määritelty ennen lainan myöntämistä. Yritys voi tyypillisesti käyttää hankintalainaa vain lyhyeksi ajaksi ja vain sovittuun tarkoitukseen.

Kuinka hankintalaina toimii

Hankintalainaa haetaan, kun yritys haluaa hankkia omaisuuden tai yrityksen, mutta sillä ei ole siihen tarpeeksi likvidiä pääomaa. Yritys saattaa saada edullisempia ehtoja hankintalainaan, koska ostettavalla omaisuudella on konkreettista arvoa, toisin kuin päivittäisen toiminnan rahoittamiseen tai uuden tuotelinjan lanseeraukseen käytettävällä pääomalla.

Aineellista hyödykettä voidaan käyttää lainan vakuutena. Jos lainanottaja laiminlyö lainan maksamisen, lainanantaja voi vaatia takaisin varoilla ostetun omaisuuden ja sitten likvidoida omaisuuden kattaakseen lainan maksamattoman osan.

Hankintalainaa haettaessa ja hyväksyttäessä se on käytettävä varatun ajan kuluessa hakemushetkellä määriteltyyn tarkoitukseen. Jos ei ole, lainaa ei ole enää saatavilla. Kun laina on maksettu takaisin maksuaikataulun mukaisesti, varoja ei enää ole käytettävissä. Tällä tavalla se eroaa luottorajasta.

Hankintalainoja voidaan käyttää myös toisen yrityksen ostoon. Tällöin vastaanottavan yhtiön on selvitettävä, onko kohdeyhtiön omaisuus riittävä vakuus kattamaan sen hankkimiseen tarvittava laina. Sen on myös selvitettävä, pystyvätkö yhdistyneet yritykset tuottamaan tarpeeksi rahaa lainan, sekä pääoman että korkojen, maksamiseen. Joskus, kun hankinta on erityisen suuri ja monimutkainen, investointipankki, asianajotoimisto ja ulkopuolinen kirjanpitäjä työskentelevät yhdessä lainan rakenteen parissa varmistaakseen, että se on oikein jäsennelty.

Hankintalainatyypit

Koska on olemassa monia erilaisia hankintoja, jotka vaativat erilaisia tarpeita, hankintalainoja voi olla monenlaisia. Seuraavassa on joitain yleisimpiä yritys- ja yksityishenkilöiden hankintalainoja.

Aloituslaina

Jos sinulla ei tällä hetkellä ole yritystä, mutta aiot ostaa yrityksen, voit hakea starttilainaa. Startup-lainoja tarjoavat tavalliset pankit, Small Business Administration (SBA) ja muut lainanantajat. Ennen aloituslainan hyväksymistä sinun on osoitettava lainanantajalle, että sinulla on taidot ja kyky hoitaa yritystoimintaa, ja sinua voidaan pyytää suorittamaan käsiraha yrityksestäsi.

SBA-laina

SBA tukee SBA-lainoja jopa 85 % lainasta, ja siksi niitä pidetään vähemmän riskikkäinä, jos lainanottaja laiminlyö. Näin lainanottaja saa lainalle paremmat korot ja maksuikkunat. SBA:lla on käytössä laaja kehys, joka auttaa lainaajia löytämään oikean lainanantajan sekä kaiken muun prosessissa tarvittavan avun.

Liiketoiminnan laajennuslaina

Yrityksen laajennuslaina on laina, joka myönnetään yksityishenkilöille, jotka tällä hetkellä omistavat ja harjoittavat yritystä. Näin lainanantaja näkee omakohtaisesti, kuinka riskialtista lainananto saattaa olla. Sen avulla lainanantaja voi myös arvioida lainanottajan kykyä harjoittaa liiketoimintaa kannattavasti ja maksaa laina takaisin. Laajennuslainat edellyttävät usein, että yritys on ollut toiminnassa tietyn ajan ennen kuin lainanantaja on valmis jatkamaan rahoitusta.

Laiterahoitus

Laiterahoitus ei ole eräänlainen laina, vaan rahoitus tietyin ehdoin, jotka on tehty yrityksen laitteiden hankintaa varten. Esimerkiksi laiterahoituksessa ostettava omaisuus on lainan vakuutena. Tämä usein poistaa lisävakuuden tai perusteellisen luottotarkastuksen tarpeen.

##Kohokohdat

• Hankintalainan käyttötarkoitukselle ja käyttöajalle on määrätyt säännöt.

• Hankintalainoja on monenlaisia, kuten starttilainat, SBA-lainat, laiterahoitus ja liiketoiminnan laajennuslainat.

• Hankintalaina on laina, jolla yritys voi ostaa omaisuuden tai hankkia toisen yrityksen.