Potwierdzenie
Umowa refirmacyjna to dokument reprezentuj膮cy umow臋 pomi臋dzy kredytobiorc膮 w stanie upad艂o艣ci a jednym z jego wierzycieli. Umowa pozwala po偶yczkobiorcy zatrzyma膰 aktywa, takie jak dom lub pojazd, w zamian za sp艂at臋 cz臋艣ci lub ca艂o艣ci pierwotnej kwoty po偶yczki.
Je艣li my艣lisz o bankructwie lub ju偶 w nim jeste艣, oto, co musisz wiedzie膰 o ponownym potwierdzaniu d艂ugu io tym, jak mo偶e to na Ciebie wp艂yn膮膰.
Co to jest potwierdzenie?
Celem bankructwa jest umorzenie cz臋艣ci lub ca艂o艣ci d艂ug贸w, dzi臋ki czemu nie musisz ju偶 dokonywa膰 p艂atno艣ci. Ale w niekt贸rych przypadkach mo偶esz chcie膰 potwierdzi膰 pewien d艂ug, zgadzaj膮c si臋 na sp艂at臋 cz臋艣ci lub ca艂o艣ci tego, co jeste艣 winien, zamiast prosi膰 o jego anulowanie.
Na przyk艂ad, je艣li masz kredyt samochodowy, w艂膮czenie go do bankructwa spowoduje utrat臋 pojazdu. Je艣li potrzebujesz samochodu do regularnego transportu, potwierdzenie tego d艂ugu pozwoli ci go zatrzyma膰.
Potwierdzenie jest zwykle stosowane w przypadkach upad艂o艣ci okre艣lonych w rozdziale 7,. w kt贸rych kredytobiorca pr贸buje ca艂kowicie sp艂aci膰 d艂ug zamiast zgadza膰 si臋 na zrestrukturyzowany plan sp艂aty.
Co to jest umowa potwierdzaj膮ca?
Umowa refirmacyjna to dobrowolny dokument, kt贸ry prawnie zobowi膮zuje kredytobiorc臋 do sp艂aty cz臋艣ci lub ca艂o艣ci nale偶no艣ci na okre艣lony rachunek zamiast sp艂acania d艂ugu w upad艂o艣ci.
Umowa zawiera kilka informacji, w tym kwot臋 potwierdzanego d艂ugu, warunki sp艂aty, roczn膮 stop臋 procentow膮, szczeg贸艂y dotycz膮ce zabezpieczenia (je艣li istnieje) i inne.
Je艣li chcesz z艂o偶y膰 umow臋 potwierdzaj膮c膮, musisz to zrobi膰 w ci膮gu 60 dni od pierwszego dnia zgromadzenia wierzycieli. Po z艂o偶eniu musi zosta膰 zaakceptowany przez wierzyciela. Gdy tak si臋 stanie, s膮d nie zatwierdzi umowy, dop贸ki nie uzyskasz prawa do natychmiastowego zwolnienia.
Po z艂o偶eniu umowy w s膮dzie masz 60 dni od daty z艂o偶enia wniosku lub daty zwolnienia, w zale偶no艣ci od tego, co nast膮pi p贸藕niej, na zmian臋 zdania i uniewa偶nienie umowy.
Co robi膮 umowy potwierdzaj膮ce
Umowa potwierdzaj膮ca usuwa okre艣lony d艂ug z umorzenia Twojej upad艂o艣ci i prawnie zobowi膮zuje Ci臋 do dokonania p艂atno艣ci na podstawie warunk贸w umowy.
Je艣li Tw贸j d艂ug jest zabezpieczony, co oznacza, 偶e wykorzystuje Tw贸j dom lub pojazd jako zabezpieczenie, a Ty chcesz utrzyma膰 to zabezpieczenie, umowa potwierdzaj膮ca zapobiega utracie go poprzez przej臋cie lub przej臋cie. Mo偶e to r贸wnie偶 pom贸c w zmniejszeniu szk贸d, jakie bankructwo b臋dzie mia艂o dla Twojej zdolno艣ci kredytowej.
Jednak potwierdzenie zad艂u偶enia mo偶e by膰 du偶ym zobowi膮zaniem finansowym i wp艂ywa na skuteczno艣膰 Twojego bankructwa. A poniewa偶 istniej膮 ograniczenia dotycz膮ce tego, jak cz臋sto mo偶esz og艂osi膰 upad艂o艣膰, ponowne potwierdzenie d艂ugu, o kt贸rym wiesz, 偶e nie b臋dziesz w stanie nad膮偶y膰, mo偶e w d艂u偶szej perspektywie zaszkodzi膰 ci bardziej.
Co si臋 stanie, je艣li nie podpiszesz umowy potwierdzaj膮cej?
Umowy potwierdzaj膮ce s膮 dobrowolne, wi臋c nie musisz ich podpisywa膰. Nie trzeba go nawet mie膰, je艣li chcesz dobrowolnie sp艂aci膰 d艂ug zamiast w艂膮cza膰 go do swojego bankructwa.
Wa偶ne jest r贸wnie偶, aby pami臋ta膰, 偶e umowy o potwierdzenie mo偶e z艂o偶y膰 tylko d艂u偶nik, wi臋c nie musisz si臋 martwi膰, 偶e wierzyciel przyjdzie do Ciebie z umow膮. Je艣li jednak zdecydujesz si臋 sp艂aci膰 d艂ug zamiast potwierdza膰 go lub sp艂aca膰 bez umowy potwierdzaj膮cej, mo偶esz straci膰 aktywa, kt贸re zabezpieczaj膮 tw贸j d艂ug, a twoja zdolno艣膰 kredytowa ucierpi.
Je艣li jednak z艂o偶ysz wniosek i zostanie on zaakceptowany przez s膮d, b臋dziesz prawnie zobowi膮zany do dokonania p艂atno艣ci na podstawie warunk贸w umowy.
Czy po zwolnieniu mo偶esz z艂o偶y膰 potwierdzenie zgody?
Po wydaniu nakazu umorzenia w Twojej sprawie upad艂o艣ciowej, nie mo偶esz ju偶 potwierdzi膰 偶adnego z d艂ug贸w zawartych w umowie o umorzeniu. To samo dotyczy sytuacji, gdy Twoja sprawa zosta艂a zamkni臋ta przez s膮d.
W rezultacie wa偶ne jest, aby rozwa偶y膰 ponowne potwierdzenie na d艂ugo przed dat膮 zwolnienia. Po艣wi臋膰 troch臋 czasu na rozwa偶enie swojej sytuacji i zastan贸w si臋 nad zatrudnieniem prawnika ds. upad艂o艣ci, je艣li nie masz jeszcze pomocy w procesie podejmowania decyzji.
Dolna linia
Je艣li przechodzisz przez bankructwo, umowa potwierdzaj膮ca pozwala ci wyrazi膰 zgod臋 na sp艂at臋 cz臋艣ci lub ca艂o艣ci niekt贸rych d艂ug贸w, kt贸re masz. Ten proces usunie to saldo z Twojego absolutorium, ale mo偶e pom贸c z艂agodzi膰 szkody spowodowane bankructwem dla Twojej zdolno艣ci kredytowej, a tak偶e pozwoli Ci zachowa膰 zabezpieczenie po偶yczki.
Zanim podpiszesz umow臋 potwierdzaj膮c膮, dobrym pomys艂em jest skonsultowanie si臋 z prawnikiem ds. upad艂o艣ci. Do艣wiadczony prawnik mo偶e pom贸c w ustaleniu, czy jest to odpowiednie dla Ciebie, a je艣li tak, upewnij si臋, 偶e robisz wszystko poprawnie i w swoim najlepszym interesie.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Potwierdzenia cz臋sto powoduj膮, 偶e kredytobiorcy nie musz膮 cedowa膰 swoich zastawionych zabezpiecze艅 na d艂u偶nik贸w. Bankructwo na podstawie rozdzia艂u 7 ma miejsce g艂贸wnie wtedy, gdy stosuje si臋 potwierdzenie .
Gdy kredytobiorca potwierdza d艂ug, jest to odnotowywane przez agencje informacji kredytowej, kt贸re nast臋pnie rejestruj膮, 偶e dana osoba b臋dzie dokonywa膰 regularnych p艂atno艣ci na czas.
D艂u偶nicy zawieraj膮 umowy potwierdzaj膮ce czysto dobrowolnie.
Potwierdzenie to zgoda d艂u偶nika z po偶yczkodawc膮 na sp艂at臋 cz臋艣ci lub ca艂o艣ci zad艂u偶enia.
