Prestation de décès accélérée (ADB)

Que sont les prestations de décès accéléré ?

Une prestation de décès accélérée (ADB) est une prestation qui peut être rattachée à une police d' assurance-vie et qui permet au titulaire de la police de recevoir des avances de fonds sur la prestation de décès en cas de diagnostic d'une maladie en phase terminale.

De nombreuses personnes qui choisissent une prestation de décès accéléré ont moins d'un an à vivre et utilisent l'argent pour les traitements et autres coûts nécessaires pour rester en vie.

Comment fonctionnent les prestations de décès accélérées

Le choix d'un contrat d'assurance avec capital décès accéléré (ADB) permet à l'assuré de payer son quotidien pour le rendre le plus confortable possible tout en lui permettant de s'occuper de sa famille une fois décédé. Ce type de prestation a été lancé à la fin des années 1980 pour alléger les pressions financières des personnes diagnostiquées avec le SIDA.

La disposition relative à la prestation de décès accélérée dans une police d'assurance-vie est également connue sous le nom d' avenant « prestation du vivant » ou « prestation de maladie en phase terminale ».

Certaines polices peuvent offrir une prestation de décès accélérée même si elle n'est pas mentionnée dans le contrat. Vous êtes admissible à des prestations de décès accélérées si vous contractez une maladie en phase terminale et que vous prévoyez de mourir dans les deux ans. Vous êtes également admissible si vous avez reçu un diagnostic de maladie qui réduira votre espérance de vie, si vous avez besoin d'une greffe d'organe en raison d'une maladie ou si vous êtes en soins palliatifs de longue durée. Des prestations de décès accélérées sont également possibles si vous avez besoin d'aide pour les activités quotidiennes comme le bain ou l'utilisation des toilettes.

Le coût d'une prestation de subsistance peut varier selon la compagnie d'assurance et la police. Si la couverture est déjà incluse, le coût sera inclus dans la police. Sinon, vous devrez payer des frais ou un pourcentage du capital-décès.

Recevoir une prestation de décès accélérée peut affecter votre admissibilité à Medicaid et au SSI.

Exemple de prestations de décès accélérées

Considérez un homme de 40 ans nommé Fred, un non-fumeur préféré avec une police d'assurance-vie de 1 million de dollars. Fred a contracté un cancer du cerveau en phase terminale et a décidé qu'il voulait accélérer la moitié de la valeur nominale de sa police et percevoir une prestation de décès accélérée.

Après avoir examiné la réclamation, la compagnie d'assurance a fait une offre forfaitaire de 265 000 $. Fred a accepté l'offre et a reçu un paiement de 265 000 $. Sa prestation de décès a été diminuée du montant qu'il a accéléré (500 000 $). Après avoir encaissé le chèque, le capital-décès restant de Fred était de 500 000 $ et il a payé de nouvelles primes basées sur une valeur nominale de 500 000 $ au lieu de la valeur nominale initiale de 1 million de dollars.

Considérations particulières

Les prestations de décès accélérées sont généralement exonérées d'impôt pour les personnes dont le décès est prévu dans les deux ans. Ce type de prestation n'est pas destiné à remplacer la couverture d'assurance soins de longue durée. Il doit être utilisé pour compléter les dépenses non couvertes par une police de soins de longue durée. Les prestations de décès accéléré sont également différentes de l'avenant pour soins chroniques ou soins de longue durée.

Points forts

• La prise de prestations de décès accélérées réduira le montant d'argent reçu par les bénéficiaires.

• Les prestations de décès accélérées ne sont généralement pas imposées comme un revenu.

• Afin d'être admissible à une prestation de décès accélérée, un titulaire de police doit fournir la preuve qu'il souffre d'une maladie chronique ou en phase terminale.

• Il peut être possible d'emprunter de l'argent d'une police d'assurance-vie plutôt que de recevoir des prestations en une somme forfaitaire.

• Les prestations de décès accélérées (ADB) permettent à une personne titulaire d'une police d'assurance-vie qui est en phase terminale d'accéder à une partie de la prestation de décès de la police de son vivant.

FAQ

Que coûtent les avenants ADB sur une police d'assurance-vie ?

Avec de nombreux assureurs, un avenant ADB sera inclus dans une police d'assurance-vie et n'entraînera aucun coût supplémentaire.

Quel est le but d'une prestation de décès accéléré ?

Les prestations de décès accélérées existent pour aider les personnes en phase terminale avec une assurance-vie à accéder à une partie de leur prestation de décès avant leur décès. L'intention est d'utiliser l'argent pour aider à couvrir les soins de santé et les coûts connexes. En contrepartie, le montant du capital décès total est réduit.

Qu'est-ce qu'un avenant de prestation de décès accéléré ?

Un avenant est une couverture ou un avantage supplémentaire attaché à une police d'assurance. Des prestations de décès accélérées peuvent être ajoutées en tant qu'avenant ADB, ce qui permet à l'assuré d'accéder à une partie de la valeur de rachat de sa prestation de décès s'il est en phase terminale.