Política não avaliável
O que é uma política não avaliável?
Uma apólice não avaliável é um tipo de apólice de seguro que não pode exigir que o segurado pague fundos adicionais para cobrir as perdas de uma seguradora se as perdas forem maiores que suas reservas.
Entendendo as políticas não avaliáveis
As apólices não avaliáveis são o tipo de apólice de seguro com o qual a maioria das pessoas está familiarizada. Estão associados a seguros de linhas comerciais,. como apólices de automóveis e seguros residenciais. A maioria das apólices de seguro são consideradas apólices não avaliáveis, com a seguradora oferecendo-as de propriedade dos acionistas e não dos segurados (como em uma seguradora mútua ).
Uma apólice não avaliável limita a responsabilidade do segurado ao valor do prêmio devido na apólice. Se a seguradora não puder cobrir as perdas decorrentes de sinistros, deverá buscar recursos de outras fontes, inclusive de seus investimentos. Como a utilização de rendimentos de investimentos e outros ativos para cobrir perdas significa que a seguradora será menos lucrativa, os acionistas da seguradora acabarão sendo forçados a absorver as perdas.
Os reguladores estaduais de seguros podem impor limitações às seguradoras que fornecem apólices não avaliáveis. Essas limitações normalmente se aplicam ao valor das reservas que a seguradora deve reservar para cobrir as responsabilidades, o tipo e o número de apólices que ela pode subscrever e o tipo de investimento em que pode investir seus dividendos. A razão para as limitações é garantir que a seguradora possa efetivamente cobrir seus passivos com ativos líquidos, uma vez que não pode exigir recursos adicionais dos segurados para compensar as perdas.
As apólices não avaliáveis são os seguros de linha comercial mais comumente encontrados oferecidos pelas empresas.
Considerações Especiais
Em alguns casos, uma seguradora poderá vender apólices avaliáveis e não avaliáveis. Em outros casos, uma seguradora pode não conseguir vender apólices não avaliáveis. Uma seguradora com problemas de solvência no passado provavelmente ficará sob escrutínio adicional e só poderá vender apólices avaliáveis.
Algumas apólices de seguro auto são acessíveis, e isso reduz o custo do prêmio para os consumidores. A desvantagem é que, se a empresa tiver um ano ruim para sinistros, os segurados podem enfrentar uma sobretaxa no prêmio, uma surpresa desagradável. Isso pode não parecer justo, que você tenha que pagar pelos erros dos outros. Mas esses tipos de apólices proporcionam economia nos prêmios, e os segurados devem ver isso como todos estando juntos para manter seus bons registros de direção e ter sucesso como grupo.
##Destaques
Essas apólices são comuns e frequentemente utilizadas em seguros de ramos comerciais, como apólices de imóveis e apólices de automóveis.
Uma seguradora pode vender apólices avaliáveis e não avaliáveis em alguns casos.
Muitas vezes, a companhia de seguros que oferece apólices não avaliáveis pertence aos acionistas e não aos segurados.
Dependendo do estado, os reguladores de seguros às vezes impõem limitações às seguradoras que fornecem apólices não avaliáveis.
Uma apólice não avaliável é uma forma de seguro que não pode obrigar o segurado a pagar fundos adicionais para cobrir perdas sobre as reservas da seguradora.
