Pointage de crédit

Qu'est-ce qu'un système d'évaluation du crédit ?

Les prêteurs utilisent un système de notation du crédit, ou un système numérique, pour mesurer la probabilité qu'un emprunteur effectue des paiements sur l'argent qu'il emprunte. Il est créé en attribuant des notes à divers attributs associés à la solvabilité du demandeur.

Définition plus approfondie

Un système d'évaluation du crédit permet aux prêteurs et aux autres institutions financières de déterminer la solvabilité d'un individu. Certains organismes financiers établissent leur propre méthode d'évaluation du crédit.

La plupart utiliseront un service professionnel tiers tel que le système d'évaluation du crédit de Fair Isaac Corp. Ce système, également connu sous le nom de FICO, est le modèle le plus largement utilisé disponible. Le système de notation de FICO attribue une représentation numérique de la solvabilité allant de 300 à 850. Plus le nombre est élevé, plus la cote de crédit de l'individu est élevée.

De nombreux facteurs contribuent aux cotes de crédit attribuées par les systèmes. Les facteurs comprennent les intérêts de paiement, la durée d'utilisation du crédit, le montant de la dette d'une personne et les types de dette que cette personne a.

Les prêteurs utilisent ces méthodes pour déterminer le niveau de risque qu'un emprunteur particulier lui impose s'il décide de prêter à cette personne. Ces chiffres sont basés sur le risque.

Si une personne a un faible pointage de crédit, elle est susceptible de payer plus pour emprunter de l'argent pour acheter une maison ou financer l'achat d'une voiture qu'une personne ayant un pointage de crédit plus élevé. Alors que les systèmes de pointage de crédit établissent une ligne directrice, les prêteurs individuels déterminent quel niveau est acceptable et combien facturer en intérêts.

Exemple de système de pointage de crédit

Abbie a 22 ans. Elle a une carte de crédit qu'elle rembourse à temps chaque mois. Elle a un prêt automobile sur lequel elle effectue également des paiements mensuels. Sur la base de ses antécédents d'utilisation du crédit, de ses bons antécédents de remboursement et de divers types de dettes, la cote de crédit d'Abby est de 710, selon le système de notation de crédit FICO.

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Points forts

• Les cotes de crédit s'appliquent aux entreprises et aux gouvernements, tandis que les cotes de crédit s'appliquent aux particuliers et aux petites entreprises exploitées par leur propriétaire.

• Les cotes de crédit déterminent la capacité d'une personne à emprunter de l'argent pour des hypothèques, des prêts automobiles et même des prêts privés pour l'université.

• Les prêteurs utilisent la notation de crédit dans la tarification basée sur le risque dans laquelle les conditions d'un prêt, y compris le taux d'intérêt, offert aux emprunteurs sont basées sur la probabilité de remboursement.

• VantageScore et FICO sont tous deux des modèles de notation de crédit populaires.