Politica non valutabile
Che cos'è una politica non valutabile?
Una polizza non valutabile è un tipo di polizza assicurativa che non può richiedere al contraente di pagare fondi aggiuntivi per coprire le perdite di un assicuratore se le perdite sono maggiori delle sue riserve.
Comprensione delle politiche non valutabili
Le polizze non valutabili sono il tipo di polizza assicurativa con cui la maggior parte delle persone ha familiarità. Sono associati alle assicurazioni di linea commerciale,. come le polizze auto e l'assicurazione per i proprietari di case. La maggior parte delle polizze assicurative sono considerate polizze non valutabili, con la compagnia di assicurazioni che le offre di proprietà di azionisti piuttosto che di assicurati (come in una mutua assicurazione ).
Una polizza non valutabile limita la responsabilità del contraente all'importo del premio dovuto sulla polizza. Se l'assicuratore non è in grado di coprire le perdite derivanti da sinistri, deve reperire fondi da altre fonti, compresi i suoi investimenti. Poiché l'utilizzo del reddito da investimenti e di altre attività per coprire le perdite significa che l'assicuratore sarà meno redditizio, gli azionisti della compagnia di assicurazione saranno alla fine costretti ad assorbire le perdite.
Le autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali possono imporre limitazioni agli assicuratori che forniscono polizze non valutabili. Tali limitazioni si applicano in genere all'importo delle riserve che l'assicuratore deve accantonare per coprire le passività, al tipo e al numero di polizze che è autorizzato a sottoscrivere e al tipo di investimenti in cui può investire i suoi dividendi. Il motivo delle limitazioni è quello di garantire che l'assicuratore possa coprire efficacemente le proprie passività con attività liquide poiché non può richiedere fondi aggiuntivi agli assicurati per compensare le perdite.
Le polizze non valutabili sono l'assicurazione di linea commerciale più diffusa offerta dalle compagnie.
Considerazioni speciali
In alcuni casi, un assicuratore sarà autorizzato a vendere polizze valutabili e non valutabili. In altri casi, un assicuratore potrebbe non essere in grado di vendere polizze non valutabili. È probabile che un assicuratore con problemi di solvibilità in passato venga sottoposto a un ulteriore controllo e potrebbe essere autorizzato a vendere solo polizze valutabili.
Alcune polizze di assicurazione auto sono accessibili e questo riduce il costo del premio per i consumatori. Il rovescio della medaglia è che se la compagnia ha un anno negativo per i sinistri, gli assicurati potrebbero dover affrontare un sovrapprezzo sul premio, una spiacevole sorpresa. Potrebbe non sembrare giusto che tu debba pagare per gli errori degli altri. Ma questi tipi di polizze offrono risparmi sui premi e gli assicurati dovrebbero considerarlo come se tutti fossero coinvolti insieme per mantenere i loro buoni record di guida e avere successo come gruppo.
Mette in risalto
Queste polizze sono comuni e frequentemente utilizzate nelle assicurazioni commerciali, come i proprietari di case e le polizze automobilistiche.
In alcuni casi un assicuratore può vendere sia polizze valutabili che non valutabili.
Spesso le compagnie assicurative che offrono polizze non valutabili sono di proprietà di azionisti piuttosto che di assicurati.
A seconda dello stato, le autorità di regolamentazione assicurativa a volte impongono limitazioni agli assicuratori che forniscono polizze non valutabili.
Una polizza non valutabile è una forma di assicurazione che non può obbligare l' assicurato a pagare fondi aggiuntivi per coprire le perdite sulle riserve dell'assicuratore.
