Pengesahan semula

Perjanjian pengesahan semula ialah dokumen yang mewakili perjanjian antara peminjam yang mengalami muflis dan salah seorang pemiutang mereka. Perjanjian itu membenarkan peminjam untuk memegang aset, seperti rumah atau kenderaan, sebagai pertukaran untuk membayar balik sebahagian atau semua jumlah pinjaman asal.

Jika anda sedang mempertimbangkan kebankrapan atau sudah berada dalam kesusahan, berikut ialah perkara yang anda perlu tahu tentang mengesahkan semula hutang dan cara ia boleh memberi kesan kepada anda.

Apakah pengesahan semula?

Tujuan kebankrapan adalah untuk melunaskan sebahagian atau semua hutang anda supaya anda tidak perlu lagi membuat pembayaran. Tetapi dalam beberapa kes, anda mungkin mahu mengesahkan semula hutang tertentu, bersetuju untuk membayar balik sebahagian atau semua hutang anda dan bukannya meminta untuk membatalkannya.

Sebagai contoh, jika anda mempunyai pinjaman kereta, termasuk dalam kebankrapan anda akan mengakibatkan anda kehilangan kenderaan. Jika anda memerlukan kereta untuk pengangkutan biasa, mengesahkan bahawa hutang akan membolehkan anda memegangnya.

Pengesahan semula biasanya digunakan dalam Bab 7 kes muflis, di mana peminjam cuba untuk melunaskan hutang sepenuhnya dan bukannya bersetuju dengan pelan pembayaran semula yang disusun semula.

Apakah perjanjian pengesahan semula?

Perjanjian pengesahan semula ialah dokumen sukarela yang mewajibkan peminjam secara sah untuk membayar sebahagian atau semua apa yang mereka berhutang pada akaun tertentu dan bukannya menunaikan hutang dalam kebankrapan.

Perjanjian itu mengandungi beberapa maklumat, termasuk jumlah hutang yang anda sahkan semula, syarat pembayaran balik anda, kadar peratusan tahunan, butiran tentang cagaran (jika ada) dan banyak lagi.

Jika anda ingin memfailkan perjanjian pengesahan semula, anda perlu berbuat demikian dalam tempoh 60 hari dari tarikh pertama mesyuarat pemiutang. Sebaik sahaja anda menyerahkannya, ia mesti diterima oleh pemiutang. Apabila itu berlaku, mahkamah tidak akan meluluskan perjanjian itu sehingga anda layak untuk dilepaskan serta-merta.

Sebaik sahaja anda memfailkan perjanjian dengan mahkamah, anda mempunyai 60 hari dari tarikh pemfailan atau tarikh pelepasan, yang mana terkemudian, untuk mengubah fikiran anda dan membatalkannya.

Perkara yang dilakukan oleh perjanjian pengesahan semula

Perjanjian pengesahan semula mengalih keluar hutang tertentu daripada pelepasan kebankrapan anda dan mewajibkan anda secara sah untuk membuat pembayaran berdasarkan syarat perjanjian.

Jika hutang yang anda miliki dijamin, bermakna ia menggunakan rumah atau kenderaan anda sebagai cagaran, dan anda ingin mengekalkan pemilikan cagaran itu, perjanjian pengesahan semula menghalang anda daripada kehilangannya melalui pemilikan semula atau perampasan. Ia juga boleh membantu mengurangkan kerosakan kebankrapan pada skor kredit anda.

Walau bagaimanapun, mengesahkan semula hutang boleh menjadi komitmen kewangan yang besar dan memberi kesan kepada keberkesanan kebankrapan anda. Dan kerana terdapat had pada kekerapan anda boleh memfailkan kebankrapan, mengesahkan semula hutang yang anda tahu anda tidak akan dapat bersaing dengan akhirnya boleh mencederakan anda lagi dalam jangka masa panjang.

Apa yang berlaku jika anda tidak menandatangani perjanjian pengesahan semula?

Perjanjian pengesahan semula adalah secara sukarela, jadi anda tidak perlu menandatanganinya. Ia tidak perlu untuk memilikinya jika anda ingin membayar balik hutang secara sukarela dan bukannya memasukkannya ke dalam kebankrapan anda.

Ia juga penting untuk ambil perhatian bahawa perjanjian pengesahan semula hanya boleh difailkan oleh penghutang, jadi anda tidak perlu risau tentang pemiutang datang kepada anda dengan perjanjian. Walau bagaimanapun, jika anda memilih untuk melunaskan hutang dan bukannya mengesahkannya semula atau membayar balik tanpa perjanjian pengesahan semula, anda mungkin kehilangan aset yang menjamin hutang anda dan skor kredit anda akan mendapat kesan yang lebih besar.

Jika anda memfailkan satu dan ia diterima oleh mahkamah, anda akan bertanggungjawab secara sah untuk membuat pembayaran berdasarkan syarat perjanjian.

Bolehkah anda memfailkan perjanjian pengesahan semula selepas pelepasan?

Sebaik sahaja perintah pelepasan telah dimasukkan dalam kes muflis anda, anda tidak lagi boleh mengesahkan mana-mana hutang yang disertakan dalam perjanjian pelepasan. Begitu juga jika kes anda telah ditutup oleh mahkamah.

Akibatnya, adalah penting untuk mempertimbangkan pengesahan semula jauh sebelum tarikh pelepasan. Luangkan sedikit masa untuk mempertimbangkan situasi anda dan fikirkan tentang mengupah peguam kebankrapan jika anda belum lagi membantu anda dalam proses membuat keputusan.

Garisan bawah

Jika anda mengalami muflis, perjanjian pengesahan semula membolehkan anda bersetuju untuk membayar sebahagian atau semua hutang tertentu yang anda miliki. Proses ini akan mengeluarkan baki itu daripada pelepasan anda, tetapi ia boleh membantu mengurangkan kerosakan oleh kebankrapan kepada skor kredit anda dan juga membolehkan anda memegang cagaran pada pinjaman.

Sebelum anda menandatangani perjanjian pengesahan semula, adalah idea yang baik untuk berunding dengan peguam kebankrapan. Peguam berpengalaman boleh membantu anda menentukan sama ada ia sesuai untuk anda dan, jika ya, pastikan anda melakukan segala-galanya dengan betul dan demi kepentingan terbaik anda.

Sorotan

• Pengesahan semula sering menyebabkan peminjam tidak perlu menyerahkan cagaran yang dicagarkan kepada penghutang. Bab 7 muflis adalah terutamanya apabila pengesahan semula digunakan

• Apabila peminjam mengesahkan semula hutang, ini diperhatikan oleh agensi pelaporan kredit, yang kemudiannya mendaftar bahawa orang itu akan membuat pembayaran tepat pada masanya secara tetap.

• Penghutang membuat perjanjian pengesahan semula secara sukarela.

• Pengesahan semula ialah perjanjian oleh penghutang, kepada pemberi pinjaman, untuk membayar balik sebahagian atau semua hutang mereka.