Dépôts de banque
Que sont les dépôts bancaires ?
Les dépôts bancaires consistent en de l'argent placé dans des institutions bancaires pour être conservé en lieu sûr. Ces dépôts sont effectués sur des comptes de dépôt tels que des comptes d'épargne, des comptes chèques et des comptes du marché monétaire. Le titulaire du compte a le droit de retirer les fonds déposés, comme indiqué dans les termes et conditions régissant la convention de compte.
Comment fonctionnent les dépôts bancaires
Le dépôt lui-même est une dette due par la banque au déposant. Les dépôts bancaires font référence à ce passif plutôt qu'aux fonds réels qui ont été déposés. Lorsque quelqu'un ouvre un compte bancaire et effectue un dépôt en espèces, il cède le titre légal de l'argent et celui-ci devient un actif de la banque. À son tour, le compte est un passif envers la banque.
Types de dépôts bancaires
Compte courant (dépôt à vue)
Un compte courant, également appelé compte à vue,. est un compte courant de base. Les consommateurs déposent de l'argent et l'argent déposé peut être retiré à la demande du titulaire du compte. Ces comptes permettent souvent au titulaire du compte de retirer des fonds par carte bancaire, chèque ou bordereau de retrait au guichet. Dans certains cas, les banques facturent des frais mensuels pour les comptes courants, mais elles peuvent renoncer à ces frais si le titulaire du compte remplit d'autres conditions telles que la mise en place d'un dépôt direct ou la réalisation d'un certain nombre de virements mensuels vers un compte d'épargne.
Il existe plusieurs types de comptes de dépôt, notamment les comptes courants, les comptes d'épargne, les comptes de dépôt à vue, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD).
Comptes d'Ă©pargne
Les comptes d'épargne offrent aux titulaires de comptes des intérêts sur leurs dépôts. Cependant, dans certains cas, les titulaires de compte peuvent encourir des frais mensuels s'ils ne maintiennent pas un solde fixe ou un certain nombre de dépôts. Bien que les comptes d'épargne ne soient pas liés à des chèques papier ou à des cartes comme les comptes courants, leurs fonds sont relativement faciles d'accès pour les titulaires de comptes.
En revanche, un compte du marché monétaire offre des taux d'intérêt légèrement plus élevés qu'un compte d'épargne, mais les titulaires de compte sont confrontés à davantage de limitations quant au nombre de chèques ou de virements qu'ils peuvent effectuer à partir de comptes du marché monétaire.
Comptes de dépôt à vue
Les institutions financières désignent ces comptes comme des comptes chèques portant intérêt, des comptes chèques Plus ou des comptes Avantage. Ces comptes combinent les caractéristiques des comptes chèques et des comptes d'épargne, permettant aux consommateurs d'accéder facilement à leur argent mais aussi de gagner des intérêts sur leurs dépôts.
Certificats de dépôt/Comptes à terme
Comme un compte d'épargne, un compte à terme est un véhicule d'investissement pour les consommateurs. Aussi connus sous le nom de certificats de dépôt (CD), les comptes de dépôt à terme ont tendance à offrir un taux de rendement plus élevé que les comptes d'épargne traditionnels, mais l'argent doit rester sur le compte pendant une période déterminée. Dans d'autres pays, les comptes de dépôt à terme portent des noms alternatifs tels que dépôts à terme, comptes à terme et obligations d'épargne.
Considérations particulières
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fournit une assurance-dépôts qui garantit les dépôts des banques membres pour au moins 250 000 $ par déposant et par banque. Les banques membres sont tenues de placer des panneaux visibles au public indiquant que "les dépôts sont garantis par la pleine foi et le crédit du gouvernement des États-Unis".
Points forts
Les comptes d'épargne et de chèques acceptent les dépôts bancaires.
Les dépôts bancaires sont considérés soit à vue (la banque est tenue de restituer vos fonds sur demande), soit à terme (les banques demandent un délai précis pour accéder à vos fonds).
La plupart des dépôts bancaires sont assurés jusqu'à 250 000 $ par la FDIC.
