Ei-arvioitava politiikka
Mikä on ei-arvioitava käytäntö?
Ei-arvioitava vakuutus on sellainen vakuutus, joka ei voi vaatia vakuutuksenottajaa maksamaan lisävaroja vakuutuksenantajan tappioiden kattamiseksi, jos vahingot ovat suuremmat kuin sen vakuutusvarat.
Ei-arvioitavien käytäntöjen ymmärtäminen
Ei-arvioitavat vakuutukset ovat vakuutustyyppi, jonka useimmat ihmiset tuntevat. Ne liittyvät kaupallisiin vakuutuksiin, kuten autovakuutuksiin ja kotivakuutuksiin. Useimpia vakuutuksia ei pidetä arvioitavissa olevina vakuutuksina, ja vakuutusyhtiö tarjoaa ne osakkeenomistajien omistuksessa eikä vakuutuksenottajien (kuten keskinäisessä vakuutusyhtiössä ).
Ei-arvioitava vakuutus rajoittaa vakuutuksenottajan vastuun vakuutusmaksun määrään. Jos vakuutusyhtiö ei pysty korvaamaan korvauksista aiheutuvia vahinkoja, sen on hankittava varoja muista lähteistä, mukaan lukien sijoituksistaan. Koska sijoitustuottojen ja muun omaisuuden hyödyntäminen tappioiden kattamiseen vähentää vakuutuksenantajan kannattavuutta, vakuutusyhtiön osakkeenomistajat joutuvat viime kädessä kantamaan tappiot.
Valtion vakuutusalan sääntelyviranomaiset voivat asettaa rajoituksia vakuutuksenantajille, jotka tarjoavat ei-arvioitavia vakuutuksia. Tällaiset rajoitukset koskevat tyypillisesti vakuutusten määrää, joka vakuutuksenantajan on tehtävä vastuunsa kattamiseksi, vakuutuksen tyyppiin ja määrään sekä sijoituksiin, joihin se voi sijoittaa osingot. Rajoitusten tarkoituksena on varmistaa, että vakuutuksenantaja voi tehokkaasti kattaa velkansa likvideillä varoilla, koska se ei voi vaatia vakuutuksenottajilta lisävaroja tappioiden korvaamiseksi.
Ei-arvioitavat vakuutukset ovat yleisimpiä yritysten tarjoamia kaupallisia vakuutuksia.
Erityisiä huomioita
Joissakin tapauksissa vakuutuksenantaja voi myydä sekä arvioitavia että ei-arvioitavia vakuutuksia. Muissa tapauksissa vakuutuksenantaja ei ehkä voi myydä ei-arvioitavia vakuutuksia. Vakuutuksenantaja, jolla on aiemmin ollut vakavaraisuusongelmia, joutuu todennäköisesti lisätarkastelun kohteeksi, ja sen saatetaan myydä vain arvioitavissa olevia vakuutuksia.
Jotkut autovakuutukset ovat saatavilla, ja tämä alentaa kuluttajien vakuutusmaksuja. Haittapuolena on, että jos yhtiöllä on huono korvausvuosi, vakuutuksenottajia voi kohdata vakuutusmaksulisä, mikä on epämiellyttävä yllätys. Tämä ei ehkä vaikuta reilulta, että joudut maksamaan muiden virheistä. Mutta tämäntyyppiset vakuutukset tarjoavat säästöjä vakuutusmaksuissa, ja vakuutuksenottajien tulisi nähdä tämä siten, että kaikki ovat mukana säilyttääkseen hyvät ajohistoriansa ja menestyäkseen ryhmänä.
##Kohokohdat
Nämä vakuutukset ovat yleisiä ja niitä käytetään usein kaupallisissa vakuutuksissa, kuten asunto- ja autovakuutuksissa.
Vakuutuksenantaja voi joissakin tapauksissa myydä sekä arvioitavia että ei-arvioitavia vakuutuksia.
Usein vakuutusyhtiöt, jotka tarjoavat ei-arvioitavia vakuutuksia, ovat osakkeenomistajien omistuksessa eikä vakuutuksenottajien.
Osavaltiosta riippuen vakuutusalan sääntelyviranomaiset asettavat joskus rajoituksia vakuutuksenantajille, jotka tarjoavat ei-arvioitavia vakuutuksia.
Ei-arvioitava vakuutus on vakuutusmuoto, joka ei voi pakottaa vakuutuksenottajaa maksamaan lisävaroja vakuutuksenantajan varauksiin ylittävien tappioiden kattamiseksi.
