Politique non évaluable
Qu'est-ce qu'une police non évaluable ?
Une police non évaluable est un type de police d'assurance qui ne peut exiger du preneur d'assurance qu'il paie des fonds supplémentaires pour couvrir les pertes d'un assureur si les pertes sont supérieures à ses réserves.
Comprendre les politiques non évaluables
Les polices non imposables sont le type de police d'assurance que la plupart des gens connaissent. Ils sont associés à l'assurance commerciale,. comme les polices d'assurance automobile et l'assurance habitation. La plupart des polices d'assurance sont considérées comme des polices non évaluables, la compagnie d'assurance les proposant aux actionnaires plutôt qu'aux titulaires de police (comme dans une mutuelle d'assurance ).
Une police non imposable limite la responsabilité du preneur d'assurance au montant de la prime due sur la police. Si l'assureur ne peut couvrir les pertes résultant de sinistres, il doit trouver des fonds auprès d'autres sources, y compris ses investissements. Étant donné que l'utilisation des revenus de placement et d'autres actifs pour couvrir les pertes signifie que l'assureur sera moins rentable, les actionnaires de la compagnie d'assurance seront finalement obligés d'absorber les pertes.
Les régulateurs d'assurance des États peuvent imposer des limites aux assureurs qui proposent des polices non évaluables. Ces limitations s'appliquent généralement au montant des réserves que l'assureur doit constituer pour couvrir les passifs, au type et au nombre de polices qu'il est autorisé à souscrire et au type d'investissements dans lesquels il peut investir ses dividendes. La raison de ces limitations est de garantir que l'assureur puisse couvrir efficacement ses engagements avec des actifs liquides puisqu'il ne peut pas exiger des fonds supplémentaires des assurés pour compenser les pertes.
Les polices non imposables sont les assurances commerciales les plus courantes offertes par les entreprises.
Considérations particulières
Dans certains cas, un assureur sera autorisé à vendre à la fois des polices évaluables et non évaluables. Dans d'autres cas, un assureur peut ne pas être en mesure de vendre des polices non imposables. Un assureur ayant des problèmes de solvabilité dans le passé est susceptible de faire l'objet d'un examen plus minutieux et ne peut être autorisé à vendre que des polices évaluables.
Certaines polices d'assurance automobile sont accessibles, ce qui réduit le coût des primes pour les consommateurs. L'inconvénient est que si l'entreprise a une mauvaise année pour les sinistres, les assurés peuvent faire face à une surprime sur leur prime, une mauvaise surprise. Cela peut sembler injuste que vous deviez payer pour les erreurs des autres. Mais ces types de polices permettent de réaliser des économies sur les primes, et les titulaires de polices doivent considérer cela comme si tout le monde était impliqué pour maintenir leur bon dossier de conduite et réussir en tant que groupe.
Points forts
Ces polices sont courantes et fréquemment utilisées dans l'assurance des entreprises, comme les polices d'assurance habitation et automobile.
Un assureur peut vendre à la fois des polices évaluables et non évaluables dans certains cas.
Souvent, la compagnie d'assurance qui propose des polices non évaluables appartient à des actionnaires plutôt qu'à des assurés.
Selon l'État, les régulateurs d'assurance imposent parfois des limites aux assureurs qui proposent des polices non évaluables.
Une police non soumise à cotisation est une forme d'assurance qui ne peut obliger l' assuré à payer des fonds supplémentaires pour couvrir les pertes par rapport aux réserves de l'assureur.
