Limite de crédit

Qu'est-ce qu'une limite de crédit ?

Le terme limite de crédit fait référence au montant maximal que l'émetteur de la carte de crédit vous permettra d'emprunter sur votre marge de crédit. Il est déterminé par plusieurs facteurs, notamment vos revenus et votre situation financière globale.

Définition plus approfondie

Chaque fois qu'un émetteur de carte de crédit vous approuve pour une carte de crédit, il fixe une limite au montant que vous pouvez dépenser. C'est ce qu'on appelle votre limite de crédit. Une fois que vous avez atteint votre limite de crédit, vous ne pouvez pas utiliser votre carte tant que vous n'avez pas suffisamment remboursé votre solde pour en utiliser tout ou partie. Certaines cartes de crédit peuvent vous permettre de dépasser votre limite, mais factureront des frais de pénalité de dépassement de limite.

Les prêteurs décident du montant de la limite de crédit à vous accorder en évaluant l'ensemble de votre situation financière. Cela comprend les revenus que vous avez indiqués sur votre demande de carte de crédit, ainsi que des facteurs liés au crédit tels que vos antécédents de crédit et le montant de votre dette. Cela inclut le montant de vos dettes par rapport au montant de crédit disponible dont vous disposez.

Pour un crédit garanti par une garantie (par exemple, une marge sur valeur nette d'une propriété), le prêteur basera la limite de crédit sur la valeur nette que vous avez dans la maison.

Votre limite de crédit n'est pas immuable. En fait, il peut changer plusieurs fois pendant le temps que vous avez la carte. Si vous restez en règle avec le prêteur, il peut augmenter automatiquement votre limite de crédit périodiquement.

Exemple de limite de crédit

Si un émetteur de carte de crédit vous accorde une limite de crédit de 2 500 $, c'est le montant maximum que vous pouvez facturer à la carte à un moment donné. Si vous dépensez 1 900 $ sur votre carte, vous aurez alors 600 $ que vous pourrez dépenser, sans encourir de pénalité ou sans pouvoir facturer plus sur la carte.

Les intérêts et les frais financiers sont également pris en compte dans la limite de crédit. Donc, si vous avez un solde et que vous accumulez des intérêts, cela réduira le montant d'argent que vous pouvez dépenser sur la carte. Par exemple, si vos frais financiers s'élèvent à 18 $, vous disposerez de 582 $ à dépenser sur votre carte.

Points forts

• Le terme limite de crédit fait référence au montant maximum de crédit qu'une institution financière accorde à un client sur une carte de crédit ou une marge de crédit.

• Les prêteurs fixent généralement les limites de crédit en fonction du dossier de crédit du consommateur.

• Un prêteur accorde généralement aux emprunteurs à haut risque des limites de crédit inférieures parce qu'ils manquent de capital et de la capacité de rembourser la dette. Les débiteurs à faible risque reçoivent généralement des limites de crédit plus élevées, ce qui leur donne une plus grande flexibilité lorsqu'ils dépensent.

FAQ

Qu'est-ce qu'une limite de crédit ?

Une limite de crédit est le montant du crédit non garanti ou garanti qu'un prêteur accordera à un emprunteur par le biais d'un véhicule de prêt renouvelable comme une carte de crédit, une marge de crédit personnelle ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Les prêteurs accordent des limites de crédit en fonction de plusieurs facteurs, notamment la cote de crédit de l'emprunteur, d'autres types de crédit dont il dispose, son revenu et son historique de paiement ponctuel.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit ?

Un pointage de crédit est une valeur calculée qui sert d'indicateur de la solvabilité ou de la capacité d'un emprunteur et de la probabilité qu'il rembourse ses dettes à temps conformément aux conditions de l'accord de prêt. Les cotes de crédit sont générées par des agences d'évaluation du crédit telles qu'Experian, Equifax ou TransUnion et utilisent des formules qui attribuent des pondérations et des valeurs à des facteurs tels que l'historique des paiements, les montants dus, la durée de l'historique de crédit et l'utilisation du crédit. Les pointages de crédit ne sont pas la même chose que les rapports de crédit, ces derniers étant simplement des enregistrements des types et de l'état des comptes de crédit qui sont signalés aux bureaux de crédit par les prêteurs.

Qu'est-ce que le crédit disponible ?

Le crédit disponible est simplement la partie inutilisée de la limite de crédit d'un emprunteur à un moment donné. Ainsi, si quelqu'un a une limite de crédit totale de 10 000 $ sur sa carte de crédit ou sa marge de crédit personnelle et qu'il a déjà utilisé 5 000 $, il aurait les 5 000 $ restants sous forme de crédit disponible auquel il pourrait accéder. Le crédit disponible peut fluctuer tout au long du cycle de facturation en fonction de l'utilisation du compte. L'opposé du crédit disponible est le niveau d'utilisation du crédit - qui suit le pourcentage de la ligne de crédit qui est utilisé à un moment donné.