Investor's wiki

Konkurssi

Konkurssi

Jos velkasi ovat muuttuneet hallitsemattomiksi ja sinusta tuntuu, että muuta ulospääsyä ei ole, saatat miettiä, onko konkurssi seuraava looginen askeleesi. Vaikka on totta, että kukaan ei halua jättää taloudellista kohtaloaan tuomioistuinten käsiin, joskus konkurssi voi olla ainoa ratkaisu.

Mitä konkurssi on?

Konkurssi on muodollinen oikeudellinen prosessi, joka voi auttaa kuluttajia vapauttamaan joistakin heidän veloistaan tai järjestämään velkansa uudelleen niin, että ne voidaan kohtuullisesti maksaa pois. Erilaiset konkurssityypit voivat johtaa erilaisiin lopputuloksiin, ja ainutlaatuiset konkurssityypit on myös suunnattu erilaisille kuluttajille.

Useimmat kuluttajat, jotka hakeutuvat konkurssiin, tekevät sen konkurssiasiamiehen avulla. Joka tapauksessa konkurssi alkaa, kun velallinen jättää konkurssihakemuksen konkurssituomioistuimelle. Yksityishenkilöt voivat hakeutua konkurssiin yksin ja pariskunnat yhdessä. Yritykset voivat hakeutua konkurssiin omilla erillisillä prosesseillaan.

Mitkä ovat konkurssityypit?

Kuluttajien on harkittava kahta pääasiallista konkurssityyppiä, joista kukin voi olla järkevä kuluttajan taloudellisen tilanteen mukaan.

###Luku 7 konkurssi

Luku 7 konkurssissa omaisuus myydään ja tuotto käytetään velkojen maksamiseen. Tällaista konkurssia ajavat yleensä kuluttajat, jotka eivät ansaitse tarpeeksi rahaa maksaakseen velkojaan.

###Luku 13 epäonnistuminen

Luvun 13 konkurssissa jotkin vakuudettomat velat voidaan antaa anteeksi. Jäljelle jääneet velat kuitenkin järjestetään uudelleen ja ne maksetaan takaisin tietyn ajanjakson aikana (yleensä kolmesta viiteen vuotta). Tällaista konkurssia käyttävät usein kuluttajat, jotka tienaavat tarpeeksi maksaakseen velkansa, mutta tarvitsevat apua ja uutta alkua.

Kuinka epäonnistuminen toimii

Se, miten konkurssi etenee, riippuu hakemasi konkurssin tyypistä. Esimerkiksi luvun 7 konkurssissa edunvalvoja on yleensä nimitetty ottamaan haltuunsa omaisuutesi ja arvioimaan sen jälleenmyyntiä varten. Arvokas omaisuus, jonka omistat, voidaan myydä ja tullaan myymään kerätäksesi rahaa velkojillesi. Näin ollen saatat pystyä säilyttämään tärkeitä henkilökohtaisia tavaroita ja mahdollisesti jopa kiinteistöjä, koska lukua 7 koskevat säännöt vaihtelevat konkurssiin asuinpaikkasi mukaan.

Sitä vastoin sinä yleensä pidät omaisuutesi, kun haet luvun 13 konkurssia. Sinun on kuitenkin ansaittava säännölliset tulot ja suostuttava maksamaan suurin osa veloistasi tuomioistuinten hyväksymän takaisinmaksusuunnitelman mukaisesti. Toimitsijamies työskentelee kanssasi maksujen keräämiseksi, joita he käyttävät maksamaan takaisin velkojillesi suunnitelman mukaisesti.

Vaikka konkurssi voi olla helpotus kuluttajille, jotka pystyvät maksamaan osan veloistaan, kaikkia velkoja ei voida maksaa. Useimpia verovelkoja ei voida maksaa konkurssissa. Et myöskään yleensä voi maksaa elatusmaksuja, elatusapuja, useimpia opintolainoja, oikeuden sakkoja, rikosoikeudellisia palautuksia ja velkoja, jotka johtuvat rattijuopumuksesta aiheutuneesta henkilövahingosta.

Miksi joku hakeutuisi konkurssiin

Konkurssihakemuksen jättäminen nähdään yleensä viimeisenä keinona, mikä johtuu pääasiassa siitä, että hakemisella voi olla pysyvä vaikutus talouteen. Äskettäinen konkurssi voi helposti aiheuttaa luottotietosi romahduksen, mikä todennäköisesti vaikeuttaa asunnon ostamista, auton ostamista tai muuntyyppisten lainojen saamista. Konkurssi voi myös nostaa vakuutusmaksujasi.

Kuitenkin kuluttajat, jotka hakeutuvat konkurssiin, tekevät niin yleensä, koska he eivät pysty selviytymään talouskriisistä yksin. Vaikka konkurssi on pysyvä ja jyrkkä liike, jolla on monia haittoja, prosessin tarkoituksena on saada ihmiset kestävälle tielle kohti parempaa taloutta. Koska velat voidaan vapauttaa kokonaan koko prosessin ajan, konkurssin hakemista voidaan pitää Jumalan lahjana niille, jotka todella kamppailevat ja joilla on harvoja muita vaihtoehtoja harkittavaksi.

Mistä tiedän, pitäisikö minun hakeutua konkurssiin?

Jos taloudellinen tilanteesi ahdistaa sinua ja asiat näyttävät vain pahenevan kuukausittain, voit harkita konkurssia ulospääsynä. On monia tilanteita, joissa on järkevää hakeutua konkurssiin seurauksista huolimatta.

Tässä on muutamia syitä harkita hakemuksen jättämistä:

  • Sinulla on niin paljon velkaa, että olisi mahdotonta maksaa sitä elämäsi aikana.

  • Olet kokenut valtavan tulonmenetyksen, joka tekee velkojen takaisinmaksun mahdottomaksi ilman apua.

  • Sinut on haastanut oikeuteen poikkeuksellisen suuresta rahasummasta, jota et voi maksaa takaisin.

  • Taloudellinen tilanteesi on synkkä ja tarvitset uuden alun.

  • Perintätoimistot ja velkojat soittavat sinulle kellon ympäri ja tarvitset osapuolen apua.

Vaikuttaako konkurssi luottokelpoisuuteeni?

Luottoraportissasi oleva konkurssi vaikuttaa negatiivisesti luottotietoihisi. Konkurssi vaikeuttaa lainojen tai luoton saamista tulevaisuudessa, ja korkotasi ovat korkeammat. Se, kuinka kauan konkurssi pysyy luottoraportissasi, riippuu hakemasi konkurssin tyypistä.

Luku 7 konkurssi voi pysyä luottoraporteissasi 10 vuotta, kun taas luvun 13 konkurssi pysyy raporteissasi vain seitsemän vuotta. Vaikutus luottopisteeseesi kuitenkin pienenee ajan myötä. Esimerkiksi viime vuonna tehdyllä konkurssilla on suurempi vaikutus kuin viisi vuotta sitten jätetyllä konkurssilla.

Konkurssi COVID:n aikana

Presidentti Biden allekirjoitti 27. maaliskuuta 2021 COVID-19 Bankruptcy Relief Extension Act of 2021 -lain. Tällä laajennettiin useimmat COVID-19 konkurssiapulain säännökset maaliskuuhun 2022.

Jotkut tärkeistä konkurssiin liittyvistä säännöksistä ovat, että COVID-tautiin liittyviä elvytystarkastuksia ei pidetä tulona konkurssitarkoituksessa. Lisäksi luvun 13 konkurssiprosessin läpikäyvät ihmiset voivat muuttaa takaisinmaksusuunnitelmiaan, jos heillä on taloudellisia vaikeuksia COVID-19:n vuoksi.

Vinkkejä konkurssin välttämiseksi

Konkurssi on tarkoitettu viimeisenä keinona ihmisille, joilla on velkoja, joita he eivät pysty maksamaan muilla keinoin. Tämä on yksi syy luottorangaistus on niin ankara - jos voit välttää konkurssin, se on yleensä sinun etusi tehdä niin. Tässä on muutamia vinkkejä konkurssin välttämiseksi.

Ensimmäinen vinkki on yrittää leikata kulujasi niin paljon kuin mahdollista. Jos et pysty tasapainottamaan budjettiasi niin, että tulot ovat enemmän kuin kulujasi, saatat huomata, että konkurssi ei anna sinulle etsimääsi puhdasta alkua. Voit myös yrittää neuvotella velkojien kanssa nähdäksesi, hyväksyvätkö he vaihtoehtoisen maksusuunnitelman.

Velkojen tyypeistä ja määristä riippuen voit myös harkita velkojen yhdistämistä. Saatat pystyä yhdistämään velkasi hakemalla henkilökohtaista lainaa ja käyttämällä tuottoa muiden velkojesi maksamiseen. Voit myös työskennellä velkojen yhdistämiseen erikoistuneen yrityksen kanssa. Jos työskentelet yrityksen kanssa, etsi sellainen, joka on saanut positiivisia arvosteluja ja joka ei veloita liikaa maksuja.

Seuraavat vaiheet

Jos et ole varma, mikä liike sinun pitäisi tehdä seuraavaksi, sinun kannattaa käyttää aikaa kaikkien vaihtoehtojen vertailuun. Opi konkurssityypeistä, siitä, mitä hakeminen vaatii, ja harkitse kaikkia vaihtoehtoisia konkurssivaihtoehtoja sekä niiden etuja ja haittoja.

Luottoneuvoja voi myös auttaa sinua selvittämään, kuinka huono taloudellinen tilanteesi on ja voisitko mahdollisesti järjestää taloutesi uudelleen itse. Ainakin erittäin pätevä luottoneuvoja voi auttaa sinua saamaan uuden näkökulman tilanteeseen ja päättämään, sopiiko konkurssi sinulle. Monet konkurssiasianajajat tarjoavat ilmaisen neuvonnan, joka auttaa sinua selvittämään seuraavat parhaat askeleet.

##Kohokohdat

  • Konkurssi voi mahdollistaa uuden alun, mutta se pysyy luottotiedoissasi useita vuosia ja vaikeuttaa lainaamista tulevaisuudessa.

  • On olemassa erilaisia konkurssityyppejä, joihin viitataan yleisesti niiden luvussa US Bankruptcy Codessa.

  • Konkurssi on oikeudellinen menettely, jossa yksityishenkilöt tai yritykset vapautuvat veloistaan ja samalla tarjotaan velkojille mahdollisuus takaisinmaksuun.

  • Konkurssi käsitellään liittovaltion tuomioistuimissa, ja säännöt on määritelty Yhdysvaltain konkurssisäännössä.