Reafirmação
Um acordo de reafirmação é um documento que representa um acordo entre um mutuário que está em processo de falência e um de seus credores. O acordo permite que o mutuário mantenha um ativo, como uma casa ou veículo, em troca de reembolsar parte ou todo o valor do empréstimo original.
Se você está considerando a falência ou já está no meio dela, aqui está o que você precisa saber sobre como reafirmar a dívida e como isso pode afetar você.
O que é reafirmação?
O objetivo da falência é quitar algumas ou todas as suas dívidas para que você não precise mais fazer pagamentos. Mas, em alguns casos, você pode querer reafirmar uma certa dívida, concordando em reembolsar parte ou tudo o que deve em vez de solicitar o cancelamento.
Por exemplo, se você tiver um empréstimo de carro, incluí-lo em sua falência resultará na perda do veículo. Se você precisar do carro para transporte regular, reafirmar essa dívida permitirá que você o mantenha.
A reafirmação é normalmente usada em casos de falência do Capítulo 7,. onde o mutuário está tentando quitar as dívidas integralmente em vez de concordar com um plano de reembolso reestruturado.
O que é um acordo de reafirmação?
Um acordo de reafirmação é um documento voluntário que obriga legalmente um mutuário a pagar parte ou todo o que deve em uma conta específica, em vez de quitar a dívida na falência.
O acordo contém várias informações, incluindo o valor da dívida que você está reafirmando, seus termos de pagamento, a taxa anual, detalhes sobre a garantia (se houver) e muito mais.
Se pretender apresentar um acordo de reafirmação, deve fazê-lo no prazo de 60 dias a contar da primeira data da assembleia de credores. Depois de enviá-lo, ele deve ser aceito pelo credor. Quando isso acontecer, o tribunal não aprovará o acordo até que você seja elegível para quitação imediata.
Depois de arquivar o acordo com o tribunal, você tem 60 dias a partir da data do arquivamento ou da data de quitação, o que for posterior, para mudar de ideia e rescindi-lo.
O que os acordos de reafirmação fazem
Um acordo de reafirmação remove uma dívida específica de sua quitação de falência e o obriga legalmente a fazer pagamentos com base nos termos do acordo.
Se a dívida que você tem é garantida, o que significa que usa sua casa ou veículo como garantia, e você deseja manter a posse dessa garantia, um acordo de reafirmação impede que você a perca por meio de reintegração de posse ou execução hipotecária. Também pode ajudar a reduzir os danos que a falência terá em sua pontuação de crédito.
No entanto, reafirmar uma dívida pode ser um grande compromisso financeiro e impacta na eficácia de sua falência. E como há limites para a frequência com que você pode declarar falência, reafirmar uma dívida que você sabe que não será capaz de pagar pode acabar prejudicando você mais a longo prazo.
O que acontece se você não assinar um acordo de reafirmação?
Os acordos de reafirmação são voluntários, portanto, você não é obrigado a assinar um. Nem é necessário ter um se você quiser pagar voluntariamente uma dívida em vez de incluí-la em sua falência.
Também é importante observar que os acordos de reafirmação podem ser arquivados apenas pelo devedor, para que você não precise se preocupar com um credor chegando até você com um acordo. No entanto, se você optar por quitar uma dívida em vez de reafirmá-la ou pagá-la sem um acordo de reafirmação, poderá perder o ativo que garante sua dívida e sua pontuação de crédito sofrerá um impacto maior.
No entanto, se você registrar um e for aceito pelo tribunal, será legalmente obrigado a fazer pagamentos com base nos termos do contrato.
Você pode registrar um acordo de reafirmação após a alta?
Uma vez que uma ordem de quitação tenha sido inserida em seu processo de falência, você não poderá mais reafirmar nenhuma das dívidas que foram incluídas no acordo de quitação. O mesmo vale para se o seu caso foi encerrado pelo tribunal.
Como resultado, é importante considerar a reafirmação muito antes da data de alta. Reserve algum tempo para considerar sua situação e pense em contratar um advogado de falências, se ainda não o fez, para ajudá-lo no processo de tomada de decisão.
A linha de fundo
Se você está passando por falência, um acordo de reafirmação permite que você concorde em pagar algumas ou todas as dívidas que você tem. Esse processo removerá esse saldo de sua quitação, mas pode ajudar a mitigar os danos causados pela falência à sua pontuação de crédito e também permitir que você mantenha a garantia do empréstimo.
Antes de assinar um acordo de reafirmação, é uma boa ideia consultar um advogado de falências. Um advogado experiente pode ajudá-lo a determinar se é o ajuste certo para você e, se for, certifique-se de fazer tudo corretamente e de acordo com seus interesses.
Destaques
As reafirmações muitas vezes fazem com que os mutuários não tenham que ceder suas garantias prometidas aos devedores. A bancarrota do Capítulo 7 é principalmente quando a reafirmação é usada .
Quando um mutuário reafirma uma dívida, isso é observado pelas agências de relatórios de crédito, que então registram que a pessoa fará pagamentos regulares no prazo.
Os devedores fazem acordos de reafirmação de forma puramente voluntária.
Reafirmação é um acordo de um devedor, com um credor, para reembolsar parte ou toda a sua dívida.
