Vakuutusmaksu
Mikä on vakuutusmaksu?
Vakuutusmaksu on rahasumma, jonka yksityishenkilö tai yritys maksaa vakuutuksesta. Vakuutusmaksut maksetaan vakuutuksista, jotka kattavat terveydenhuollon, auto-, koti- ja henkivakuutuksen. Kun vakuutusmaksu on ansaittu, se on tuloa vakuutusyhtiölle. Se on myös vastuu, koska vakuutuksenantajan on katettava vakuutusta vastaan esitetyt vaatimukset. Jos henkilö tai yritys ei maksa vakuutusmaksua, se voi johtaa vakuutuksen peruuttamiseen.
Kuinka vakuutusmaksu toimii
Kun otat vakuutuksen, vakuutusyhtiösi veloittaa sinulta vakuutusmaksun. Tämä on summa, jonka maksat vakuutuksesta. Vakuutuksenottaja voi valita useista vakuutusmaksujen maksuvaihtoehdoista. Jotkut vakuutuksenantajat antavat vakuutuksenottajan maksaa vakuutusmaksun erissä – kuukausittain tai puolivuosittain – kun taas toiset voivat vaatia ennakkomaksun kokonaisuudessaan ennen kuin vakuutussuoja alkaa.
Palkkion hinta riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien:
Kattavuuden tyyppi
Ikäsi
Alue, jolla asut
Kaikki aiemmin tehdyt vaatimukset
Moraalinen vaara ja haitallinen valinta
Vakuutuksenantajalle voi syntyä lisäkuluja vakuutusmaksun lisäksi, mukaan lukien verot tai palvelumaksut.
Auto vakuutus
Esimerkiksi autovakuutuksessa todennäköisyys sille, että vaatimus esitetään kaupunkialueella asuvalle teini-ikäiselle kuljettajalle, voi olla suurempi kuin esikaupunkialueella asuvalle teini-ikäiselle kuljettajalle. Yleensä mitä suurempi riski liittyy, sitä kalliimpi vakuutus (ja siten vakuutusmaksut) on.
Henkivakuutus
Henkivakuutuksen tapauksessa vakuutusmaksun suuruus määrittää ikä, jolloin aloitat vakuutuksen, sekä muut riskitekijät (kuten nykyinen terveytesi). Mitä nuorempi olet, sitä pienemmät vakuutusmaksusi ovat yleensä. Toisaalta mitä vanhemmaksi tulet, sitä enemmän maksat vakuutusmaksuja vakuutusyhtiöllesi.
Kuinka vakuutusmaksut lasketaan
Vakuutusmaksut voivat nousta vakuutuskauden päätyttyä. Vakuutuksenantaja voi korottaa edellisen kauden aikana tehtyjen vahinkojen vakuutusmaksua, jos tietyn vakuutustyypin tarjoamiseen liittyvä riski kasvaa tai vakuutusturvan kustannukset nousevat.
Vakuutusyhtiöt käyttävät yleensä aktuaareja määrittämään tietyn vakuutuksen riskitasot ja maksuhinnat. Kehittyneiden algoritmien ja tekoälyn syntyminen muuttaa perusteellisesti tapaa, jolla vakuutus hinnoitellaan ja myydään. On aktiivista keskustelua niiden välillä, jotka sanovat, että algoritmit korvaavat ihmisten aktuaarit tulevaisuudessa, ja niiden välillä, jotka väittävät algoritmien lisääntyvän käytön edellyttävän ihmisten aktuaarien suurempaa osallistumista ja lähettävän ammatin "seuraavalle tasolle".
Vakuutuksenantajat käyttävät asiakkaidensa ja vakuutuksenottajiensa heille maksamia vakuutusmaksuja vakuuttamiinsa vakuutuksiin liittyvien vastuiden kattamiseen. He voivat myös sijoittaa palkkioon saadakseen korkeamman tuoton. Tämä voi kompensoida joitakin vakuutusturvan tarjoamisesta aiheutuvia kustannuksia ja auttaa vakuutuksenantajaa pitämään hinnat kilpailukykyisinä.
Vakuutusyhtiöt voivat sijoittaa varoihin, joiden likviditeetti ja tuotto vaihtelevat, mutta niiden on säilytettävä tietty likviditeettitaso koko ajan. Valtion vakuutusalan sääntelyviranomaiset määräävät likvidien varojen määrän, joka on tarpeen varmistaakseen, että vakuutuksenantajat voivat maksaa korvauksia.
Erityisiä huomioita
Useimpien kuluttajien mielestä shoppailu on paras tapa löytää halvimmat vakuutusmaksut. Voit halutessasi tehdä ostoksia yksittäisten vakuutusyhtiöiden kanssa. Ja jos etsit tarjouksia, se on melko helppoa tehdä itse verkossa.
Esimerkiksi Affordable Care Act (ACA) antaa vakuuttamattomille kuluttajille mahdollisuuden ostaa sairausvakuutuksia markkinoilla. Sisäänkirjautumisen yhteydessä sivusto vaatii perustietoja, kuten nimesi, syntymäaikasi, osoitteesi ja tulot sekä kenen tahansa muun kotitaloudessasi olevat henkilötiedot. Voit valita useista käytettävissä olevista vaihtoehdoista kotivaltiosi perusteella – jokaisessa eri vakuutusmaksut, omavastuut ja maksut – vakuutuksen kattavuus muuttuu maksamasi summan mukaan.
Toinen vaihtoehto on käydä vakuutusasiamiehen tai välittäjän kautta. He työskentelevät yleensä useiden eri yritysten kanssa ja voivat yrittää saada sinulle parhaan tarjouksen. Monet välittäjät voivat yhdistää sinut henki-, auto-, koti- ja sairausvakuutuksiin. On kuitenkin tärkeää muistaa, että jotkut näistä välittäjistä voivat olla motivoituneita palkkioista.
Kohokohdat
Vakuutusmaksut maksetaan vakuutuksista, jotka kattavat terveydenhuollon, auto-, koti- ja henkivakuutuksen.
Jos henkilö tai yritys ei maksa vakuutusmaksua, se voi johtaa vakuutuksen peruuttamiseen ja vakuutusturvan menettämiseen.
Jotkut vakuutusmaksut maksetaan neljännesvuosittain, kuukausittain tai puolivuosittain vakuutuksesta riippuen.
Vakuutusten ostaminen voi auttaa sinua löytämään edullisia vakuutusmaksuja.
Vakuutusmaksu on rahasumma, joka yksityishenkilön tai yrityksen on maksettava vakuutuksesta.
UKK
Mikä on aktuaari?
Aktuaari arvioi ja hallitsee rahoitussijoitusten, vakuutusten ja muiden mahdollisesti riskialttiiden hankkeiden riskejä. Aktuaarit arvioivat erityistilanteita rahoitusriskejä käyttäen ensisijaisesti todennäköisyyslaskentaa, talousteoriaa ja tietojenkäsittelytieteitä. Useimmat aktuaarit työskentelevät vakuutusyhtiöissä, joissa heidän riskienhallintakykynsä ovat erityisen hyödyllisiä määritettäessä tietyn vakuutuksen riskitasoja ja vakuutusmaksuhintoja.
Mitä vakuutusyhtiöt tekevät vakuutusmaksuilla?
Vakuutuksenantajat käyttävät asiakkaidensa ja vakuutuksenottajiensa heille maksamia vakuutusmaksuja vakuuttamiinsa vakuutuksiin liittyvien vastuiden kattamiseen. Jotkut vakuutusyhtiöt sijoittavat vakuutusmaksuun saadakseen korkeamman tuoton. Näin toimimalla yritykset voivat kompensoida joitakin vakuutusturvan tarjoamisesta aiheutuvia kustannuksia ja auttaa vakuutuksenantajaa pitämään hintansa kilpailukykyisinä markkinoilla.
Mitkä ovat tärkeimmät vakuutusmaksuihin vaikuttavat tekijät?
Vakuutusmaksut riippuvat useista tekijöistä, kuten vakuutuksenottajan ostaman vakuutusturvan tyypistä, vakuutuksenottajan iästä, asuinpaikasta, vakuutuksenottajan korvaushistoriasta sekä moraalisesta haitasta ja haitallisesta valinnasta. Vakuutusmaksut voivat nousta vakuutuskauden päätyttyä tai jos tietyn vakuutustyypin tarjoamiseen liittyvä riski kasvaa. Se voi myös muuttua, jos kattavuuden määrä muuttuu.
