Ratio équilibre-limite

Qu'est-ce qu'un ratio solde-limite ?

Le ratio solde/limite est une comparaison entre le montant du crédit utilisé et le crédit total disponible pour un emprunteur. Ce taux indique aux prêteurs potentiels le montant de la dette d'une personne et le montant du crédit disponible qu'elle utilise. Le ratio solde-limite est également connu sous le nom de ratio d'utilisation du crédit et est utilisé dans le calcul des cotes de crédit. Avoir un faible ratio à la fois global et sur chaque carte peut améliorer votre pointage de crédit.

Comprendre le ratio équilibre-limite

Le ratio solde/limite est important car il montre avec quelle prudence vous gérez votre crédit disponible. Les sociétés d'évaluation du crédit tiennent compte de ce ratio lorsqu'elles déterminent votre cote de crédit, et un ratio faible est meilleur pour votre cote qu'un ratio élevé.

Les montants dus comptent pour 30 % d'un pointage de crédit, donc si quelqu'un envisage de contracter un prêt dans un proche avenir, il devra porter une attention particulière à son ratio solde/limite. Garder des ratios solde-limite inférieurs à 30 % sur chaque carte aidera à augmenter votre pointage de crédit. À des fins de notation, peu importe que vous payiez votre solde en totalité chaque mois ou que vous portiez un solde si vous maintenez votre ratio solde/limite bas sur chaque carte. Plus vous maintenez le ratio solde-limite bas, plus vous améliorerez votre pointage de crédit global dans les deux cas.

Pour améliorer sa situation financière globale, il est important de maintenir un faible ratio solde-limite, mais aussi de payer les soldes de carte de crédit au complet et à temps chaque mois. De cette façon, les intérêts et les frais de carte de crédit ne rongeront pas l'argent disponible pour dépenser ou économiser. La plupart des investisseurs avisés considèrent que la valeur nette est plus importante que la cote de crédit.

Exemples de ratios équilibre-limite

Par exemple, disons que quelqu'un n'a qu'une seule carte de crédit avec une limite de 2 000 $ et un solde de 200 $. Le rapport équilibre-limite est incroyablement facile à calculer en divisant 200 par 2 000 pour obtenir 0,10. En d'autres termes, cette personne utilise 10 % de son crédit disponible.

Si quelqu'un a plusieurs cartes de crédit, le calcul reste simple. Le ratio solde/limite est la somme de tous les soldes plus la somme de toutes les limites de crédit divisée par le solde total et la limite de crédit totale. Par exemple, si la carte A a un solde de 300 $ et une limite de 1 000 $, la carte B a un solde de 400 $ et une limite de 2 000 $, et la carte C a un solde de 600 $ et une limite de 3 000 $, le solde total est de 1 300 $ et le total de la limite de crédit est de 6 000 $. . Pour déterminer le ratio solde/limite, divisez 1 300 $ par 6 000 $ pour obtenir 0,22 ou 22 %.

Points forts

• Le ratio solde/limite est important car il montre avec quelle prudence vous gérez votre crédit disponible.

• Le ratio solde-limite mesure le montant du crédit utilisé par rapport au crédit total disponible pour un emprunteur.