Vahvistus
Vahvistussopimus on asiakirja, joka edustaa sopimusta konkurssiin menevän lainanottajan ja yhden hänen velkojansa välillä. Sopimus antaa lainanottajalle mahdollisuuden pitää hallussaan omaisuutta, kuten asuntoa tai ajoneuvoa, vastineeksi osan tai koko alkuperäisen lainasumman takaisinmaksusta.
Jos harkitset konkurssia tai olet jo kesken, tässä on mitä sinun tulee tietää velan vahvistamisesta ja siitä, miten se voi vaikuttaa sinuun.
Mitä on vahvistus?
Konkurssin tarkoituksena on maksaa osan tai kaikki velkasi, jotta sinun ei enää tarvitse suorittaa maksuja. Mutta joissakin tapauksissa saatat haluta vahvistaa tietyn velan uudelleen ja suostua maksamaan takaisin osan tai kaikki velkasi sen sijaan, että pyytäisit sen peruuttamista.
Jos sinulla on esimerkiksi autolaina, sen sisällyttäminen konkurssiin johtaa ajoneuvon menettämiseen. Jos tarvitset auton säännölliseen kuljetuksiin, vahvistamalla, että velka antaa sinun pitää siitä kiinni.
Uudelleenvahvistusta käytetään tyypillisesti luvun 7 konkurssitapauksissa, joissa lainanottaja yrittää maksaa velat kokonaan sen sijaan, että suostuisi uudelleenjärjestelyyn.
Mikä on vahvistussopimus?
Vahvistussopimus on vapaaehtoinen asiakirja, joka velvoittaa lainanottajan laillisesti maksamaan osan tai kaikki velkansa tietylle tilille sen sijaan, että hän maksaisi velkaa konkurssissa.
Sopimus sisältää useita tietoja, kuten vahvistamasi velan määrän, takaisinmaksuehtosi, vuosikoron, tiedot vakuuksista (jos sellaisia on) ja paljon muuta.
Jos haluat tehdä vahvistussopimuksen, sinun on tehtävä se 60 päivän kuluessa velkojien kokouksen ensimmäisestä päivästä. Kun olet lähettänyt sen, luotonantajan on hyväksyttävä se. Kun näin tapahtuu, tuomioistuin ei hyväksy sopimusta ennen kuin olet oikeutettu välittömästi vapauttamaan.
Kun olet jättänyt sopimuksen tuomioistuimelle, sinulla on 60 päivää aikaa hakemuksen jättämispäivästä tai vastuuvapauden myöntämispäivästä sen mukaan, kumpi on myöhempi, muuttaa mieltäsi ja peruuttaa se.
Mitä vahvistussopimukset tekevät
Vahvistussopimus poistaa tietyn velan konkurssivapaudesta ja velvoittaa sinut laillisesti suorittamaan maksuja sopimuksen ehtojen mukaisesti.
Jos velkasi on vakuudellinen, eli se käyttää kotiasi tai ajoneuvoasi vakuudeksi ja haluat säilyttää vakuuden hallinnassa, vahvistussopimus estää sinua menettämästä sitä takaisin haltuunoton tai ulosmittauksen kautta. Se voi myös auttaa vähentämään vahinkoja, joita konkurssi aiheuttaa luottopisteeseesi.
Velan vahvistaminen voi kuitenkin olla suuri taloudellinen sitoumus ja vaikuttaa konkurssisi tehokkuuteen. Ja koska on olemassa rajoituksia sille, kuinka usein voit tehdä konkurssin, velan vahvistaminen, jonka tiedät, ettet pysty selviytymään, voi lopulta vahingoittaa sinua enemmän pitkällä aikavälillä.
Mitä tapahtuu, jos et allekirjoita vahvistussopimusta?
Vahvistussopimukset ovat vapaaehtoisia, joten sinun ei tarvitse allekirjoittaa sitä. Sitä ei edes tarvitse olla, jos haluat vapaaehtoisesti maksaa velan takaisin sen sijaan, että sisällytät sen konkurssiin.
On myös tärkeää huomata, että vahvistussopimuksia voi tehdä vain velallinen, joten sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että luotonantaja tulee luoksesi sopimuksen kanssa. Jos kuitenkin päätät vapauttaa velan sen sijaan, että vahvistaisit sen tai maksat sen takaisin ilman vahvistussopimusta, saatat menettää velkasi takaavan omaisuuden ja luottopisteesi saa isomman iskun.
Jos kuitenkin jätät hakemuksen ja tuomioistuin hyväksyy sen, sinulla on lakisääteinen velvollisuus suorittaa maksuja sopimuksen ehtojen mukaisesti.
Voitko tehdä vahvistussopimuksen vastuuvapauden jälkeen?
Kun konkurssiasiassasi on tehty vastuuvapausmääräys, et voi enää vahvistaa mitään vastuuvapaussopimukseen sisältyneistä veloista. Sama pätee, jos tuomioistuin on lopettanut asian.
Tästä syystä on tärkeää harkita uudelleenvahvistusta kauan ennen vastuuvapauden päivämäärää. Ota hetki aikaa tilanteen pohtimiseen ja harkitse konkurssiasiamiehen palkkaamista, jos et ole jo auttanut sinua päätöksentekoprosessissa.
Lopputulos
Jos olet menossa konkurssiin, vahvistussopimus antaa sinun suostua maksamaan osan tai kaikki tietyt velat. Tämä prosessi poistaa tämän saldon vastuuvapaudesta, mutta se voi auttaa lieventämään konkurssin aiheuttamaa vahinkoa luottopisteellesi ja antaa sinun pitää kiinni lainavakuudesta.
Ennen kuin allekirjoitat vahvistussopimuksen, on hyvä neuvotella konkurssilakimiehenä. Kokenut asianajaja voi auttaa sinua päättämään, sopiiko se sinulle, ja jos on, varmista, että teet kaiken oikein ja etusi mukaisesti.
Kohokohdat
Uudelleenvahvistukset johtavat usein siihen, että lainanottajien ei tarvitse luovuttaa panttejaan velallisille. Luku 7 konkurssi on ensisijaisesti silloin, kun käytetään vahvistusta
Kun lainanottaja vahvistaa velan, luottotietotoimistot huomioivat tämän ja rekisteröivät, että henkilö suorittaa säännölliset maksut ajallaan.
Velalliset tekevät vahvistussopimuksia puhtaasti vapaaehtoisesti.
Uudelleenvahvistus on velallisen lainanantajalle tekemä sopimus velan takaisinmaksusta tai kokonaan.
